कौन सा बेहतर है - बंधक या ऋण? पेशेवरों, विपक्ष, और लाभ

जब घर खरीदने के लिए आवश्यक उधार धन प्राप्त करना आवश्यक हो जाता है, तो अक्सर दिमाग में आने वाला एकमात्र उपाय एक बंधक होता है। एक अपार्टमेंट या घर खरीदने के लिए, आप अन्य ऋण उत्पादों का उपयोग कर सकते हैं, उदाहरण के लिए, नकद में एक उपभोक्ता ऋण। एक उपभोक्ता ऋण पर एक बंधक के फायदे और नुकसान क्या हैं?

पेशेवरों और गृह बंधक के विपक्ष

किसी भी ऋण की तरह, एक बंधक आपको बचत की विकास दर, संपत्ति की बढ़ती कीमतों और मुद्रास्फीति से आगे निकलने की कोशिश किए बिना संपत्ति (एक अलग अपार्टमेंट या अपना घर) खरीदने का अवसर देता है। सभी प्रकार के ऋणों में निहित विशेषताओं को ध्यान में रखते हुए, हम बंधक ऋणों के प्रावधान के लिए विशिष्ट परिस्थितियों का मूल्यांकन करते हैं।

चलो एक बंधक के सर्वोत्तम पहलुओं के साथ शुरू करते हैं:

खुदरा ऋण पर सबसे कम ब्याज दरों में से एक बंधक के लिए है। वे प्रति वर्ष 10-16.25% कर सकते हैं, क्योंकि एक रियल एस्टेट बैंक के साथ संपार्श्विक के लिए गैर-वापसी की जोखिम न्यूनतम हैं।
राज्य से सब्सिडी और क्षतिपूर्ति प्राप्त करने की संभावना, दर को कम करके 7-8% प्रति वर्ष के स्तर पर।
बंधक का आकार उधारकर्ता की सॉल्वेंसी और विश्वसनीयता पर निर्भर करता है।
लंबे समय तक उधार लेने की अवधि 30 साल तक होती है, जो कम दर के साथ मिलकर ऋण चुकाने के लिए छोटे मासिक भुगतान देता है।

बंधक कार्यक्रमों के तहत आवास ऋण की नकारात्मक विशेषताएं:

कई दशकों के लिए उधार ली गई धनराशि और ऋण सर्विसिंग के उपयोग के लिए एक बहुत अधिक भुगतान - यह खरीदे गए अपार्टमेंट की लागत से कई गुना अधिक हो सकता है।
आवास की लागत के 10-30% की राशि में व्यक्तिगत धन से प्रारंभिक योगदान करने की आवश्यकता है - इस राशि को जमा करना होगा।
एक बंधक प्राप्त करने के लिए बड़ी अतिरिक्त लागत, विशेष रूप से: तीसरे पक्ष के संगठनों की सेवाओं के लिए भुगतान जो दस्तावेजों को तैयार करने, सही अपार्टमेंट विकल्प खोजने, गिरवी रखी गई संपत्ति का आकलन करने, नुकसान या क्षति के जोखिमों का बीमा करने और अन्य संबंधित कार्यों को लेने में मदद करेंगे।
एक बंधक कार्यक्रम पर एक छोटी राशि लेने में असमर्थता। बंधक पर आधा मिलियन से कम प्राप्त करना मुश्किल है, क्योंकि इसे जारी करने के लिए बैंक की ओवरहेड लागत बहुत बड़ी है, और इस तरह की छोटी मात्रा में उधार ली गई धनराशि प्रदान करना आर्थिक रूप से लाभहीन है। यदि आप एक छोटे शहर में एक सस्ता अपार्टमेंट या गांव में एक सस्ते घर खरीदते हैं, या आपके पास वांछित आवास खरीदने के लिए पर्याप्त नहीं है, तो बैंक बंधक ऋण जारी करने से इनकार कर सकता है।
ऋण की पूर्ण चुकौती के लिए अचल संपत्ति के उपयोग को सीमित करना। आप एक अपार्टमेंट में रह सकते हैं, लेकिन इसे किराए पर दे सकते हैं, पुनर्विकास की व्यवस्था कर सकते हैं, एक पुनर्निर्माण शुरू कर सकते हैं, दान या विरासत प्राप्त कर सकते हैं, इसमें परिवार के अन्य सदस्यों को पंजीकृत कर सकते हैं, यह केवल लेनदार बैंक की अनुमति से संभव है।

मनोवैज्ञानिक विशेषताओं की दृष्टि न खोएं जो असुविधा का कारण बन सकती हैं और उधारकर्ता की भावनात्मक उत्तेजना बढ़ सकती है, जो कई वर्षों से बंधन में है। तथ्य यह है कि बैंक ऋण की शीघ्र चुकौती के लिए धनराशि स्वीकार नहीं करता है और महत्वपूर्ण दंड के बिना तनावपूर्ण स्थिति को नहीं बढ़ा सकता है और ऋण चुकाने की प्रक्रिया में तेजी लाना असंभव है। ऋणदाता पर यह निर्भरता विशेष रूप से ऋण समझौते की शर्तों में एकतरफा परिवर्तन और ब्याज दर में वृद्धि के साथ स्पष्ट है।

आवास के लिए उपभोक्ता ऋण के फायदे और नुकसान

आप एक अपार्टमेंट की खरीद के लिए एक उपभोक्ता नकद ऋण की गणना कर सकते हैं। कुछ बैंक अधिग्रहीत अचल संपत्ति की गारंटी के रूप में पंजीकरण के बिना कई मिलियन रूबल तक किसी भी उद्देश्य के लिए प्राप्त करने की पेशकश करते हैं।

आइए उपभोक्ता ऋण की कीमत पर घर खरीदने के लाभकारी पहलुओं के बारे में बात करते हैं:

अनुप्रयोगों पर विचार करने और धन प्रदान करने की उच्च गति;
उपलब्धता और संभावित उधारकर्ताओं के लिए कम कठोर आवश्यकताएं;
दस्तावेजों का न्यूनतम पैकेज;
एक गारंटी एक गारंटी हो सकती है;
आप कोई भी राशि प्राप्त कर सकते हैं;
खुद की बचत के लिए कोई ज़रूरत नहीं है;
एक सही ढंग से चयनित ऋण उत्पाद के साथ - क्रेडिट फंड के उपयोग के लिए न्यूनतम भुगतान।

उपभोक्ता ऋण के नुकसान:

गैर-उद्देश्य नकद ऋण के लिए एक अपेक्षाकृत उच्च ब्याज दर प्रति वर्ष लगभग 17-30% है।
सॉल्वेंसी की पुष्टि करने में कठिनाई - अक्सर बैंक कुल आय बढ़ाने के लिए सह-उधारकर्ताओं की भागीदारी के लिए प्रदान नहीं करते हैं, जो कि उधार की अधिकतम राशि की गणना करते समय ध्यान में रखा जाता है।