अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित ऋण (बंधक) कैसे लें - आय के प्रमाण के बिना प्राप्त करने के 5 चरण + अनुकूल परिस्थितियों में TOP-4 बैंक

ऑनलाइन पत्रिका "रिच प्रो" के पाठकों का स्वागत है! आज हम अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित ऋण और क्रेडिट के बारे में बात करेंगे, जहां आय के सबूत के बिना अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित ऋण प्राप्त करने के लिए और इसके लिए क्या तरीके हैं।

लेख पढ़ने के बाद, आप सीखेंगे:

• क्या अचल संपत्ति संपार्श्विक के रूप में ली जा सकती है;
• वाणिज्यिक अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित ऋण के प्रसंस्करण के लिए बैंक किन मानदंडों का विश्लेषण करता है;
• मौजूदा अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित ऋण प्राप्त करने के कौन से तरीके मौजूद हैं;
• आय के प्रमाण के बिना अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित ऋण प्राप्त करने के लिए आपको किन कदमों से गुजरना पड़ता है।

इसके अलावा लेख के अंत में हम परंपरागत रूप से पूछे जाने वाले प्रश्नों के उत्तर देते हैं।

प्रस्तुत लेख मुख्य रूप से उन लोगों के लिए उपयोगी होगा जो अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित ऋण प्राप्त करने की योजना बनाते हैं। जितनी जल्दी हो सके पैसे उधार लेने के लिए, समय बर्बाद मत करो, अभी पढ़ना शुरू करो!

मौजूदा अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित ऋण कैसे प्राप्त करें, जहां आप आय के प्रमाण के बिना ऐसा ऋण प्राप्त कर सकते हैं, इस मुद्दे में अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित ऋण प्राप्त करने के कौन से तरीके उपलब्ध हैं।

1. अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित ऋण: आकार, ब्याज और उधारकर्ताओं के लिए आवश्यकताएं

किसी भी सुरक्षा को प्रस्तुत किए बिना अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित ऋण प्राप्त करना बहुत आसान है। बैंक आमतौर पर अपने ग्राहकों को यह समझाने की कोशिश करते हैं कि ऐसे ऋण सबसे सुरक्षित हैं।

हालाँकि, ऐसा नहीं है, क्योंकि वहाँ है संपत्ति का नुकसान जोखिम किसी भी वित्तीय समस्याओं के मामले में। सभी उधारकर्ता घटनाओं के ऐसे मोड़ के लिए तैयार नहीं हैं।

इसीलिए विशेषज्ञ सलाह देते हैं अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित ऋण जारी करने के लिए केवल तभी पैसे की आवश्यकता होती है, लेकिन इसे प्राप्त करने का कोई अन्य तरीका नहीं है।

उधारकर्ताओं को यह समझना चाहिए कि यदि आप बैंक में नहीं, बल्कि अचल संपत्ति को खोने का जोखिम बढ़ाते हैं प्यादा दुकानें, माइक्रोफाइनेंस संगठन या करने के लिए निजी निवेशक.

बैंकिंग क्षेत्र के बाहर, उधार अक्सर साथ होता है धोखा। हमलावर परिष्कृत का उपयोग करते हैं योजनाजिसकी बदौलत आर्थिक रूप से सक्षम कर्जदार भी अप्रिय स्थिति में पहुंच जाते हैं।

सब कुछ के बावजूद, विश्वसनीय उधारदाताओं के साथ सहयोग में जिनके पास एक अप्रतिम प्रतिष्ठा है, आप अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित ऋण से कई लाभ प्राप्त कर सकते हैं।

ऐसे ऋणों के मुख्य लाभ (+) निम्नलिखित हैं:

• विस्तारित ऋण अवधि - अक्सर यह अधिक हो जाता है 5 साल और पहुँच सकते हैं 20;
• कम दर - परंपरागत रूप से यह लगभग कम है 5%;
• ऋण राशि में वृद्धि - यह संपत्ति के मूल्य पर निर्भर करता है और पहुंच सकता है 30 मिलियन रूबल;
• सरलीकृत डिजाइन - आय की पुष्टि करने वाले दस्तावेजों को प्रस्तुत करने की आवश्यकता नहीं है, और उन लोगों को भी धन प्राप्त करने का अवसर है जिनके पास एक क्षतिग्रस्त क्रेडिट इतिहास है।

प्रतिज्ञा किसी भी तरल अचल संपत्ति हो सकती है। इसका मतलब है कि संपार्श्विक के लिए प्रस्तुत वस्तु बाजार में सक्रिय मांग में होनी चाहिए। जैसा कि आम तौर पर प्रतिज्ञा होती है अपार्टमेंट, मकान, कॉटेज, विला, भूमि। इसके अलावा, आप संपार्श्विक के खिलाफ धन प्राप्त कर सकते हैं। वाणिज्यिक अचल संपत्ति.

प्रतिज्ञा के विषय का दृष्टिकोण भी उसके स्थान पर निर्भर करता है। उदाहरण के लिए एक ग्रामीण क्षेत्र में स्थित एक अपार्टमेंट हाउस को संपार्श्विक के रूप में स्वीकार किया जा सकता है, लेकिन इसके लिए आवश्यकताएं शहरी अचल संपत्ति की तुलना में अधिक कठोर होंगी।

इस तरह की वस्तु अच्छी स्थिति में होनी चाहिए, आवश्यक संचार होना चाहिए। इसके अलावा, जिस साइट पर यह बनाया गया है, उसे कानून के अनुसार डिजाइन किया जाना चाहिए। इस तरह की आवश्यकताओं को सरल रूप से समझाया गया है - ऋण का भुगतान न करने की स्थिति में अचल संपत्ति को आसानी से बेचा जाना चाहिए.

उधारकर्ताओं को यह नहीं सोचना चाहिए कि ऋणदाता अपनी संपत्ति लेने के तरीके की तलाश में पहले से ही ऋण प्राप्त करने के चरण में हैं। प्रतिज्ञा केवल गारंटी के रूप में कार्य करती है कि ऋण समय पर और पूर्ण रूप से चुकाया जाएगा।

हालाँकि, ध्यान रखेंरूसी वित्तीय बाजार में धोखेबाजों की एक बड़ी संख्या है। उनका मुख्य लक्ष्य ठीक है अचल संपत्ति उठाओजो उधारकर्ता संपार्श्विक के रूप में प्रस्तुत करता है।

विभिन्न नामों में छिपे हुए स्कैमर - क्रेडिट दलाल, प्यादा दुकानें या निवेश कंपनियों। वे गतिरोध के साथ-साथ ग्राहकों की कम वित्तीय साक्षरता का लाभ उठाते हैं ताकि वे उस पर रोक लगा सकें। इस तरह के ऋणदाता अविश्वसनीय रूप से अनुकूल परिस्थितियों, चेक की अनुपस्थिति और बेरोजगारों को भी पैसा देने का वादा करके उधारकर्ताओं को आकर्षित करते हैं।

स्कैमर के लिए नहीं गिरने के लिए, विशेषज्ञ उधारकर्ताओं को उन कंपनियों की सावधानीपूर्वक जांच करने की सलाह देते हैं, जिनके साथ वे सहयोग करने की योजना बनाते हैं। यह गैर-बैंकिंग संगठनों के लिए विशेष रूप से सच है। साइट पर उन्हें बहुत सावधानी से जांचना चाहिए। ifts (संघीय कर सेवा निरीक्षणालय)। आप वकीलों की मदद भी ले सकते हैं, विशेष रूप से आज के बाद से आप इसे इंटरनेट के माध्यम से प्राप्त कर सकते हैं।

कर्जदार को समझना होगाकि संपत्ति के मूल्य के बराबर राशि उधार लेने में सक्षम नहीं होगी। परंपरागत रूप से, ऋण राशि गिरवी रखी गई संपत्ति की कीमत के 70% से अधिक नहीं होती है। इस प्रकार, ऋणदाता खुद को अचल संपत्ति के मूल्य में संभावित कमी से बचाने की कोशिश कर रहे हैं।

इस तथ्य के बावजूद कि अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित ऋण काफी जोखिम भरा है, ऐसे कई परिस्थितियां हैं जिनमें वे पैसा पाने का एकमात्र संभव तरीका हैं।

ज्यादातर बार, अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित ऋण की आवश्यकता निम्न मामलों में उत्पन्न होती है:

1. पैसे के लिए तत्काल जरूरत है। ऐसा होता है कि यहां और अभी पैसे की जरूरत है। इसी समय, विभिन्न अतिरिक्त दस्तावेजों को तैयार करने, गारंटरों की खोज करने और सत्यापन की प्रतीक्षा करने का समय नहीं है। अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित ऋण आमतौर पर दस्तावेजों के न्यूनतम पैकेज के साथ जल्दी से जारी किए जाते हैं;
2. औपचारिक रोजगार का अभाव।आज, जो काम की किताब के साथ-साथ इंटरनेट के माध्यम से काम करते हैं, उनकी संख्या लगातार बढ़ रही है। इस मामले में, लेनदार का भरोसा हासिल करना मुश्किल हो सकता है। अचल संपत्ति ऋण की चुकौती की एक उत्कृष्ट गारंटी बन रही है;
3. बुरा क्रेडिट इतिहास। इसे ठीक करने में भारी समय लगता है। बेशक, यह सब स्थिति की गंभीरता पर निर्भर करता है, लेकिन आमतौर पर महीनों और वर्षों तक खर्च करना आवश्यक है। उच्च-गुणवत्ता वाले संपार्श्विक की उपस्थिति में, कई उधारदाता (बैंकों सहित) क्रेडिट इतिहास में पापों के लिए एक आँख बंद कर देते हैं। गैर-बैंक संगठन उधारकर्ता की प्रतिष्ठा पर ध्यान नहीं देते हैं। क्रेडिट इतिहास को ठीक करने के बारे में हमने पहले अपने एक लेख में लिखा था।

हालांकि, प्रत्येक संपत्ति संपार्श्विक के रूप में उपयुक्त नहीं है। आवेदन जमा करने से पहले, आपको यह जांचना चाहिए कि किन वस्तुओं को संपार्श्विक के रूप में स्वीकार किया जाएगा।

2. बैंक ऋण के लिए आवेदन करते समय क्या अचल संपत्ति प्रतिज्ञा के रूप में ली जा सकती है - 4 मुख्य प्रकार

संपत्ति का मुख्य लक्षण जिसे माना जा रहा है, यह तय करना कि इसे प्रतिज्ञा के रूप में लिया जा सकता है या नहीं तरलता। यह महत्वपूर्ण है कि यदि आवश्यक हो तो बाजार पर विशेष समस्याओं के बिना इसे लागू किया जा सकता है।

न केवल जीर्ण, बल्कि अभिजात वर्ग भी संरचना कर सकते हैं करने के लिए मना सुरक्षा के रूप में स्वीकार करें। और वे और अन्य अक्सर उन्हें बेचने की कोशिश करते समय लंबे समय तक फ्रीज करते हैं।

क्रेडिट संगठन निम्नलिखित वस्तुओं के लिए ऋण जारी नहीं करना पसंद करते हैं:

• अतिथि कमरे (होटल प्रकार के कमरे);
• दो मंजिला घरों में स्थित अपार्टमेंट;
• पांच मंजिला इमारतों में अपार्टमेंट, जिनकी उम्र अधिक है 40 वर्षों पुराना;
• डॉरमिटरी में स्थित कमरे;
• अधूरी वस्तुएं;
• गोदामों और उत्पादन सुविधाओं।

एक ऋण जारी करने के लिए अन्य अचल संपत्ति वस्तुओं के तहत काफी यथार्थवादी है। उजागर कर सकते हैं 4 प्रकारजो स्वेच्छा से सुरक्षा के रूप में स्वीकार करते हैं।

प्रकार 1. आवासीय सुसज्जित परिसर

कमरे और अपार्टमेंट को संपार्श्विक के रूप में स्वीकार किया जाता है केवल उन मामलों में जहां वे आवास के लिए उपयुक्त हैं और आवश्यक सुविधाएं हैं। उत्तरार्द्ध का मतलब सीवर, बिजली और पानी की आपूर्ति भी है। लेआउट पूरी तरह से मौजूदा तकनीकी योजना के अनुसार होना चाहिए।

विचार करने लायक! एक नवनिर्मित घर में एक अपार्टमेंट द्वारा सुरक्षित ऋण प्राप्त करने का सबसे आसान तरीका है, जिसे सफलतापूर्वक कमीशन किया गया था।

लगभग सभी बैंक जो संपार्श्विक के साथ काम करते हैं, अचल संपत्ति की सुरक्षा के लिए ऋण की व्यवस्था करते हैं। ऐसे संगठनों के लिए अचल संपत्ति के एक हिस्से द्वारा सुरक्षित ऋण जारी करना अधिक कठिन है (उदाहरण के लिए, यदि यह संपार्श्विक के रूप में पेश किया जाता है अपार्टमेंट शेयर या अलग कमरा).

टाइप 2. कॉटेज और समर कॉटेज

कॉटेज को संपार्श्विक के रूप में भी लिया जा सकता है। हालांकि, उनमें से हर एक को प्रतिज्ञा के रूप में नहीं लिया जा सकता है। ताकि झोपड़ी के प्रावधान के तहत धन प्राप्त करना संभव हो, यह पूर्ण रूप से आरामदायक रियल एस्टेट ऑब्जेक्ट होना चाहिए।

इसलिए, निम्नलिखित आवश्यकताओं को घर पर लगाया जाता है:

• संरचना की एक पूंजी नींव है;
• घर गर्मी प्रतिरोधी सामग्री से बना था;
• सभी आवश्यक संचार और बिजली से लैस।

घर के लिए आवश्यकताओं के अलावा, बैंक उस भूमि के लिए कई आवश्यकताओं को प्रस्तुत करते हैं जिस पर यह बनाया गया है।

भूमि को निम्नलिखित मानदंडों को पूरा करना चाहिए:

• भूमि से तात्पर्य गाँव से है;
• संपत्ति कानून के अनुसार पंजीकृत है;
• सभी दस्तावेज प्रासंगिक हैं;
• साइट एक राष्ट्रीय उद्यान या जल संरक्षण क्षेत्र में स्थित नहीं है।

कॉटेज उस क्षेत्र में होना चाहिए जहां एक बैंक कार्यालय है जिसमें इसे ऋण जारी करने की योजना है।

हमारे विशेष प्रकाशन में भूमि द्वारा सुरक्षित ऋणों के बारे में अधिक जानकारी।

देखें 3. भूमि के साथ टाउनहाउस या घर

आज, टाउनहाउस लोकप्रियता प्राप्त कर रहे हैं, क्योंकि उनकी लागत कम है, और रखरखाव सस्ता है। सबसे अधिक बार, ऐसी संपत्ति हाल ही में बनाई गई थी, एक अच्छे क्षेत्र में स्थित है और अच्छी तरह से सुसज्जित है। यह सब इस तथ्य की ओर जाता है कि अधिकांश बैंकों में टाउनहाउस द्वारा सुरक्षित ऋण प्राप्त करना मुश्किल नहीं है।

महत्वपूर्ण! बैंकों को निजी क्षेत्र में संपार्श्विक और पुराने घरों के रूप में स्वीकार किया जाता है, लेकिन वे उन्हें काफी सख्ती से मानते हैं।

ऐसी अचल संपत्ति वस्तुओं के लिए मुख्य आवश्यकताओं में निम्नलिखित हैं:

• शहर के भीतर स्थान;
• पूंजी की नींव;
• ठोस छत;
• काफी बड़ा क्षेत्र।

उधारकर्ताओं को यह समझना चाहिए कि लकड़ी से बने घर द्वारा सुरक्षित ऋण की व्यवस्था करना आसान नहीं होगा। फिर भी, ऐसी सुविधाओं के साथ काम करने वाले बैंकों को खोजना संभव है।

प्रकार 4. वाणिज्यिक अचल संपत्ति

ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में, न केवल आवासीय, बल्कि वाणिज्यिक अचल संपत्ति भी प्रदान की जा सकती है। इस में माना वरीय दुकानें, कवर बाजार, खानपान। ऐसी सुविधाओं को उच्च तरलता की विशेषता है।

हालाँकि, यह समझने लायक है कि ऋण के आकार का निर्धारण करते समय, ऐसी संपत्ति का मूल्य स्थापित किया जाता है बहुत कमबाजार की तुलना में। इसके अलावा, उधारकर्ता के पास व्यावसायिक संपत्ति के स्वामित्व को साबित करने वाले सभी दस्तावेज होने चाहिए।

जब जारी करने की कोशिश की जा रही है गोदाम द्वारा सुरक्षित ऋण और उत्पादन सुविधाएं मालिकों को अक्सर कठिनाइयों का सामना करना पड़ता है। एक बैंक ढूंढना जो इस तरह के संपार्श्विक के खिलाफ धन जारी करेगा, मुश्किल हो सकता है। यहां तक ​​कि अगर आप एक उपयुक्त ऋणदाता पा सकते हैं, तो संपत्ति को बहुत कड़ाई से माना जाएगा।

इस प्रकार, अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित ऋण प्राप्त करना काफी यथार्थवादी है। मुख्य बात है - संपार्श्विक के रूप में तरल गैर-आवासीय सुविधाओं का चयन करें।

व्यक्तियों और कानूनी संस्थाओं के लिए वाणिज्यिक अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित ऋण जारी करते समय बैंक क्या ध्यान आकर्षित करता है - इस पर बाद में

3. वाणिज्यिक अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित ऋण जारी करते समय बैंक किन मानदंडों का विश्लेषण करता है? 5 मुख्य मानदंड

बैंकों के लिए, वाणिज्यिक अचल संपत्ति के लिए ऋण प्राप्त करना व्यवसाय का सबसे आशाजनक रेखा है।

ऐसे उधार कार्यक्रमों की अवधि और राशि सबसे बड़ी है। ऋणदाता के लिए, इसका मतलब अधिकतम आय है। इसी समय, उच्च गुणवत्ता वाले संपार्श्विक की उपलब्धता के कारण जोखिम काफी कम हो जाता है।

विचार करने लायक! वाणिज्यिक अचल संपत्ति पर जब तक ऋण पूरी तरह से चुकाया नहीं जाता है भार। मालिक किसी भी तरह से इसे किसी को हस्तांतरित करने में सक्षम नहीं होगा। यदि उधारकर्ता ऋण दायित्वों को पूरा करने से इनकार करता है, तो अदालत के माध्यम से लेनदार उसे प्रतिज्ञा के विषय से वंचित करेगा।

वाणिज्यिक अचल संपत्ति वस्तु के खिलाफ धन जारी करने की संभावना पर निर्णय लेने के लिए, बैंक एक विश्लेषण करते हैं।

सबसे पहले, ऋणदाता निम्नलिखित मानदंडों का मूल्यांकन करता है:

1. आवेदक की सॉल्वेंसी;
2. वाणिज्यिक संपत्ति का मूल्य;
3. तरलता;
4. अचल संपत्ति की तकनीकी स्थिति;
5. उधारकर्ता के लिए संपार्श्विक का महत्व।

इसके अलावा, इन मानदंडों को अधिक विस्तार से माना जाएगा।

मानदंड 1. उधारकर्ता की सॉल्वेंसी

वाणिज्यिक अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित, एक बैंक से एक ऋण प्राप्त किया जा सकता है भौतिकऔर कानूनी संस्थाएं। उधारकर्ताओं की इन श्रेणियों का सॉल्वेंसी आकलन अलग-अलग तरीकों से किया जाता है।

कानूनी संस्थाओं की विश्वसनीयता का विश्लेषण करते समय, बैंक निम्नलिखित मानदंडों का विश्लेषण करता है:

1. संगठन के वित्तीय परिणाम। मूल्यांकन किया जाता है राजस्व, प्राप्य, लघु और दीर्घकालिक ऋणों की उपस्थिति, साथ ही उनके आकार। बैंक निर्धारित करने के लिए कंपनी का वित्तीय विश्लेषण करता है भविष्य में संभावित दिवालियापन के संकेतों की उपस्थिति या अनुपस्थिति। ऐसे संकेत खोजने वाले संगठनों को ऋण नहीं दिया जाएगा। यह इस तथ्य से समझाया गया है कि ऐसी कंपनियों की संपत्ति आमतौर पर लेनदारों की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए पर्याप्त नहीं है।
2. खातों में उपलब्ध राशि की राशि। इस मामले में, यह एक विशिष्ट दिन के लिए शेष राशि नहीं है जो अनुमानित है, लेकिन एक निश्चित अवधि में खातों में संग्रहीत औसत मात्रा। महत्त्वपूर्ण विश्लेषण करें कि उत्पादन चक्र के अंत में कंपनी के पास कितना पैसा रहता है और क्या मासिक ऋण भुगतान नकद की मात्रा पर प्रतिकूल प्रभाव नहीं डालेंगे। यदि यह राशि अपर्याप्त है, तो देनदारियों के पुनर्भुगतान से लंबी अवधि में कमी आ सकती है। कार्यशील पूंजी। इसके परिणाम में वृद्धि हो सकती है दिवालियापन की संभावना.

जब किसी व्यक्ति की सॉल्वेंसी का आकलन किया जाता है, तो निम्न मानदंडों का विश्लेषण किया जाता है:

1. आवेदक की आय और व्यय का अनुपात। इसका विश्लेषण भी करता है ऋण राशिग्राहक प्राप्त करना चाहता है और मासिक भुगतान। इस प्रयोजन के लिए, सभी अनिवार्य खर्चों को संभावित उधारकर्ता की मासिक आय से काट लिया जाता है। शेष राशि की तुलना अनुमानित ऋण भुगतान के आकार से की जाती है। अगर यह पार हो जाएगा 30% आय से शेष राशि, बैंक ऋण जारी करने से इंकार करेगा।
2. आवेदक की आयु। यह सूचक अधिकतम संभव ऋण अवधि को प्रभावित करता है। बैंकों को स्वतंत्र रूप से यह निर्धारित करने का अधिकार है कि वे किस आयु को ऋण देते हैं। ज्यादातर अक्सर आवेदक वृद्ध नहीं होना चाहिए 65 वर्षों पुराना है। कुछ उधारदाता उम्र सीमा की अवधारणा को भी लागू करते हैं। ऋण की शर्तों के तहत, अगर उधारकर्ता कुछ निश्चित वर्षों से अधिक है, तो ऋण कम अनुकूल शर्तों पर जारी किया जाएगा।
3. क्रेडिट इतिहास। इस तथ्य के बावजूद कि क्रेडिट ब्यूरो ने उधारकर्ताओं के बारे में बड़ी मात्रा में जानकारी एकत्र की है, सभी बैंक इस डेटा का उपयोग नहीं करते हैं। ज्यादातर अक्सर यह लागू होता है उपभोक्ता ऋण। ग्राहकों को भी अगर कुछ क्रेडिट संगठनों में देरी होती है, तो अक्सर दूसरों में पैसा उधार लेना संभव होता है। यदि कोई ऋण वाणिज्यिक अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित है, तो उधारकर्ताओं की प्रतिष्ठा इतनी सख्त नहीं है।

मानदंड २एक वाणिज्यिक संपत्ति का मूल्य

विश्लेषण का अगला चरण वाणिज्यिक अचल संपत्ति के मूल्य का आकलन है, जिसका उपयोग संपार्श्विक के रूप में माना जाता है।

इन उद्देश्यों के लिए बड़े बैंक आवंटित किए गए व्यक्तिगत कर्मचारी.

छोटे क्रेडिट संगठनों में, उन्हें राज्य के लिए प्रदान नहीं किया जाता है, इसलिए, वाणिज्यिक अचल संपत्ति का मूल्यांकन करने के लिए, उधारकर्ता से संपर्क करना होगा स्वतंत्र पेशेवर।

विचार करने लायक! बैंक अक्सर ग्राहक को कुछ कंपनियों सहित एक विकल्प सूची प्रदान करता है। यदि आप इस सूची से संगठन से संपर्क करते हैं, तो मूल्यांकन के निष्कर्ष को जल्द से जल्द पूरा किया जाएगा।

उन मामलों में जहां उधारकर्ता एक मूल्यांकक की सेवाओं का उपयोग करने का निर्णय लेता है जिनके साथ बैंक पहले था नहीं सहयोग किया जाता है, ऋणदाता के कर्मचारियों को कंपनी का अधिक गहन विश्लेषण करना होगा।

वाणिज्यिक अचल संपत्ति के मूल्य का मूल्यांकन करने वाले संगठन की जांच करते समय, निम्नलिखित विशेषताओं का अध्ययन किया जाता है:

1. वाणिज्यिक अचल संपत्ति के आकलन की गतिविधि कितनी वैध है;
2. क्या कंपनी की कोई बीमा पॉलिसी है;
3. सेवा की लंबाई, साथ ही मूल्यांकनकर्ता का योग्यता स्तर।

इस तरह के विश्लेषण के लिए काफी लंबे समय की आवश्यकता होती है। इंतजार करना होगा कई दिनों से कई हफ्तों तक.

महत्वपूर्ण! प्रक्रिया की अवधि अधिकतम होगी, यदि ऋण प्रसंस्करण किया जाता है एक क्रेडिट संगठन की एक शाखा में, चूंकि मुख्य कार्यालय अक्सर मूल्यांकनकर्ता के सत्यापन में शामिल होता है। इसलिए, ऋण के लिए आवेदन करने वाले व्यक्ति को इन इकाइयों के बीच उचित बातचीत होने तक इंतजार करना होगा।

इस आधार पर कि मूल्यांकन कंपनी का चयन किया जाएगा, एक वाणिज्यिक संपत्ति के मूल्य की गणना का परिणाम अलग हो सकता है। इसी समय, उधारकर्ता के लिए अधिकतम रेटिंग होना फायदेमंद है। यह इस तथ्य के कारण है कि इस मूल्य से संभावित ऋण राशि की गणना। क्लाइंट को और जारी नहीं किया जाएगा 70-80% अनुमानित मूल्य।

स्वाभाविक रूप से, उधारदाताओं को पता है कि विश्लेषण का परिणाम मूल्यांकनकर्ताओं के बीच भिन्न होता है। यही कारण है कि वे अक्सर उधारकर्ताओं को कंपनियों की एक विशिष्ट सूची प्रदान करते हैं। इन कार्यों के लिए धन्यवाद, बैंक यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि संपार्श्विक का मूल्य बहुत अधिक नहीं होगा।

उधारकर्ता को यह समझना चाहिए कि संपार्श्विक के मूल्य के ओवरवैल्यूएशन का खुलासा करते समय, बैंक सबसे अधिक बार फंड जारी करने से इनकार करता है। कुछ मामलों में (यदि वाणिज्यिक संपत्ति ऋणदाता को ब्याज देती है), यह छूट बढ़ाता है और उधार देता है के बारे में 60% घोषित मूल्य।

मानदंड 3. एक वाणिज्यिक संपत्ति की तरलता

तरलता भी वाणिज्यिक संपत्ति का मूल्यांकन करने के लिए उपयोग किए जाने वाले सबसे महत्वपूर्ण मानदंडों में से एक है।

तरलता प्रतिज्ञा के विषय की क्षमता का प्रतिनिधित्व करता है जल्दी से और बिना नुकसान के पैसे में बदल जाते हैं। तदनुसार, यह संकेतक जितना अधिक होगा, उतना ही महंगा और तेज़ होगा यदि आवश्यक हो, तो अचल संपत्ति बेचना संभव होगा, और इसके विपरीत।

बैंक उन वस्तुओं के साथ खिलवाड़ नहीं करने की कोशिश करते हैं जो उनके पास हैं कमसाथ ही सशर्त तरलता। उन्हें सस्ती कीमत पर बेचना मुश्किल हो सकता है। इसका मतलब है कि बैंक लंबे समय तक अपने फंड का इस्तेमाल नहीं कर पाएंगे।

कम तरलता के साथ वाणिज्यिक अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित ऋण जारी करने का निर्णय लेते समय, ऋणदाता एक निश्चित जोखिम लेता है।

उदाहरण के लिए एक संभावित उधारकर्ता अपनी संपत्ति को लंबे समय तक नहीं बेच सकता है। वह एक मूल्यांकनकर्ता के पास जाता है जो अचल संपत्ति के मूल्य से अधिक है। उसके बाद, उसकी जमानत पर एक ऋण जारी किया जाता है, जिसे कोई भी चुकाने वाला नहीं होता है।

परिणामस्वरूप, बैंक अचल संपत्ति के साथ पैसे के बिना छोड़ दिया जाता है जो बिल्कुल किसी की जरूरत नहीं है। ऐसी स्थितियों से बचने के लिए, मूल्यांकनकर्ता की राय को सुरक्षा सेवा, साथ ही सुरक्षा विभाग द्वारा सावधानीपूर्वक जांच की जाती है।

मानदंड 4. संपत्ति की तकनीकी स्थिति

उपरोक्त मानदंडों के अतिरिक्त, वाणिज्यिक संपत्ति की तकनीकी स्थिति का आकलन करना बैंक के लिए महत्वपूर्ण है, साथ ही अतिरिक्त निवेश के बिना इसके उपयोग की संभावना भी है। यह अंत करने के लिए, तथाकथित तकनीकी हामीदारी.

तकनीकी हामीदारी में निम्नलिखित मुद्दों का अध्ययन शामिल है:

1. उस भवन के निर्माण का वर्ष जिसमें वाणिज्यिक संपत्ति स्थित है;
2. इमारत के संचालन के अंत तक शेष अवधि;
3. वास्तविक स्थान;
4. वास्तविकता के साथ दस्तावेजों में निर्दिष्ट डेटा का अनुपालन।

इसके अलावा, यदि संपत्ति को अतिरिक्त लागत के बिना अपने इच्छित उद्देश्य के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है, तो ऋणदाता की आंखों में संभावित उधारकर्ता का आकर्षण अधिक होता है। यह संपत्ति के संचालन से आय प्राप्त करने की क्षमता के कारण है।

मानदंड 5. गिरवी रखे गए उधारकर्ता के लिए संपत्ति का महत्व

उधारकर्ता के लिए वाणिज्यिक संपत्ति का महत्व इस बात पर निर्भर करता है कि इसे समय पर और अपने दायित्वों को पूरा करने के लिए कैसे स्थापित किया जाएगा।

यदि भवन संगठन की संपत्ति का हिस्सा है, तो गतिविधि के लिए महत्वपूर्ण इसमें स्थित हैं। उत्पादन सुविधाएं, यह वस्तु स्वामी के लिए बहुत महत्व की होगी। ऐसी अचल संपत्ति को बेचने की आवश्यकता से उत्पादन के निलंबन और महत्वपूर्ण नुकसान की आशंका हो सकती है।

कंपनी की गतिविधियों में शामिल अन्य क्षेत्रों की तुलना में, उत्पादन कार्यशालाओं का सबसे बड़ा महत्व है। उसी समय गोदामों और खुदरा दुकानों हारना इतना डरावना नहीं है, क्योंकि उन्हें आसानी से किराए पर लिया जा सकता है। यही कारण है कि ऐसे वाणिज्यिक अचल संपत्ति का महत्व काफी कम है।

व्यक्तियों के लिए वाणिज्यिक अचल संपत्ति के महत्व का विश्लेषण करते समय, आय उत्पन्न करने के उद्देश्य से इसे किराए पर लेने की संभावना को ध्यान में रखा जाता है। सबसे अधिक बार, व्यक्तियों का स्वामित्व एक छोटे से क्षेत्र का कार्यालय और खुदरा स्थान है, जो आवासीय भवनों के भूतल पर स्थित है।

• यदि संपत्ति पट्टे पर है, हम संभावित उधारकर्ता के लिए ऐसी वस्तु के उच्च महत्व के बारे में बात कर सकते हैं। आखिरकार, वह उससे आय प्राप्त करता है और इसे खोना नहीं चाहता है।
• यदि कोई किरायेदार नहीं हैं, और कमरे को महत्वपूर्ण मरम्मत की आवश्यकता है, या नियामक अधिकारियों की आवश्यकताओं का उल्लंघन किया जाता है, महत्व काफी कम होगा। कम महत्व के साथ, उधारकर्ता ऋण को अच्छी आस्था में नहीं बढ़ाएगा। परिणाम है असफलता अनुरोध या वृद्धि पर छूट बैंक द्वारा।

इस प्रकार, वाणिज्यिक अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित धन प्राप्त करना काफी यथार्थवादी है। हालांकि, यह ध्यान में रखा जाना चाहिए कि आपको काफी कठिन विश्लेषण का सामना करना पड़ेगा।

अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित ऋण के लिए विकल्प

4. अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित ऋण (ऋण) प्राप्त करने के लिए प्रमाणित तरीके - TOP-3 सबसे अच्छा विकल्प

रियल एस्टेट द्वारा सुरक्षित किया गया पैसा आमतौर पर संपार्श्विक प्रदान किए बिना बहुत आसान है। आवेदन जमा करने से पहले, यह अध्ययन करना महत्वपूर्ण है कि आप जमानत पर इस तरह के ऋण की व्यवस्था कैसे कर सकते हैं। धन प्राप्त करने के लिए आप जिन विकल्पों का उपयोग कर सकते हैं, वे नीचे वर्णित हैं।

विकल्प 1. बैंक ऋण

बैंकिंग संगठनों में ऋण लेना सबसे सुरक्षित विकल्प है। एक ओर, बड़े क्रेडिट संगठन उधारकर्ता और गिरवी रखी गई संपत्ति पर उच्च मांग रखते हैं। हालांकि, गंभीर बैंक अचल संपत्ति की सुरक्षा की गारंटी देते हैं। ऐसा करने के लिए, यह समय पर पर्याप्त है और किए गए दायित्वों को पूरी तरह से पूरा करने के लिए।

ऋण लेने के लिए कौन सा बैंक बेहतर है, हमने अपने प्रकाशनों में से एक में लिखा था।

बैंकों द्वारा उधारकर्ताओं को प्रस्तुत की जाने वाली आवश्यकताओं के बीच, निम्नलिखित को प्रतिष्ठित किया जा सकता है:

1. आयु कम नहीं 21 वर्ष का और नहीं 65 वर्षों पुराना है.कुछ बैंक सीमा मान बदलते हैं। उदाहरण के लिए, Sovcombank से कम आयु के व्यक्तियों से आवेदन स्वीकार करता है 85 वर्षों पुराना है।
2. स्थायी पंजीकरण की उपस्थिति। आमतौर पर एक प्रतिबंध स्थापित होता है - पासपोर्ट में मुहर कम से कम छह महीने पुरानी होनी चाहिए।
3. नौकरी का स्थान आधिकारिक होना चाहिए।
4. आय की मात्रा। यह आवश्यक है कि आय की मात्रा से कम नहीं है 2 समय मासिक भुगतान से अधिक हो गया। सभी बैंकों को मजदूरी के दस्तावेजी साक्ष्य की आवश्यकता नहीं होती है।

विचाराधीन संस्थानों में ऋण काफी लंबा है अधिकतम कार्यकाल। वह पहुंच सकता है 25 वर्षों पुराना है।

इस पूरे समय में, उधारकर्ता को अपने स्वयं के प्रयोजनों के लिए अचल संपत्ति का उपयोग करने का अधिकार है। एकमात्र शर्त यह है कि वह अपने विवेक पर इसका निपटान नहीं कर पाएगा। दूसरे शब्दों में, जब तक ऋण पूरी तरह से चुकाया नहीं जाता, तब तक संपत्ति बेची, दान या विनिमय नहीं की जा सकती।

विकल्प 2. एक माइक्रोफाइनेंस संगठन में एक ऋण

माइक्रोफाइनेंस संगठनों (एमएफआई) में, क्लाइंट्स के साथ-साथ रियल एस्टेट पर काफी नरम आवश्यकताएं लागू की जाती हैं।

इसीलिए ऐसे लेनदारों से संपर्क किया जाता है जो प्राप्त आय की पुष्टि नहीं कर सकते। इसके अलावा, एमएफआई अक्सर उन लोगों के लिए एकमात्र रास्ता बन जाते हैं, जिनका क्रेडिट इतिहास पहले क्षतिग्रस्त हो चुका है। हमने पहले ही बात की है कि एक अलग लेख में खराब क्रेडिट इतिहास के साथ ऋण कैसे और कहां लेना है।

माइक्रोफाइनेंस संगठनों के अन्य लाभों पर प्रकाश डाला जा सकता है:

• आप आवेदन के दिन पहले से ही धन का पहला हिस्सा प्राप्त कर सकते हैं;
• आपको अचल संपत्ति के लिए एक ऋण मिल सकता है जिसे बैंक स्वीकार नहीं करते हैं - गैर-प्रतिष्ठित क्षेत्रों में स्थित है, पहली और आखिरी मंजिल पर;
• धन के दुरुपयोग की संभावना;
• लचीला भुगतान अनुसूची।

महत्वपूर्ण लाभों के बावजूद, एमएफआई के नुकसान भी हैं।

एक माइक्रोफाइनांस संगठन में ऋण के नुकसान में शामिल हैं:

• अल्पावधि;
• उच्च दर;
• बैंक से उधार लेने पर संपत्ति खोने का जोखिम अधिक होता है।

विकल्प 3. एक निजी व्यक्ति से ऋण (अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित निजी ऋण)

यदि बैंक और माइक्रोफाइनेंस संगठन ऋण देने से इनकार करते हैं, तो यह निजी निवेशकों की ओर मुड़ने का कोई मतलब नहीं है। ऐसे व्यक्ति बिना किसी विशेष समस्या के सुरक्षा कोष जारी करते हैं। अपार्टमेंट, कार्यालय और गोदाम परिसर, भूमि भूखंड। हालांकि, वे नहीं करते हैं कोई जाँच नहीं और प्रमाण पत्र की आवश्यकता नहीं है।

निजी व्यापारियों के माध्यम से ऋण देने के नुकसान हैं:

1. न्यूनतम वापसी अवधि
2. उच्च प्रतिशत;
3. उधारदाताओं के बीच धोखाधड़ी का एक बड़ा खतरा है।

यदि उधारकर्ता को धोखाधड़ी का सामना करना पड़ता है, तो उसे पैसे नहीं मिलने और संपत्ति खोने का जोखिम होता है। इसीलिए निजी निवेशकों को विशेष देखभाल के साथ चुना जाना चाहिए। आप मदद करने के लिए सहारा ले सकते हैं दलालों। हालांकि, यहां कई घोटाले हैं। हम निजी ऋणों पर हमारे लेख को पढ़ने की सलाह देते हैं।

तो वहाँ है 3 अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित ऋण प्राप्त करने के मुख्य तरीके। उनमें से प्रत्येक के अपने फायदे और नुकसान हैं।

सबसे अच्छा विकल्प चुनने के लिए सभी बारीकियों का अध्ययन करने के लिए ऋण पर निर्णय लेने के चरण में यह महत्वपूर्ण है।

अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित ऋण प्राप्त करने के मुख्य चरण

5. बैंक में अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित ऋण कैसे प्राप्त करें - 5 मुख्य चरण

कई उधारकर्ताओं, अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित ऋण प्राप्त करने का निर्णय लेते हैं, पता नहीं है कि कहां से शुरू करना है। उन्हें लगता है कि यह प्रक्रिया लंबी और जटिल है।

हालाँकि, यदि आप अनुसरण करते हैं अनुदेशनीचे, कार्य बहुत सरल किया जाएगा। निम्नलिखित बुनियादी कदम हैं जिनसे आपको गुजरना होगा।

स्टेज 1. एक बैंक का चयन

बैंक चुनते समय, आपको एक विश्वसनीय संस्थान ढूंढना चाहिए। यदि यह ढह जाता है, तो भी उधारकर्ता ऋण का भुगतान करना जारी रखेगा। लेकिन यहां आपको दूसरे संगठन को पैसा ट्रांसफर करना होगा। इससे अनावश्यक समस्याएं हो सकती हैं। इसलिए, एक ऋणदाता की पसंद को जिम्मेदारी से संपर्क किया जाना चाहिए।

सबसे अच्छा बैंक खोजने के लिए, निम्नलिखित मापदंडों पर ध्यान देना जरूरी है:

1. वित्तीय प्रदर्शन संकेतक। विश्वसनीय बैंक हमेशा सार्वजनिक डोमेन में प्रमुख डेटा प्रकाशित करते हैं;
2. समाप्ति की तारीख रूसी वित्तीय बाजार में। आदर्श रूप से, यह अधिक होना चाहिए 15 वर्षों पुराना;
3. रेटिंग।विशेषज्ञ एजेंसियों की रेटिंग का अध्ययन करना महत्वपूर्ण है;
4. समीक्षा।स्वतंत्र टिप्पणियों पर भरोसा करना महत्वपूर्ण है। आप प्रियजनों की सिफारिशों का भी उपयोग कर सकते हैं।

चयन की सुविधा के लिए, आप स्वतंत्र बैंकों की तुलना सेवाओं का उपयोग कर सकते हैं। रूस में, संसाधनों पर सबसे बड़ा अधिकार Banki.ru और Sravni.ru.

यदि आप किसी विशेष बैंक में रुचि रखते हैं, तो आपको इसके बारे में समाचार का अध्ययन करना चाहिए। स्वामित्व में परिवर्तन, साथ ही साथ चयनित बैंक में ऋण के लिए आवेदन करने के लिए संपत्ति का हस्तांतरण सबसे अच्छा समय नहीं है।

चरण 2. दस्तावेजों के एक पैकेज की तैयारी

बैंक से संपर्क करने से पहले ही मुख्य दस्तावेजों को अग्रिम में तैयार करना बेहतर होता है। प्रत्येक ऋणदाता स्वतंत्र रूप से आवश्यक प्रतिभूतियों की एक सूची विकसित करता है। हालांकि, दस्तावेजों की एक सूची है जो सभी बैंकों की आवश्यकता है।

निम्नलिखित उधारकर्ता दस्तावेज आमतौर पर आवश्यक हैं:

• रूसी संघ के नागरिक का पासपोर्ट;
• दूसरा दस्तावेज़;
• रोजगार अनुबंध या कार्य पुस्तक की प्रतिलिपि;
• आय विवरण (पेरोल स्टेटमेंट स्वीकार कर सकता है);
• सैन्य उम्र के युवा लोगों के लिए - एक सैन्य आईडी;
• पेंशनरों के लिए - पेंशन प्रमाणपत्र।

अचल संपत्ति की सुरक्षा पर धन प्राप्त करने के लिए, आपको इस वस्तु के लिए दस्तावेजों की भी आवश्यकता होगी।

परंपरागत रूप से, निम्नलिखित अचल संपत्ति दस्तावेजों की आवश्यकता होती है:

• स्वामित्व का प्रमाण;
• तकनीकी पासपोर्ट;
• शीर्षक दस्तावेज़ - बिक्री, उपहार, विरासत और अन्य का अनुबंध;
• अचल संपत्ति के साथ कार्रवाई पर गिरफ्तारी, एन्कंब्रेंस और अन्य प्रतिबंधों की अनुपस्थिति की पुष्टि करने वाला एक दस्तावेज;
• अगर वहाँ एक पति या पत्नी है - अचल संपत्ति के साथ कार्रवाई करने के लिए उसकी सहमति।

अन्य दस्तावेजों की आवश्यकता हो सकती है, जैसे कि घर की किताब से निकालें या उपयोगिता बिलों के लिए ऋण की अनुपस्थिति का प्रमाण पत्र.

चरण 3. संपत्ति का निरीक्षण और मूल्यांकन

विशेषज्ञ अचल संपत्ति के मूल्यांकन के पूर्व-आदेश देने की सलाह देते हैं। लेकिन यह याद रखना चाहिए कि मूल्यांकनकर्ता की राय वास्तव में छह महीने से अधिक नहीं है।

विचार करने लायक! यदि उधारकर्ता खुद संपत्ति का आकलन करने का आदेश नहीं देता है, तो बैंक सबसे अधिक संपत्ति के मूल्य की गणना अपने दम पर करेगा। इस मामले में, उच्च वियोग का खतरा।

हालांकि, क्रेडिट संस्थान का एक कर्मचारी किसी भी मामले में संपत्ति का निरीक्षण करेगा। यदि वह किसी चीज़ में गलती खोजने का कारण पाता है, तो वह निश्चित रूप से ऐसा करेगा और मूल्यांकन मूल्य में कमी को प्राप्त करेगा।

चरण 4. अनुबंध पर हस्ताक्षर करना और ऋण प्राप्त करना

ऋण समझौते पर हस्ताक्षर पंजीकरण का सबसे महत्वपूर्ण चरण है। यह महत्वपूर्ण है कि यह न भूलें कि इस दस्तावेज़ का पहले सावधानीपूर्वक विश्लेषण किया जाना चाहिए।

बैंक हमेशा उधारकर्ता को अनुबंध की सभी बारीकियों से अवगत कराने के लिए निर्धारित नहीं होते हैं। अक्सर वे इस तथ्य पर पैसा बनाते हैं कि ग्राहक ऋण देने के कुछ पहलुओं को ध्यान में नहीं रखते हैं।

इसीलिए अनुबंध का यथासंभव अध्ययन किया जाना चाहिए। एक शांत वातावरण में ऐसा करना सबसे अच्छा है, आदर्श रूप से एक पेशेवर वकील की मदद से।

अनुबंध का अध्ययन करते समय, निम्नलिखित बातों पर ध्यान देना महत्वपूर्ण है:

1. प्रभावी बोली राशि;
2. विभिन्न अभियानों के लिए आयोगों की उपस्थिति और मूल्य;
3. आकस्मिक स्थिति और जुर्माना और दंड का आकार;
4. गिरवी रखी गई संपत्ति के मालिक के रूप में उधारकर्ता के अधिकार क्या हैं।

जब हस्ताक्षर वितरित किया जाता है, तो यह धन प्राप्त करने के लिए रहता है। हाल ही में, उन्हें शायद ही कभी नकद में जारी किया जाता है (विशेषकर बड़ी मात्रा में)। आमतौर पर बैंक लोन जारी करने के लिए उपयोग करते हैं बैंक कार्ड या खातों.

स्टेज 5. क्रेडिट भुगतान

उधारकर्ता के लिए अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित ऋण देने का अंतिम चरण ऋण चुकाना है। आमतौर पर, बैंक ग्राहकों को कई भुगतान विधियां प्रदान करते हैं।

इसे याद रखना चाहिए कुछ ऋण चुकौती विकल्प सुझाते हैं कमीशन का संग्रह। इसलिए, अग्रिम में यह पता लगाना महत्वपूर्ण है कि भुगतान करने का कौन सा तरीका सबसे सुविधाजनक और लाभदायक होगा।

कई बैंक भुगतान करने की पेशकश करते हैं। इंटरनेट पर। यह विकल्प अक्सर सबसे स्वीकार्य होता है।

इस प्रकार, बैंक ऋण प्राप्त करना मुश्किल नहीं है। यह दिए गए निर्देशों का सख्ती से पालन करने के लिए पर्याप्त है।

6. रियल एस्टेट द्वारा सुरक्षित ऋण प्राप्त करने के लिए कहाँ - प्रसिद्ध बैंकों के TOP-4

बैंक ऋण प्राप्त करने के लिए, अचल संपत्ति को संपार्श्विक के रूप में प्रदान करना आवश्यक नहीं है।यदि एक छोटी राशि की आवश्यकता होती है, तो आपको प्राप्त करने का प्रयास करना चाहिए उपभोक्ता ऋण या क्रेडिट कार्ड। नीचे वर्णित है 4 बैंकसबसे लोकप्रिय उधारकर्ताओं के बीच।

1) मास्को का वीटीबी बैंक

यह क्रेडिट संस्थान रूस में वित्तीय बाजार में अग्रणी नेताओं में से एक है। यहां आप जमानत और इसके बिना, दोनों में पैसा पा सकते हैं। इसके अलावा, एक बंधक की व्यवस्था करना संभव है, जिसके लिए अधिग्रहित अपार्टमेंट सुरक्षा है।

मास्को के वीटीबी बैंक में, दर शुरू होती है 14.9% प्रति वर्ष से। सार्वजनिक सेवा में व्यक्तियों, साथ ही वेतन ग्राहकों, छूट और विभिन्न लाभों पर भरोसा कर सकते हैं। आप अधिकतम ले सकते हैं 3 लाख रूबल.

यदि जटिल परिस्थितियां उत्पन्न होती हैं, तो उधारकर्ता हकदार हैं क्रेडिट छुट्टियां। इस मामले में, आप एक आस्थगित भुगतान प्राप्त कर सकते हैं 1-2 गंभीर परिणामों के बिना महीने।

इंटरनेट के माध्यम से, अपने घर को छोड़ने के बिना, बैंक को ऋण के लिए आवेदन प्रस्तुत किया जा सकता है। इसके अलावा, परिणाम के माध्यम से अधिक नहीं जाना जाएगा 15 मिनट.

2) सोवकॉमबैंक

इस बैंक में, वेतन ग्राहक तरजीही क्रेडिट शर्तों पर भरोसा कर सकते हैं। इसके अलावा, इस संगठन की एक विशिष्ट विशेषता पेंशनभोगियों के प्रति अपनी निष्ठा है, जो सभी क्रेडिट संस्थानों में घमंड नहीं कर सकती है।

यदि आप सोवकॉमबैंक से ऋण प्राप्त करना चाहते हैं, तो आय का प्रमाण आवश्यक नहीं है। हालांकि, वेतन दस्तावेज़ की अनुपस्थिति में, ऋण पर एक बढ़ी हुई ब्याज लागू किया जाएगा।

जब आपको रियल एस्टेट द्वारा सुरक्षित ऋण प्राप्त होता है तो आप प्राप्त कर सकते हैं से 300 000 को 30 000 000 रूबल। लेकिन बैंक अब और नहीं देगा 60संपार्श्विक के अनुमानित मूल्य का%। सोवकॉमबैंक में दांव शुरू होता है 18.9% प्रति वर्ष से.

3) पुनर्जागरण क्रेडिट

यहां, सबसे तेज़ तरीका है क्रेडिट कार्ड। यदि आपको कम राशि की आवश्यकता है तो यह उपयोगी है। कार्ड ऋण सीमा तक पहुँच सकते हैं 200 000 रूबल। बैंक इसके निर्माण और रखरखाव के लिए कोई शुल्क नहीं लेता है।

आवेदन करने के लिए, आप देख सकते हैं साइट पुनर्जागरण क्रेडिट। लघु प्रश्नावली भरने में केवल कुछ मिनट लगते हैं। कुछ घंटों में, बैंक आवेदन पर विचार करेगा और उस पर निर्णय की घोषणा करेगा। यदि यह सकारात्मक हो जाता है, तो यह बैंक के कार्यालय का दौरा करने और क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने के लिए बना रहता है।

4) अल्फा बैंक

यहां आप एक असुरक्षित ऋण या अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित ऋण प्राप्त कर सकते हैं। हालांकि, अल्फा-बैंक ग्राहकों के बीच सबसे अधिक लोकप्रियता प्राप्त करता है। क्रेडिट कार्ड.

प्रश्न में उत्पाद के लिए सीमा तक पहुँच सकते हैं 750 000 रूबल। अल्फा-बैंक अन्य बैंकों के कार्ड की तुलना में सबसे बड़ी अनुग्रह अवधि प्रदान करता है। यदि आप ऋण चुकाने का प्रबंधन करते हैं 100 दिनों, ब्याज की गणना नहीं की जाएगी।

उपभोक्ता ऋण के लिए, अल्फ़ा-बैंक कार्ड पर मजदूरी प्राप्त करने वाले उधारकर्ता अधिमान्य शर्तों पर भरोसा कर सकते हैं। इस मामले में, शर्त लगभग होगी 3-5% प्रति वर्ष नीचे.

आज ऋण के लिए बैंकों की पसंद बहुत बड़ी है। भ्रमित न होने के लिए, आप सर्वश्रेष्ठ ऋणदाता चुनने के लिए विशेषज्ञों की रेटिंग का उपयोग कर सकते हैं।

धारणा की सादगी के लिए उपरोक्त संस्थानों में उधार की शर्तों, हमने एक तालिका में संक्षेप किया है।

आय और रोजगार के सबूत के बिना अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित ऋण की शर्तें

7. मैं आय के सबूत के बिना अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित ऋण कैसे प्राप्त कर सकता हूं - बैंक की स्थिति और आवश्यक दस्तावेज

अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित आय के प्रमाण के बिना ऋण प्राप्त करने की संभावना संपार्श्विक की अनुपस्थिति की तुलना में अधिक है। यह इस तथ्य के कारण है कि ऋणदाता के जोखिम का मूल्यवान संपत्ति के साथ बीमा किया जाता है।

ऋण के लिए आवेदन करते समय, कुछ नियमों का उपयोग किया जाता है। इस तथ्य के बावजूद कि प्रत्येक बैंक उन्हें स्वतंत्र रूप से विकसित करता है, वे सभी एक निश्चित योजना का उपयोग करते हैं।

7.1। ऋण की शर्तें

अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित ऋण प्राप्त करने की दिशा में पहला कदम है संपार्श्विक का चयन। विभिन्न बैंक उन लोगों को ऋण जारी कर सकते हैं जिनके पास भूमि, वाणिज्यिक या आवासीय अचल संपत्ति है।

महत्वपूर्ण! कुछ मामलों में, अपार्टमेंट द्वारा सुरक्षित ऋण प्राप्त करने में कठिनाई होती है जिसमें पंजीकृत हैं नाबालिग बच्चेसाथ ही सेवानिवृत्त.

एक और महत्वपूर्ण शर्त है चुकौती योजना। परंपरागत रूप से लागू किया गया 2 विकल्प:

1. वार्षिकी भुगतान ऋण की चुकौती को समान मात्रा में करना। इस मामले में, पहली बार उधारकर्ता अधिकांश ब्याज का भुगतान करता है, मुख्य ऋण बहुत धीरे-धीरे कम हो जाता है;
2. विभेदित भुगतान धीरे-धीरे कम करें। उनकी गणना के लिए, मुख्य ऋण की राशि को समान भागों में विभाजित किया गया है। इसी समय, ब्याज धीरे-धीरे कम हो रहा है।

ऋण चुकाने का एक और तरीका है, जिसका उपयोग अक्सर कम किया जाता है। इस मामले में, उधारकर्ता अनुबंध के पूरे कार्यकाल के लिए भुगतान करता है केवल ब्याज। जब यह समाप्त होता है, तो मूलधन चुकाया जाता है।

ज्यादातर, उम्र के सक्षम व्यक्ति उधारकर्ता बन सकते हैं। 21 से 65 साल की उम्र से। अधिकांश बैंकों को भी आवश्यकता होती है रूसी नागरिकता। से अधिक के लिए ऋण प्राप्त करें 15 वर्ष अत्यंत दुर्लभ है। ब्याज दर न केवल बैंक पर निर्भर करती है, बल्कि अनुबंध और ऋण चुकौती योजना की अवधि पर भी निर्भर करती है। औसत बाजार दर है 7-25% प्रति वर्ष.

अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित ऋण की गणना करने के लिए, हम एक ऋण कैलकुलेटर का उपयोग करने का सुझाव देते हैं जहां आप मासिक भुगतान और ऋण पर ब्याज की गणना कर सकते हैं:

आज, बैंक अक्सर रूसी रूबल में अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित ऋण जारी करते हैं। कम बार मुद्रा में पैसा उधार लेना संभव है।

विशेषज्ञ सलाह देते हैं सहमत होने से पहले ध्यान से सोचें विदेशी मुद्रा में ऋण। वित्तीय बाजार अब बेहद अस्थिर है, इसलिए एक जोखिम हैयह है कि रूबल का भुगतान मूल से काफी बड़ा होगा।

ज्यादातर मामलों में, आप अधिक प्राप्त करने में सक्षम नहीं होंगे 60-70अचल संपत्ति के अनुमानित मूल्य का%। कुछ बैंक इस तरह के संपार्श्विक के खिलाफ काफी बड़ी रकम प्राप्त करने की पेशकश करते हैं। अधिकतम ऋण राशि तक पहुँच सकते हैं 40 मिलियन रूबल.

इस प्रकार के ऋण की एक और विशेषता है उधारकर्ताओं के प्रति वफादारी। ज्यादातर मामलों में, आपको आय का दस्तावेज नहीं रखना पड़ता है। इसके अलावा, एक प्रतिकूल क्रेडिट इतिहास के साथ भी एक ऋण प्राप्त किया जा सकता है।

जब एक बैंक में अचल संपत्ति की सुरक्षा पर पैसा प्राप्त होता है, तो किसी को इसे खोने से डरना नहीं चाहिए। आमतौर पर, उधार एक योजना के अनुसार किया जाता है जो संपार्श्विक वस्तु के पुन: पंजीकरण का मतलब नहीं है। संपत्ति उधारकर्ता की संपत्ति बनी हुई है। यहां तक ​​कि उन मामलों में जहां यह भुगतान को चूकने की अनुमति देता है, उधारकर्ता संपत्ति नहीं खोता है।

उधारकर्ता अचल संपत्ति खो सकता है केवल अदालत के आदेश से। इसके अलावा, यदि संपार्श्विक बैंक को हस्तांतरित किया जाता है, तो वह उधारकर्ता को विक्रय मूल्य और ऋण की राशि के बीच का अंतर लौटाएगा।

7.2। आवश्यक दस्तावेज

बैंक अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित ऋण जारी करने से पहले, इसे प्रस्तुत करने के लिए दस्तावेजों के एक निश्चित सेट की आवश्यकता होगी।

महत्वपूर्ण! यदि सुरक्षा है, तो नागरिक के पारंपरिक दस्तावेजों के अलावा, संपत्ति के मालिक होने की वैधता साबित करने के लिए सबसे पहले यह आवश्यक होगा।

केवल प्रस्तुत दस्तावेजों के विचार के परिणामों के आधार पर, फंड जारी करने की संभावना पर निर्णय लिया जा सकता है, और ब्याज दर का आकार भी निर्धारित किया जा सकता है।

अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित ऋण प्राप्त करने के लिए आवश्यक दस्तावेज की अनुमानित सूची इस प्रकार है:

• एक संभावित उधारकर्ता का पासपोर्ट;
• स्वामित्व का प्रमाण पत्र;
• दस्तावेज जिसके आधार पर स्वामित्व प्राप्त किया जाता है;
• कैडस्ट्राल पासपोर्ट।

साथ ही कुछ बैंकों की आवश्यकता है घर की किताब से निकालें। विवाह में प्राप्त अचल संपत्ति के लिए, आपको आवश्यकता होगी पति की सहमति इसे प्रतिज्ञा के रूप में हस्तांतरित करना।

अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित ऋण प्राप्त करने की शर्तों और सिद्धांतों को जानने से बड़ी संख्या में समस्याओं से बचने में मदद मिलती है। यदि आप उनका विस्तार से अध्ययन करते हैं को एक आवेदन दाखिल करने से प्रक्रिया बहुत सरल हो जाएगी।

बुरा (क्षतिग्रस्त) क्रेडिट इतिहास के साथ उधारकर्ताओं द्वारा अचल संपत्ति द्वारा अनुचित उपभोक्ता ऋण प्राप्त करने के तरीके

8. कैसे बुरा क्रेडिट इतिहास के साथ अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित अनुचित उपभोक्ता ऋण प्राप्त करने के लिए - 3 वास्तविक तरीके

बहुत सारी स्थितियां हैं जो देर से भुगतान कर सकती हैं। परिणाम आमतौर पर एक ही है - वे उधारकर्ता के क्रेडिट इतिहास (CI) को खराब करते हैं। इस मामले में, प्रतिष्ठा को बर्बाद किया जा सकता है, भले ही यह कई दिनों की देरी हो।

भविष्य में, जब एक नया ऋण प्राप्त करने का प्रयास किया जाता है, तो कठिनाइयाँ उत्पन्न हो सकती हैं। बैंक के माध्यम से क्रेडिट इतिहास की जाँच करेगा दफ्तरजिसमें यह संग्रहीत है। इस अवसर को लेता है 95वित्तीय बाजार में कार्यरत बैंकों का%।

विचार करने लायक! इस तथ्य के बावजूद कि खराब क्रेडिट इतिहास के साथ ऋण प्राप्त करना लगभग असंभव है, सकारात्मक निर्णय की संभावना में वृद्धि काफी वास्तविक है। यह महंगी तरल अचल संपत्ति गिरवी रखने के लिए पर्याप्त है।

वहाँ है 3 सिद्ध तरीकेइस मामले में आपको ऋण की व्यवस्था करने की अनुमति देता है। आइए उनमें से प्रत्येक पर विचार करें।

विधि 1. बैंक से सीधे संपर्क करें

भले ही क्रेडिट इतिहास के भ्रष्टाचार की डिग्री हो सबसे पहले बैंक से संपर्क करना चाहिए। कुछ क्रेडिट संगठन उन ग्राहकों के प्रति वफादार हैं जिनके पास अचल संपत्ति है। वे एक बुरा क्रेडिट इतिहास के लिए एक आँख बंद कर देते हैं।

सच है, इस मामले में दर औसत से ऊपर होगी। इसके अलावा, बैंक से अनुमोदन प्राप्त करने की संभावना छोटी है - लगभग 20%.

विधि 2. क्रेडिट ब्रोकर की मदद लें

दलाल ग्राहकों और बैंकों के बीच मध्यस्थ होते हैं। वे एक क्षतिग्रस्त क्रेडिट इतिहास के साथ ऋण प्राप्त करने की समस्या को हल करने में सक्षम हैं। के लिए 5 दिन। लेकिन ऋण में देरी का कारण होना चाहिए अच्छा.

आमतौर पर, एक दलाल एक साथ कई बैंकों के साथ सहयोग करता है। इसलिए, अनुमोदन की संभावना बढ़ जाती है। हालांकि, यदि ग्राहक को इनकार मिलता है, तो वह दूसरे दलाल के माध्यम से अपनी किस्मत आजमा सकता है।

विधि 3. एक निजी ऋण कंपनी में अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित टर्म लोन (ऋण) प्राप्त करें

आज, व्यक्तियों को उधार देने वाले निजी संगठनों की संख्या में तेजी से वृद्धि हुई है। यदि अचल संपत्ति के रूप में प्रतिज्ञा होती है, तो धन प्राप्त करने की संभावना काफी बढ़ जाती है।

स्वाभाविक रूप से, निजी कंपनियां क्रेडिट इतिहास की गुणवत्ता पर ध्यान नहीं देती हैं। मगर वे अक्सर किसी व्यक्ति को जमानत के लिए ऋण की कमी के लिए जाँच करते हैं।

क्रेडिट इतिहास की जांच किए बिना एक कार्ड पर तुरंत कैसे और कहां से ऋण लेना है, इसका विवरण हमारे अलग लेख में वर्णित है।

अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित ऋण पर निर्णय लेते समय, यह जानना महत्वपूर्ण है कि क्रेडिट इतिहास की वर्तमान स्थिति क्या है। आप इसके बारे में संपर्क करके जानकारी प्राप्त कर सकते हैं केंद्रीय बीसीआई (क्रेडिट ब्यूरो)। वर्ष में एक बार ऐसी सेवा बिल्कुल मुफ्त प्रदान की जाती है।

अगर, फिर भी, क्रेडिट इतिहास खराब हो गया है और आपको निजी व्यापारियों और दलालों की ओर रुख करना है, तो आपको सावधान रहना चाहिए कि घोटाले करने वालों के लिए नहीं आना चाहिए।

अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित नकद ऋण जारी करने की विशेषताएं

9. अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित नकद ऋण - ऋण की विशेषताएं

जो लोग अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित ऋणों में रुचि रखते हैं, वे नकद में ऋण प्राप्त करना चाहते हैं। इसलिए, किसी विशेष बैंक में ऋण जारी करने के लिए क्या तंत्र है, इसके बारे में दिलचस्पी होना जरूरी है।

कई संस्थान आज इस उद्देश्य के लिए बैंक खाते या कार्ड में गैर-नकद हस्तांतरण का उपयोग करते हैं। इस मामले में, धन को बाहर निकालने के साथ अतिरिक्त कठिनाइयां पैदा होती हैं।

नकद ऋण जारी करने की कई विशेषताएं हैं:

1. अक्सर, अतिरिक्त दस्तावेजों की आवश्यकता होती है। अनुचित उधार के साथ भी, बैंक धन खर्च करने की दिशा में रुचि रखता है। नकद ऋण जारी करते समय, ऐसा करना मुश्किल होता है, इसलिए बैंक अक्सर ग्राहकों से रिपोर्ट का उपयोग करने के लिए कहते हैं चेकों या बिक्री अनुबंध.
2. नकद ऋण के लिए दर आमतौर पर अधिक होती है। उसी समय मिलता है अब और नहीं 500 000 रूबल। ऋण राशि जितनी कम होगी, प्रतिशत उतना अधिक होगा।
3. अतिरिक्त बीमा खरीदने की आवश्यकता। अनिवार्य प्रतिज्ञा के विषय का संरक्षण है। इसलिए, जब अचल संपत्ति को सुरक्षित करने के लिए ऋण प्राप्त करते हैं, तो आपको किसी भी मामले में इसके लिए बीमा पॉलिसी खरीदनी होगी। यदि ऋण नकद में जारी किया जाता है, तो आपको उधारकर्ता के जीवन और स्वास्थ्य का बीमा करने की आवश्यकता हो सकती है।

चूंकि बैंक आमतौर पर वायर ट्रांसफर द्वारा ऋण जारी करते हैं, यदि आप नकद प्राप्त करना चाहते हैं, तो माइक्रोफाइनेंस संगठनों से संपर्क करना आसान है। उन्हें आय के स्तर की पुष्टि करने की आवश्यकता नहीं है, क्रेडिट इतिहास की गुणवत्ता पर ध्यान न दें। ज्यादातर मामलों में, अधिकतम ऋण राशि है 2 000 000 रूबल.

विचार करने लायक! ऋणदाता व्यक्तिगत रूप से प्रत्येक ऋण आवेदन पर विचार करते हैं। उधारकर्ता को यह समझना चाहिए अधिक आकर्षक संपत्ति, अधिक क्रेडिट लाभ आप प्राप्त कर सकते हैं.

10. मौजूदा संपत्ति द्वारा सुरक्षित बंधक (बंधक) प्राप्त करने की क्या विशेषताएं हैं? 📎

सबसे अधिक बार, एक ऋण सुरक्षित किया जा सकता है फ्लैट या आवासीय भवन। हालांकि, ऋणदाता अक्सर फंड जारी करते हैं और सुरक्षित होते हैं भूमि भूखंड। लेकिन एक शर्त है - पंजीकरण नियमों के अनुसार किया जाना चाहिए।

सबसे अधिक बार, कृषि भूमि के साथ-साथ व्यक्तिगत आवास निर्माण के लिए ऋण दिया जाता है।

ऋण के लिए आवेदन करने के लिए, आपको दस्तावेजों का एक निश्चित पैकेज तैयार करना होगा:

• उधारकर्ता दस्तावेज - पासपोर्ट और अतिरिक्त;
• आय की पुष्टि करने वाला प्रमाण पत्र;
• शादी का प्रमाण पत्र;
• सभी बच्चों का जन्म प्रमाण पत्र;
• संपत्ति के लिए दस्तावेज।

परिस्थितियों की अनुपस्थिति में, कुछ दस्तावेजों द्वारा पुष्टि की जाती है, उन्हें सूची से बाहर रखा गया है।

हाल ही में, बाजार में औसत ब्याज दर में गिरावट देखी गई है। छूट भी उपलब्ध है। वे कुछ श्रेणियों के नागरिकों द्वारा प्राप्त किए जा सकते हैं, साथ ही साथ जो बीमा पॉलिसी तैयार करते हैं।

इसके अलावा, बंधक प्राप्त करते समय, डाउन पेमेंट में वृद्धि की स्थिति में दर को कम किया जा सकता है।

11. सामान्य प्रश्न - अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों के उत्तर

अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित ऋण लेना एक आसान प्रक्रिया नहीं है। यही कारण है कि उधारकर्ताओं के पास अक्सर बड़ी संख्या में प्रश्न होते हैं। प्रकाशन के अंत में, हम पारंपरिक रूप से उनमें से सबसे लोकप्रिय का जवाब देने की कोशिश करते हैं।

प्रश्न 1. आय प्रमाण पत्र के बिना आवासीय (गैर-आवासीय) अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित ऋण प्राप्त करने में कौन मदद कर सकता है?

ऐसी स्थितियां हैं जब धन की तत्काल आवश्यकता होती है, एक संपत्ति होती है, लेकिन ऋण प्राप्त करने में कुछ कठिनाइयां होती हैं। ताकि अनुमोदन की संभावना अधिक हो, आप इस मामले में विशेषज्ञों की ओर मुड़ सकते हैं।

ऋण प्राप्त करने में 3 मुख्य प्रकार की पेशेवर सहायता हैं:

1. क्रेडिट दलालों ग्राहक और ऋणदाता के बीच मध्यस्थों का प्रतिनिधित्व करते हैं। कमीशन के लिए, वे रियल एस्टेट द्वारा सुरक्षित ऋण सहित ऋण प्राप्त करने में सहायता करते हैं। वहीं, दलाल गारंटी नहीं देतेकि संभावित उधारकर्ता के आवेदन को मंजूरी दी जाएगी। हालांकि, उनके लिए आवेदन करने से ऋण प्राप्त करने की संभावना बढ़ जाती है। इसके अलावा, अक्सर दलाल अपने ग्राहक के लिए उधारदाताओं से अधिक अनुकूल परिस्थितियां प्राप्त करते हैं;
2. वित्तीय सलाहकार अनिवार्य रूप से मध्यस्थ भी। हालाँकि, वे बहुत व्यापक सेवाएँ प्रदान करते हैं। ऋण प्राप्त करने में सहायता के अलावा, सलाहकार जमा के चयन का समर्थन करते हैं, साथ ही एक वित्तीय योजना की तैयारी भी करते हैं;
3. वित्तीय सुपरमार्केट क्या कंपनियां ग्राहकों को विभिन्न प्रकार के वित्तीय उत्पाद पेश कर रही हैं - ऋणसहित, अचल संपत्ति की सुरक्षा पर, जमा, बीमा कार्यक्रम। सुपरमार्केट विभिन्न वित्तीय संगठनों - बैंकों और एमएफआई - के प्रस्तावों की तुलना करने की पेशकश करते हैं और सबसे अच्छा चुनते हैं।

प्रश्न 2. खरीदे गए (अधिग्रहित) अचल संपत्ति की सुरक्षा पर अचल संपत्ति के लिए ऋण कैसे प्राप्त करें?

खरीदे गए अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित ऋण प्राप्त करने के लिए गंभीर वित्तीय ज्ञान की आवश्यकता नहीं होती है। यह बैंक द्वारा प्रस्तुत कार्यक्रम का सावधानीपूर्वक अध्ययन करने के लिए पर्याप्त है।

यह समझना महत्वपूर्ण है! विचाराधीन ऋण देने का प्रकार लक्षित होता है। इसका मतलब है कि प्राप्त धन को खर्च किया जा सकता है केवल अनुबंध में निर्दिष्ट संपत्ति के अधिग्रहण के लिए। वह ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में कार्य करेगा।

यह ध्यान में रखा जाना चाहिए कि ज्यादातर मामलों में, उधारदाताओं को नीचे भुगतान की आवश्यकता होती है 10% से 30% तक। से अधिक है भुगतान नीचेअधिक अवसर उधारकर्ता के पास होगा अनुमोदन दायर किया गया आवेदन।

इसके अलावा, कई बैंक ऋण देने वाले कार्यक्रम डाउन पेमेंट में वृद्धि के साथ ब्याज दरों में कमी के लिए प्रदान करते हैं।

अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित क्रेडिट पर आप के रूप में खरीद सकते हैं वाणिज्यिक स्थानऔर फ्लैट नए भवनों में या द्वितीयक बाजार में। भावी उधारकर्ता बैंक को उस वस्तु के बारे में जानकारी प्रदान करता है जिसे वह खरीदने की योजना बना रहा है। एक अलग लेख में, हमने पहले ही लिखा था कि बंधक में एक अपार्टमेंट कैसे खरीदा जाए और कहां से अपना घर खरीदना शुरू किया जाए।

उधारकर्ता द्वारा प्रदान किए गए दस्तावेजों के आधार पर, ऋणदाता भविष्य के संपार्श्विक का गहन विश्लेषण करता है। फाइनेंसर ऐसे चेक को कॉल करते हैं हामीदारी.

यदि आप एक निर्माणाधीन इमारत में अचल संपत्ति खरीदने की योजना बनाते हैं, तो अंडरराइटिंग शामिल है न केवल खरीदी गई वस्तु का विश्लेषण। बैंक भी ध्यान से जांच करेगा डेवलपर के बारे में जानकारीसाथ ही परिसर का वर्तमान मालिक। ऐसा सख्त दृष्टिकोण उच्च जोखिमों से जुड़ा हुआ है, क्योंकि भवन अधूरा रह सकता है।

यह समझना महत्वपूर्ण है कि अधिग्रहित संपत्ति द्वारा सुरक्षित ऋण की जटिलता इस प्रक्रिया की अवधि में वृद्धि की ओर ले जाती है। ज्यादातर मामलों में, यह लेता है एक महीने से कम नहीं। इसलिए, डिजाइन की सभी बारीकियों का पालन करना बहुत महत्वपूर्ण है। यदि आपको एक नई संपत्ति या फिर से दस्तावेजों की तलाश करनी है, तो प्रक्रिया में देरी होगी।

प्रश्न 3. कानूनी संस्थाओं के लिए अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित ऋण पर किस बैंक की दर सबसे कम है?

अक्सर संगठनों (कानूनी संस्थाओं) को विकास के लिए अतिरिक्त धन की आवश्यकता होती है। कुछ मामलों में, यह फायदेमंद हो जाता है अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित ऋण प्राप्त करना। इसके अलावा, ज्यादातर अक्सर ऋण अचल संपत्तियों के साथ संगठन की संपत्ति को फिर से भरने या कार्यशील पूंजी बढ़ाने के लिए जारी किए जाते हैं।

उधार देने के उद्देश्य के बावजूद, एक कानूनी संस्था निम्नलिखित प्रकार की अचल संपत्ति गिरवी रख सकती है:

• वाणिज्यिक;
• भूमि भूखंड;
• बहुमंजिला इमारतों में आवासीय और गैर-आवासीय परिसर;
• टाउनहाउस और निजी घर।

किसी भी संपार्श्विक वस्तु पर कई आवश्यकताओं को लगाया जाता है:

1. उच्च तरलता;
2. शहर के भीतर स्थान;
3. बोझ की कमी।

मुख्य ऋण शर्तें हैं दर और ऋण राशि। वे कई मापदंडों द्वारा निर्धारित किए जाते हैं।

ऋण राशि, साथ ही साथ दर निम्न संकेतक पर निर्भर करती है:

1. कानूनी इकाई की सॉल्वेंसी;
2. संगठन की लाभप्रदता;
3. कंपनी का आकार।

कानूनी संस्थाओं को उधार आमतौर पर व्यक्तियों को दिए जाने वाले उधार कार्यक्रमों से भिन्न होता है।

कानूनी संस्थाओं के लिए ऋण की विशेषताएं निम्नलिखित हैं:

• दांव का व्यक्तिगत आकार;
• अधिकतम कार्यकाल 10 साल;
• आवेदन पर निर्णय लेने में तेजी;
• यदि आवश्यक हो तो आस्थगित भुगतान की संभावना;
• नियमित ग्राहकों के लिए वफादार शर्तें।

प्रस्तुत आवेदन पर निर्णय लेने से पहले, बैंक निम्नलिखित मापदंडों की सावधानीपूर्वक जाँच करता है:

• क्रेडिट इतिहास;
• संपार्श्विक के रूप में प्रस्तावित अचल संपत्ति की तरलता;
• कानूनी पता स्वच्छता;
• चालू खातों पर कारोबार;
• मौजूदा शाखाएं;
• शासी निकायों की संरचना।

सबसे कम दरों की तलाश में, कानूनी संस्थाएं आमतौर पर आती हैं बचत बैंक। यहां ऋण प्राप्त करना काफी कठिन है, लेकिन अधिकांश संगठन इसके लिए प्रस्तावित शर्तों को पाते हैं।

यदि आवश्यक हो, तो कार्यशील पूंजी का आकार बढ़ाएं, एक कानूनी संस्था Sberbank से निम्नलिखित कार्यक्रमों का उपयोग कर सकती है:

1. बिजनेस टर्नओवर आपको उन कंपनियों को ऋण प्राप्त करने की अनुमति देता है जिनका वार्षिक राजस्व 400 मिलियन रूबल से कम है। इस कार्यक्रम में आकार का ऋण जारी करना शामिल है से 150 000 रूबल। इस मामले में, शर्त से शुरू होता है 14,8% प्रतिवर्ष आपको पैसे वापस करने होंगे 4-x साल।
2. सरकारी आदेश - एक कार्यक्रम जो सरकारी अनुबंधों के निष्पादन में मदद करता है। इसके अनुसार, आप अनुबंध राशि का 70% से अधिक नहीं प्राप्त कर सकते हैं। हालांकि, ऋण राशि से अधिक नहीं होनी चाहिए 600 लाख रूबल। इस मामले में, दर से होगा 15,4% प्रति वर्ष, और अधिकतम ऋण अवधि - 3 साल।

यदि कोई कानूनी संस्था अचल संपत्ति की खरीद के लिए ऋण पर निर्णय लेती है, तो Sberbank 3 कार्यक्रमों का विकल्प प्रदान करता है:

1. व्यावसायिक संपत्ति (विशेष रूप से अचल संपत्ति की खरीद के लिए) - राशि से शुरू होता है 150 000 रूबल, दर - से 14,74% प्रति वर्ष, अधिकतम अवधि है 10 साल।
2. व्यापार निवेश इसका उपयोग न केवल अचल संपत्ति की खरीद के लिए किया जाता है, बल्कि इसकी मरम्मत या निर्माण के लिए भी किया जाता है। राशि और अवधि पहले कार्यक्रम के समान है, दर से शुरू होता है 14,82% प्रति वर्ष
3. एक्सप्रेस बंधक - यह कार्यक्रम आपको प्राप्त करने की अनुमति देता है 10 तक के लिए लाख रूबल 10 वर्षों पुराना है। इस मामले में, शर्त शुरू होती है 17% प्रति वर्ष

प्रश्न 4. क्या मैं अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित ऋण आईपी (व्यक्तिगत उद्यमी) ले सकता हूं?

व्यक्तिगत उद्यमी ऐसे व्यक्ति होते हैं जो कानूनी इकाई बनाए बिना व्यवसाय का संचालन करते हैं। इसीलिए जब बैंक से लोन लेने की कोशिश की जाती है, तो IP का उपयोग कर सकते हैं व्यक्तियों के लिए ऋण, और जिनका इरादा है छोटे व्यवसाय के लिए.

अक्सर, व्यक्तिगत उद्यमियों को निम्नलिखित उद्देश्यों के लिए अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित ऋण प्राप्त होता है:

• कार्यशील पूंजी में वृद्धि;
• एक वाहन की खरीद;
• अन्य अचल संपत्ति का अधिग्रहण;
• नया व्यवसाय विकास;
• मौजूदा ऋण को पुनर्वित्त करना।

अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित ऋण के लिए आवेदन करने के लिए, एक पारंपरिक योजना का उपयोग किया जाता है, जिसमें कई चरण शामिल हैं:

1. एक आवेदन भरना;
2. आईपी ​​के दस्तावेजों की तैयारी और प्रतिज्ञा का विषय;
3. बैंक द्वारा आवेदन पर विचार;
4. संपत्ति का मूल्यांकन;
5. एक समझौते का निष्कर्ष;
6. बीमा पॉलिसी का पंजीकरण;
7. धन का हस्तांतरण।

एसपी आमतौर पर वायर ट्रांसफर द्वारा फंड प्राप्त करते हैं। इस मामले में, पुनर्वित्त के लिए ऋण प्राप्त करने के मामले में, मौजूदा ऋण को चुकाने के लिए धन तुरंत स्थानांतरित कर दिया जाएगा। यदि किसी निश्चित संपत्ति के अधिग्रहण के लिए धन जारी किया जाता है, तो हस्तांतरण विक्रेता के पक्ष में किया जाता है।

हमारे लेख में संपार्श्विक के बिना एक व्यक्तिगत उद्यमी के लिए ऋण कैसे प्राप्त करें, इसके बारे में पढ़ें।

प्रश्न 5. क्या रियल एस्टेट की सुरक्षा पर एक पेंशनभोगी को ऋण मिलना संभव है और कौन से बैंक ऐसे ऋण देते हैं?

जो लोग सेवानिवृत्त होते हैं, साथ ही साथ अन्य नागरिक भी पर्याप्त मात्रा में धन की आवश्यकता महसूस कर सकते हैं।

कई बैंक वृद्ध लोगों को स्वागत योग्य ग्राहक नहीं मानते हैं। यह उनके कारण है कम सामाजिक सुरक्षासाथ ही कम आय.

फिर भी, पेंशनभोगी अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित बैंकों से ऋण प्राप्त कर सकते हैं। इस मामले में, वे पर्याप्त रूप से बड़ी राशि का उधार ले सकेंगे। ऋण प्राप्त करने के कार्य को सरल बनाने में सहायता करें विशेष इंटरनेट सेवाएं। वे आपको एक साथ कई बैंकों में आवेदन जमा करने और समय की बचत करने की अनुमति देते हैं।

प्रत्येक क्रेडिट संस्थान स्वतंत्र रूप से उधारकर्ताओं के लिए आवश्यकताओं के साथ-साथ आवश्यक दस्तावेजों की एक सूची विकसित करता है। फिर भी, पेंशनरों के लिए अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित ऋण प्राप्त करने के लिए सामान्य सिद्धांत हैं।

अधिकांश क्रेडिट संस्थानों में सेवानिवृत्त उधारकर्ताओं के लिए निम्नलिखित आवश्यकताएं हैं:

1. रूसी संघ की नागरिकता;
2. ऋण पंजीकरण के स्थान पर स्थायी पंजीकरण;
3. उच्च गुणवत्ता वाले क्रेडिट इतिहास;
4. पेंशनर को ऋण की पूर्ण चुकौती के समय होना चाहिए अब और नहीं 65-75 वर्षों पुराना है;
5. गिरवी हुई वस्तु के लिए बीमा पॉलिसी का पंजीकरण, साथ ही उधारकर्ता का जीवन और स्वास्थ्य।

ऋण प्राप्त करने के लिए, आपको निम्नलिखित दस्तावेज प्रस्तुत करने होंगे:

1. रूसी संघ के नागरिक का पासपोर्ट;
2. पेंशन प्रमाणपत्र;
3. प्राप्त पेंशन की राशि पर पेंशन फंड से प्रमाण पत्र;
4. काम करने वाले पेंशनरों के लिए - एक वेतन प्रमाण पत्र;
5. अचल संपत्ति के लिए दस्तावेज संपार्श्विक के रूप में हस्तांतरित।

विभिन्न बैंक पेंशनरों को ऋण देते हैं। सबसे अच्छी स्थिति नीचे दी गई तालिका में प्रस्तुत की गई है।

रियल एस्टेट द्वारा सुरक्षित पेंशनरों को ऋण देने वाले लोकप्रिय बैंक:

पेंशनरों के लिए अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित ऋण की एक विशिष्ट विशेषता एक पर्याप्त लंबी ऋण अवधि और ऋण राशि है, साथ ही कम ब्याज दर भी है।

12. विषय पर निष्कर्ष + वीडियो

महंगे तरल अचल संपत्ति की उपस्थिति संभावना को काफी बढ़ा देती है सकारात्मक निर्णय ऋण आवेदन पर।

अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित ऋण पेंशनभोगियों के साथ-साथ आधिकारिक आय के बिना नागरिकों के लिए भी उपलब्ध हैं। अचल संपत्ति और एक क्षतिग्रस्त क्रेडिट इतिहास वाले लोगों द्वारा सुरक्षित ऋण लें। इसके डिजाइन के लिए सभी नियमों का पालन करना महत्वपूर्ण है।

हम यह भी सलाह देते हैं कि अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित ऋण प्राप्त करने की ख़ासियत के बारे में एक वीडियो देखें:

हम RichPro.ru पत्रिका वित्तीय समृद्धि के पाठकों की कामना करते हैं। यदि आपको अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित ऋण प्राप्त करने की आवश्यकता है, तो हमारी सलाह लें और आपको सफलता की गारंटी है।

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