उपभोक्ता ऋण कैसे प्राप्त करें और किन दस्तावेजों की आवश्यकता है

उपभोक्ता ऋण क्या है? उपभोक्ता ऋण उन व्यक्तियों के लिए बैंक ऋण हैं जो किसी भी व्यक्तिगत उद्देश्य के लिए प्रदान किए जाते हैं - टिकाऊ वस्तुओं की खरीद से, शैक्षिक और चिकित्सा सेवाओं के भुगतान, मरम्मत और सजावट कार्यों के लिए।

कार ऋण और आवास बंधक ऋण को अक्सर उपभोक्ता ऋण के रूप में संदर्भित किया जाता है। उपभोक्ता ऋण का मतलब माल और सेवाओं के भुगतान में एक आधान या उद्देश्य को निर्दिष्ट किए बिना नकद जारी करना अधिक सही होगा। बैंक आवश्यक वस्तु के विक्रेता को या सीधे उधारकर्ता को राशि प्रदान करता है, और उधारकर्ता पैसे के उपयोग पर ब्याज का भुगतान करता है।

उपभोक्ता ऋण के प्रकार

एक पार्टनर बैंक की खुदरा वित्तीय सेवाओं की बिक्री के बिंदुओं पर एक व्यापार संगठन के क्षेत्र में लक्षित ऋण जारी किए जाते हैं। खरीदार अपने स्वयं के धन का हिस्सा योगदान देता है, और बाकी बैंक द्वारा कवर किया जाता है। नतीजतन, ग्राहक खरीदारी के लिए दुकान पर नहीं, बल्कि क्रेडिट संस्थान के लिए बकाया है।

अनुचित उपभोक्ता ऋण देने वाले कार्यक्रमों में बैंक के कैश डेस्क पर नकद जारी करने या उधारकर्ता के खाते में वायर ट्रांसफर शामिल है। उधारकर्ता उन्हें अपने विवेक पर खर्च कर सकता है। इस तरह के ऋण, प्रकार और आवश्यक संपार्श्विक के आधार पर, संपार्श्विक और असुरक्षित, सुरक्षित और असुरक्षित में विभाजित हैं।

आवेदन की प्रक्रिया और धन के प्रावधान की गति के आधार पर, मानक उपभोक्ता ऋण कई दिनों के लिए जारी किए जाते हैं, और एक्सप्रेस ऋण तत्काल ऋण हैं जो कुछ मिनटों या घंटों में जारी किए जाते हैं।

उपभोक्ता ऋण कौन ले सकता है?

रूसी संघ के नागरिक जो उधारकर्ताओं के लिए आवश्यकताओं को पूरा करते हैं वे रूसी बैंकों में उपभोक्ता ऋणों पर भरोसा कर सकते हैं।

एक महत्वपूर्ण चयन मानदंड ग्राहक की आयु है। क्रेडिट 21 वर्ष की आयु से जारी किए जाते हैं, लेकिन कुछ बैंक उधारकर्ताओं की छोटी श्रेणियों के साथ काम करने और 18 साल से धन जारी करने के इच्छुक हैं। शिक्षा ऋण 14 वर्ष की आयु में प्राप्त किया जा सकता है, अगर स्थिर आय और आधिकारिक रोजगार के साथ वयस्क रिश्तेदारों के सह-उधारकर्ताओं के रूप में पंजीकृत हो।

उधारकर्ता को बैंक को पूर्ण रूप से ऋण चुकाने की अधिकतम सीमा सेवानिवृत्ति की आयु तक सीमित है - महिलाओं के लिए 55 और पुरुषों के लिए 60।

सभी बैंक इतने स्पष्ट नहीं होते हैं और पेंशनभोगियों को लिंग की परवाह किए बिना 65-70 साल तक पहुंचने तक उधार ली गई धनराशि का उपयोग करने का अवसर देने के लिए तैयार होते हैं। कुछ बैंक जीवन और स्वास्थ्य बीमा के रूप में अतिरिक्त सुरक्षा के साथ 75-80 वर्ष की आयु तक के ऋण देते हैं।

पंजीकरण की आवश्यकताएं और संभावित उधारकर्ता के निवास की वास्तविक जगह भी भिन्न होती है। कुछ बैंक कड़ाई से ग्राहकों के चयन के लिए संपर्क करते हैं और केवल ऋण के लिए आवेदन करने के इलाके में निरंतर पंजीकरण के साथ ऋण जारी करते हैं। अन्य लोग अधिक वफादार हैं और देश के किसी भी क्षेत्र में अस्थायी पंजीकरण के साथ भी आवेदन स्वीकार करते हैं। अस्थायी पंजीकरण के लिए शब्द उधार लेने के लिए शब्द से अधिक नहीं होना चाहिए।

उधारकर्ता का मूल्यांकन करते समय, सॉल्वेंसी को बहुत महत्व दिया जाता है।

यह महत्वपूर्ण है कि आधिकारिक आय बैंक के लिए ऋण को कवर करने के लिए पर्याप्त है, इसमें अर्जित ब्याज और ऋण सेवा शुल्क शामिल हैं।

आधिकारिक रोजगार और कम से कम 6-12 महीने की वरिष्ठता की आवश्यकता होती है। अन्यथा, बैंक मना कर देगा।

मुझे किन परिस्थितियों में उपभोक्ता ऋण मिल सकता है?

ऋण का आकार आय, सुरक्षा और उधारकर्ता की प्रतिष्ठा के स्तर पर निर्भर करता है। अचल संपत्ति की प्रतिज्ञा के साथ, राशि 10 मिलियन रूबल तक पहुंच सकती है, गारंटी के साथ - 3 मिलियन रूबल, संपार्श्विक के बिना यह 300-900 हजार रूबल से अधिक नहीं ले जाएगा। अपवाद हैं, रूस का वही सर्बैंक वर्तमान ग्राहकों को प्रमाण पत्र और अतिरिक्त गारंटी के बिना 5 साल के लिए 1.5 मिलियन रूबल तक देता है।

उपभोक्ता उधार कार्यक्रमों के लिए ऋण अवधि 1 महीने से 7 वर्ष तक होती है। एक असुरक्षित ऋण 1-3 साल से अधिक की अवधि के लिए जारी नहीं किया जाएगा, गारंटी के खिलाफ - 3-5 साल के लिए, चल और अचल संपत्ति की प्रतिज्ञा के साथ - 7 साल तक।

किसी विशेष बैंक की शर्तों और किसी विशेष उधारकर्ता की स्थिति के आधार पर उपभोक्ता ऋण पर दरें 15-50% प्रति वर्ष के बीच बदलती हैं।

क्या दस्तावेजों की आवश्यकता होगी

कभी-कभी पासपोर्ट एक ऋण समझौते को समाप्त करने के लिए पर्याप्त होता है, इसलिए एक्सप्रेस ऋण प्रदान किए जाते हैं। अधिक बार, आवेदक की पहचान को सत्यापित करने के लिए अतिरिक्त दस्तावेजों की आवश्यकता होगी - एक चालक का लाइसेंस, एक विदेशी पासपोर्ट, एक पेंशन प्रमाण पत्र, एक टिन प्रमाणपत्र, आदि। आय का विवरण और कार्य पुस्तिका की एक प्रति के बिना 300 हजार से अधिक रूबल का उपभोक्ता ऋण प्राप्त करना संभव नहीं होगा। एक सुरक्षित ऋण के साथ, प्रतिज्ञा के विषय के लिए गारंटर या शीर्षक दस्तावेजों के लिए दस्तावेजों की आवश्यकता होती है।