डिपॉजिट का लम्बा और कैपिटलाइज़ेशन - यह क्या है और डिपॉजिट पर ब्याज की पुनःपूर्ति और कैपिटलाइज़ेशन के साथ डिपॉज़िट कैसे चुनना है + डिपॉज़िट को लम्बा करने के लिए 5 स्टेप्स

वित्तीय पत्रिका रिच प्रो के प्यारे पाठकों! आज हम आपको बताएंगे कि जमा का पूंजीकरण और प्रसार क्या है, साथ ही कौन से बैंक ब्याज और पुनर्पूंजीकरण के पूंजीकरण के साथ जमा की पेशकश करते हैं।

यह कोई रहस्य नहीं है कि रूस में नि: शुल्क धन का निवेश करने के लिए बैंक जमा सबसे लोकप्रिय विकल्पों में से एक है। यही कारण है कि जमा मापदंडों का अध्ययन प्रासंगिक होने के लिए संघर्ष नहीं करता है।

शुरू से अंत तक प्रस्तुत प्रकाशन का अध्ययन करने के बाद, पाठक सीखेंगे:

• जमा खाते पर ब्याज का पूंजीकरण क्या है और इसे कितनी बार बनाया जा सकता है;
• अंशदान के विस्तार का क्या अर्थ है और इसकी शर्तें क्या हैं;
• जहां आप पूंजीकरण, लंबे समय के साथ-साथ पुनःपूर्ति के साथ लाभदायक जमा कर सकते हैं;
• कैपिटलाइज़ेशन के साथ डिपॉज़िट चुनते समय गलती कैसे न करें।

इसके अलावा, लेख में निर्देश है कि पूंजीकरण के साथ सही योगदान कैसे चुनना है, अनुबंध को कैसे लम्बा करना है। इसके अलावा, प्रकाशन के अंत में, हम पारंपरिक रूप से इस विषय पर सबसे रोमांचक सवालों का जवाब देते हैं।

जमा की मूल शर्तों को जानना सभी के लिए उपयोगी है - जो लोग पहले ही जमा राशि खोल चुके हैं; जो केवल एक बैंक में निवेश करने की योजना बना रहे हैं; साथ ही साथ जो लोग वित्तीय साक्षरता बढ़ाते हैं। हर उस चीज़ के बारे में जो समझना ज़रूरी है, अभी पढ़िए!

जमा खाते पर ब्याज का पूंजीकरण क्या है, जमा राशि के विस्तार का क्या मतलब है और यह किन स्थितियों में होता है, पुनःपूर्ति और पूंजीकरण के साथ जमा का चयन कैसे करें - इस लेख में पढ़ें

1. जमा पूंजीकरण क्या है - एक अवधारणा अवलोकन + ब्याज पूंजीकरण के साथ जमा की गणना का एक उदाहरण

रूस में, बैंक जमा (डिपॉजिट) एक लंबे समय के लिए प्रमुख पद बने हुए हैं, एक तरह से बचत और गुणा करना धन। वे दोनों व्यक्तियों और संगठनों के बीच लोकप्रिय हैं। लिंग, आयु, आय स्तर और अन्य जनसांख्यिकीय पैरामीटर मायने नहीं रखते।

अधिकांश नागरिक स्पष्ट रूप से समझते हैं कि क्या बैंक जमा। हालांकि, हर कोई परिभाषित नहीं कर सकता है पूंजीकरण.

तो, जमा खाते पर ब्याज का पूंजीकरण क्या है?

जमा खाते पर ब्याज का पूंजीकरण एक निश्चित अवधि में जमा की गई धनराशि में निवेश की गई धनराशि के अतिरिक्त आय का प्रतिनिधित्व करता है।

दूसरे शब्दों में, यदि जमा की शर्तों में ब्याज पूंजीकरण का संदर्भ है, तो वे नियमित रूप से जमा राशि में वृद्धि करते हैं। इस प्रक्रिया का परिणाम यह है कि भविष्य में, ब्याज न केवल निवेशित राशि पर अर्जित किया जाता है, बल्कि अर्जित आय पर भी।

पूंजीकरण के साथ जमा पर ब्याज की गणना करने का उदाहरण

पूरी तरह से और पूरी तरह से सार को समझते हैं, साथ ही साथ मूल्यांकन भी करते हैं पूंजीकरण लाभ, केवल उदाहरण के माध्यम से तुलना की जा सकती है 2 ब्याज आकस्मिक विकल्प। इस मामले में, कल्पना करें कि जमा राशि समान है - 100 हजार रूबल.

स्वाभाविक रूप से, विभिन्न कार्यक्रमों के लिए दर अलग है। हालांकि, तुलना की सुविधा के लिए, मान लीजिए कि प्रतिशत समान है और है 12% प्रति वर्ष (1% प्रति माह)। उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि ब्याज की गणना की गई है मासिक महीने के आखिरी दिन। वह धन जिसके लिए हमारे मामले में धन आवंटित किया जाता है, होगा 3 महीने.

पूंजीकरण के साथ और बिना जमा किए ब्याज की तुलनात्मक विशेषता:

उदाहरण से पता चलता है कि पूंजीकरण के साथ जमा राशि में निवेश करने पर निवेशक को अधिक आय प्राप्त होगी। हमारे उदाहरण में, अंतर केवल था 30 रूबल।

हालांकि, यह ध्यान में रखा जाना चाहिए कि व्यवहार में, निवेशक बहुत अधिक राशि का निवेश करते हैं। इसके अलावा, ऐसी छोटी शर्तों का उपयोग शायद ही कभी किया जाता है, और नियुक्ति अवधि जितनी अधिक होगी, आय में अंतर उतना ही महत्वपूर्ण होगा। हमने अपनी पत्रिका के एक अलग लेख में पैसा कैसे और कहां निवेश किया जाए, इसके बारे में अधिक लिखा है - हम अनुशंसा करते हैं कि आप इसे ध्यान से पढ़ें।

जमा पर ब्याज के पूंजीकरण की शर्तें

2. कितनी बार जमा खाते पर ब्याज का पूंजीकरण किया जा सकता है?

किसी विशेष जमा के लिए पूंजीकरण की उपस्थिति या अनुपस्थिति इसकी स्थितियों से स्थापित होती है, जो कि संपन्न समझौते द्वारा पुष्टि की जाती है। पूंजीकरण की आवधिकता के बारे में भी यही कहा जा सकता है, जो भिन्न हो सकता है।

सबसे अधिक, पूंजीकरण की नियमितता इस प्रकार है:

• दिन में एक बार;
• हर हफ्ते;
• मासिक;
• एक बार एक चौथाई;
• हर छह महीने में एक बार;
• सालाना।

यह समझने के लिए कि पूंजीकरण की आवृत्ति क्या सबसे अधिक लाभदायक है, यह गणनाओं को पूरा करने के लिए सबसे अच्छा है जो आपको पहली बार परिणाम देखने की अनुमति देगा।

उदाहरण के लिएमान लीजिए कि एक जमा राशि बनाई गई है छह महीने के लिए 100 000 रूबल। उसी समय, गणना में आसानी के लिए, हम दर लेंगे 12% प्रति वर्ष (1% मासिक)।

गणना परिणाम तालिका में प्रस्तुत किया गया है।

पूंजीकरण की विभिन्न आवधिकता के साथ जमा की तुलना तालिका:

उपरोक्त गणना हमें यह समझने की अनुमति देती है कि सबसे बड़ी आय लाता है अधिकतम नियमितता के साथ ब्याज पूंजीकरण.

ब्याज की पुनःपूर्ति और पूंजीकरण के साथ जमा चुनने के निर्देश

3. पूंजीकरण और पुनःपूर्ति के साथ योगदान कैसे चुनना है - शुरुआती के लिए एक कदम-दर-चरण मार्गदर्शिका

लेख के पिछले पैराग्राफ से यह स्पष्ट हो जाता है कि सार और लाभ क्या हैं पूंजीकरण। हालांकि, आज बाजार में विभिन्न स्थितियों और दरों के साथ बड़ी संख्या में बैंक हैं। जो भी पहली बार सबसे अच्छा योगदान चुनता है वह भ्रमित हो सकता है।

इसलिए, हम नीचे देते हैं चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका शुरुआती के लिए ब्याज के पूंजीकरण के साथ वैकल्पिक जमा।

स्टेज 1. एक बैंक का चयन

इंटरनेट प्रौद्योगिकियों के विकास से पहले, एक जमा समझौते को समाप्त करने के लिए बैंक चुनने का मुद्दा इतना तीव्र नहीं था। परंपरागत रूप से, नागरिकों को उनके घर या कार्यस्थल के आसपास के क्षेत्र में स्थित एक क्रेडिट संस्थान की एक शाखा में भेजा जाता था।

आज, अवसर के लिए धन्यवाद एक समझौता समाप्त करें ऑनलाइन, जमाकर्ता आसानी से उन बैंकों के साथ सहयोग करते हैं जिनके पास उस शहर में शाखाएं भी नहीं हैं जहां नागरिक निवास करता है।

एक ओर यह दृष्टिकोण प्रस्ताव को काफी बढ़ाता है, अर्थात, निवेशक अधिक परिस्थितियों से सबसे अच्छा विकल्प चुन सकते हैं।

मगर एक विशाल विकल्प इस तथ्य की ओर जाता है कि शुरुआती लोगों की आँखें चौड़ी होती हैं। ऐसी स्थिति में, सही निर्णय लेना अधिक कठिन हो जाता है।

पड़ोस में एक बैंक में जमा खोलना, आप कर सकते हैं स्वतंत्र रूप से कर्मचारियों की क्षमता का मूल्यांकन करें। कार्यालय में मरम्मत का स्थान और गुणवत्ता भी क्रेडिट संस्थान की प्रतिष्ठा का संकेत देती है। इसके अलावा, इस मामले में वास्तविक, वास्तविक समीक्षाएँ एकत्र करना ऑनलाइन समझौता करते समय बहुत आसान है।

विशेषज्ञ सलाह देते हैं, एक बैंक का चयन, सबसे पहले उस पर ध्यान देना रेटिंग। यह एक यात्रा के लायक है बैंक ऑफ रूस इंटरनेट पोर्टल। क्रेडिट संगठनों के सभी मापदंडों के बारे में जानकारी यहां एकत्र की गई है। इसके अलावा, यह इस साइट पर है कि आप उन बैंकों पर डेटा पा सकते हैं जिनमें कोई समस्या है।

स्वाभाविक रूप से, यह संदिग्ध प्रतिष्ठा वाले संस्थानों को धन ले जाने के लायक नहीं है। भी उन मामलों में जहां वे शामिल हैं जमा बीमा प्रणाली। निवेशित पैसा निश्चित रूप से वापस किया जाएगा, लेकिन दिवालिया प्रक्रिया के दौरान और जमाकर्ताओं को भुगतान करने में ब्याज खो जाएगा।

कुछ सबसे दिलचस्प बैंकों के चुने जाने के बाद ही हम जमा के लिए शर्तों का विश्लेषण और तुलना करना शुरू कर सकते हैं।

चरण 2. जमा पर शर्तों का विश्लेषण

यह निर्धारित करने के बाद कि जमाकर्ताओं को जमा के लिए क्या आवश्यकताएं प्रस्तुत करनी चाहिए, इन मानदंडों के अनुकूल कार्यक्रमों की शर्तों का ध्यानपूर्वक अध्ययन करना चाहिए।

अक्सर, निवेशक निम्नलिखित मापदंडों पर ध्यान देते हैं:

• दर;
• अवधि;
• न्यूनतम राशि।

एक और महत्वपूर्ण मानदंड अवसर है फिर से जमा करना या आंशिक रूप से हटा दें उससे पैसा बिना ब्याज की हानि। ये पैरामीटर लंबी अवधि के लिए उनके प्लेसमेंट के मामले में धन की गतिशीलता को बढ़ाते हैं।

दूसरे शब्दों में, निवेशक नियमित रूप से पैसा बनाकर बचत कर सकता है अतिरिक्त योगदान योगदान पर। इसी समय, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि अक्सर बैंक इस तरह के पुनःपूर्ति के लिए न्यूनतम आकार निर्धारित करते हैं।

दूसरी ओर, यह अनुमान लगाना आसान नहीं है कि लंबे समय में धन की आवश्यकता कब होगी। इसलिए, यह अनुमति देने वाली शर्तों पर धन लगाने के लिए फायदेमंद है आंशिक वापसी.

ध्यान रखने योग्य, निधियों की आंशिक वापसी की संभावना के साथ एक जमा राशि के साथ यदि आवश्यक हो, तो आप समझौते को समाप्त किए बिना एक निश्चित राशि ले सकते हैं। बैंक आमतौर पर ऐसी जमा राशि निर्धारित करते हैं। न्यूनतम संतुलन जमा खाते पर, जो अनुबंध के पूरे कार्यकाल के दौरान उस पर होना चाहिए।

जमा को पूंजीकरण के अधीन चुनते समय, इसकी होल्डिंग की नियमितता पर ध्यान देना महत्वपूर्ण है।

चरण 3. प्रभावी दर की गणना

कई संभावित विकल्पों में से जमा का चयन करते समय, आपको शर्तों में इंगित दरों की तुलना नहीं करनी चाहिए, लेकिन प्रभावी। वे अनुबंध के समापन के क्षण से लेकर उसके समापन तक की कुल वास्तविक आय का सही विश्लेषण करने का अवसर प्रदान करते हैं।

उन मामलों में जहां जमा की शर्तों में पूंजीकरण पैरामीटर होता है प्रभावी दरआपको ब्याज पर ब्याज लेने की अनुमति देता है।

फाइनेंसर्स निम्नलिखित सूत्र द्वारा प्रभावी दर निर्धारित करने का सुझाव देते हैं:

कहां:

• यूरोपीय संघ - प्रभावी दर;
• सी - इसकी शर्तों में निर्दिष्ट जमा पर ब्याज दर;
• एन - दिखाता है कि वर्ष के दौरान कितनी बार पूंजीकरण किया जाता है।

उदाहरण के लिए प्रभावी दर की गणना पर विचार करें।

उदाहरण के लिए जमा की शर्तें एक दर निर्धारित करती हैं 12% प्रति वर्ष मासिक पूंजीकरण के साथ। सूत्र में इस डेटा को प्रतिस्थापित करते हुए, हमें यह मिलता है:

इस प्रकार, माना मामले में पूंजीकरण वार्षिक दर में वृद्धि की ओर जाता है 0.5 प्रतिशत से अधिक। मासिक पूंजीकरण के साथ प्रतिवर्ष 12% पर धनराशि रखने से, निवेशक सालाना राशि में निष्क्रिय आय प्राप्त करेगा 12,68% की राशि जमा की।

हर कोई नहीं जानता कि इंजीनियरिंग कैलकुलेटर का उपयोग कैसे किया जाए, जो आपको किसी भी हद तक संख्या बढ़ाने की अनुमति देता है। इसलिए, हम उपयोग करने की सलाह देते हैं विशेष ऑनलाइन कैलकुलेटर.

यह मत भूलो कि आय भी प्रभावित होती है अतिरिक्त योगदान दे रहा हैजो योगदान की राशि बढ़ाते हैं। स्वाभाविक रूप से, इस मामले में, अर्जित और पूंजीकृत ब्याज की मात्रा बढ़ जाती है।

विपरीत भी सच है - खाते से धन की आंशिक वापसी से आय में कमी होती है।

चरण 4. गणना के दौरान प्राप्त आंकड़ों का विश्लेषण और तुलना

ऊपर वर्णित सूत्र का उपयोग करते हुए, सभी चयनित जमाओं पर प्रभावी दर की गणना करना आवश्यक है।

अन्य मानदंडों का विश्लेषण करके और गणना परिणामों की तुलना करके, कोई एक जमा के पक्ष में सही विकल्प बना सकता है।

जमा की तुलना करते समय, आमतौर पर निम्नलिखित पर विचार किया जाता है:

1. अनुबंध की संभावित अवधि;
2. पूंजीकरण की उपलब्धता और आवृत्ति;
3. प्रभावी शर्त आकार;
4. पुनःपूर्ति की संभावना, साथ ही आंशिक वापसी;
5. एक लम्बी स्थिति की उपस्थिति या अनुपस्थिति।

चरण 5. निवेश के लिए सबसे अच्छा विकल्प चुनना

अधिकतर, नागरिक धन बढ़ाने के लिए बैंक के साथ एक जमा समझौते का समापन करने का निर्णय लेते हैं। इसलिए, यह वह आय है जो कई जमाओं की तुलना करने और एक को चुनने पर प्रबल होगी। यह याद रखना चाहिए कि आपको जमा राशि से आय पर भुगतान करना होगा कर.

यह जानना महत्वपूर्ण है! आज व्यक्तिगत आयकर सभी मुनाफे पर शुल्क नहीं लिया जाता है, लेकिन केवल उस हिस्से से, जिसे जमा पर ब्याज और पुनर्वित्त दर के बीच के अंतर के रूप में 5 अंकों की गणना की जाती है। इस मामले में, बजट के पक्ष में स्थानांतरित किया जाएगा 35%.

उदाहरण के लिए इसी तरह की स्थिति पर विचार करें।

व्यक्तिगत आयकर की राशि की गणना करने का उदाहरण

28 अप्रैल, 2017 से रूस में पुनर्वित्त दरके बराबर है 9,25%। निवेशक अपने निवेश का फैसला करता है 100 000 रूबल नीचे 16% प्रति वर्ष.

इस मामले में, कर राशि की गणना इस प्रकार की जाती है:

1. कर योग्य ब्याज = (16 - (9,25 + 5)) = 1,75%
2. कर योग्य राशि = 100 000 * 1,75% = 1 750 रूबल
3. व्यक्तिगत आयकर = 1 750 * 35% = 612,50 रूबल

दूसरे शब्दों में, वादे के बदले अंशदाता 16 000 रूबल एक साल में प्राप्त होगा 15 387 रूबल 50 कोप्पेक.

इस प्रकार, आज के विभिन्न प्रकार के जमा प्रस्तावों के साथ, सर्वश्रेष्ठ को चुनना संभव है। इसके लिए महत्वपूर्ण है अपना समय ले लो, सभी आवश्यक गणना करें और परिणामों की तुलना करें।

डिपॉजिट एक्सटेंशन का क्या मतलब है? बैंक में डिपॉजिट बढ़ाने के लिए कॉन्सेप्ट ओवरव्यू + कंडीशन

4. योगदान का विस्तार क्या है और यह किन शर्तों पर प्रदान किया जाता है

जब कोई ग्राहक जमाकर्ता और बैंक के बीच पैसा जमा करता है, तो एक उपयुक्त समझौता। यह इन दलों के बीच सहयोग की शर्तों को स्थापित करता है, जिसमें उस अवधि के लिए जिसमें धन रखा जाएगा।

परंपरागत रूप से, न्यूनतम जमा अवधि है 3 महीने। लेकिन अवधि के लिए एक समझौते को समाप्त करने के लिए तैयार बैंक हैं से 30 दिन। इस मामले में अधिकतम अवधि सबसे अधिक बार होती है 1-2 वर्ष। उस अवधि की अवधि के अलावा, जिसके लिए जमा रखा गया है, समझौते को यह इंगित करना होगा कि क्या कोई चयनित जमा है विस्तार.

जमा विस्तार - यह उस शब्द का एक विस्तार है जो जमाकर्ता के फंड बैंक खाते में होता है, जिसका अर्थ है कि अनुबंध की मुख्य अवधि समाप्त होने के बाद ब्याज की प्राप्ति।

लम्बीकरण के 2 प्रकार हैं:

1. मैनुअल। यदि समझौते में लंबे समय तक संदर्भ नहीं होता है, तो जमाकर्ता को जमा अवधि के अंत में बैंक से संपर्क करना होगा। घटनाओं के विकास के लिए दो विकल्प हैं: खुद का फंड लें या एक नए अनुबंध में प्रवेश करें.
2. स्वचालित। यह विस्तार जमा अवधि का विस्तार है बिना एक नए समझौते का निष्कर्ष। यह पता चला है कि ग्राहक को अपने फंड को वापस लेने की योजना नहीं बनाने पर बैंक जाने की जरूरत नहीं है। परंपरागत रूप से, स्वचालित एक्सटेंशन की संख्या असीमित है। यदि, हालांकि, कई को जमा की शर्तों के तहत अनुमति दी जाती है, तो यह आवश्यक रूप से अनुबंध में निर्दिष्ट है।

यह पता चला है कि स्वचालित और गैर-स्वचालित प्रसार के बीच एक महत्वपूर्ण अंतर इस अवधि को बढ़ाने के लिए एक नए जमा समझौते को समाप्त करने की आवश्यकता की कमी है।

स्वचालित प्रसार के मामले में, सबसे महत्वपूर्ण पैरामीटर जो किसी भी निवेशक को चिंतित करता है आकार नया ब्याज दर। अनुबंध के समापन के समय पहले से ही, इसका सावधानीपूर्वक अध्ययन करना महत्वपूर्ण है, क्योंकि ब्याज दर में आवश्यक रूप से एक अलग वस्तु होनी चाहिए।

बहुत कम ही, एक नई जमा दर पहले की तरह ही रखी गई है। यह मुख्य रूप से रूस में जमा पर ब्याज दरों को कम करने की प्रवृत्ति के कारण है।

ध्यान देना चाहिएजो कि प्रायः स्वचालित रूप से लंबे समय तक एक नए शब्द का प्रतिशत उस स्तर पर निर्धारित किया जाता है जो वर्तमान में उसी कार्यक्रम के तहत चल रहा है। हालांकि, कुछ मामलों में, बैंक में समान जमा अब मौजूद नहीं है। इस मामले में, सबसे अधिक संभावना है, धन को स्थानांतरित कर दिया जाएगा समान योगदान.

ध्यान में रखना महत्वपूर्ण है, कि स्वचालित प्रसार के अभाव में, ब्याज बिल्कुल नहीं लिया जाएगा, या मांग खाते के स्तर पर एक दर निर्धारित की जाएगी। इसलिए, आदर्श रूप से, स्वत: प्रसार की उपस्थिति और अनुपस्थिति की परवाह किए बिना, जिस दिन जमा अवधि समाप्त हो जाती है, आपको उस बैंक से संपर्क करना चाहिए जिसमें यह खुला है।

यह समझना महत्वपूर्ण है कि न केवल विस्तार एक विशिष्ट योगदान के लिए है या नहीं, बल्कि यह भी लागू किया जाएगा कि इसे किन शर्तों पर लागू किया जाएगा। उनमें से सबसे महत्वपूर्ण नीचे वर्णित हैं।

शर्त 1. विस्तार की अवधि

सबसे अधिक बार, जमा समझौते को उसी अवधि के लिए बढ़ाया जाता है जिसके लिए मूल रूप से निष्कर्ष निकाला गया था।

उदाहरण के लिएजमा करते समय 12 पहली बार महीनों के लिए, इसे बाद में उसी महीने के लिए नवीनीकृत किया जाएगा।

निवेशक को यह समझना चाहिए कि कुछ मामलों में विस्तार के बाद अनुबंध की अवधि मूल से भिन्न हो सकती है। अनुबंध में ऐसी शर्त अनिवार्य होगी।

शर्त 2. अगली जमा अवधि की आरंभ तिथि

परंपरागत रूप से, नई जमा अवधि का प्रभाव शुरू होता है पिछला दिन.

दूसरे शब्दों मेंयदि योगदान समाप्त होता है 1 अगस्त, लेकिन इसका मालिक बैंक में नहीं आएगा, पहले से ही 2 अगस्त से नई अवधि की कार्रवाई शुरू होगी।

लेकिन यह मत भूलो कि यहां जमा की शर्तों पर आरक्षण है। यही है, यह नियम वैध है, जब तक अन्यथा अनुबंध में निर्दिष्ट न हो.

शर्त 3. जमा समझौते को लंबा करने पर ब्याज दर में बदलाव

अनुबंध को लम्बा खींचते समय, यह आमतौर पर स्थापित होता है नई ब्याज दर। अधिकतर, यह उसी के बराबर होता है जो इस समय उसी योगदान पर कार्य करता है।

यह जानने के लिए कि अब किस प्रतिशत पर धनराशि आवंटित की जाएगी, आपको बैंक की वेबसाइट पर मौजूद जानकारी पर ध्यान देना चाहिए, या हॉटलाइन पर कॉल करना चाहिए। किसी भी स्थिति में, समझौते में विस्तार के बाद प्रतिशत के बारे में जानकारी होनी चाहिए।

शर्त 4. नई दर की स्थिरता

नवीनीकरण की अवधि के बाद, नवीनीकरण अवधि के दौरान दर नहीं बदल जाएगा।

यही है, एक वर्ष के लिए जमा का विस्तार करते समय, इस अवधि के दौरान प्रतिशत स्थिर रहेगा। केवल एक और विस्तार की स्थिति में दर फिर से बदल जाएगी।

शर्त 5. जमा राशि पर ब्याज का क्रमिक

यदि जमाकर्ता जमा की अवधि के दौरान या जमा के अंत में ब्याज वापस नहीं लेता है, तो आय को लंबे समय तक पूंजीकृत किया जाता है। यह पता चला है कि नए कार्यकाल के दौरान, बढ़ी हुई राशि पर ब्याज लिया जाएगा, जिसमें शामिल हैं शुरू में धन का निवेश किया और अर्जित आय.

इस प्रकार, बिल्कुल सभी लम्बी स्थितियों का विस्तार से वर्णन किया गया है बैंक जमा समझौता। इस समझौते की शर्तों का सावधानीपूर्वक अध्ययन करना महत्वपूर्ण है, अन्यथा आप अचानक खुद को एक मुश्किल स्थिति में पा सकते हैं।

2 सामान्य मामलों पर विचार करें:

केस 1. जमा अवधि समाप्त हो गई है, लेकिन जमाकर्ता समय पर बैंक का दौरा नहीं कर सका।

नतीजतन, कुछ महीने बाद, जब वह एक क्रेडिट संगठन में बदल गया, तो उसे पता चला कि स्नातक स्तर की पढ़ाई से ब्याज अर्जित किया गया था मांग दर परजो हर चीज के बराबर है 0,01%। यह स्वत: प्रसार के लिए शर्तों की कमी के कारण है। मुझे एक नए समझौते का समापन करना था, लेकिन कोई भी उस समय से ब्याज जमा नहीं करेगा, जब तक कि जमा समाप्त नहीं हो जाता।

केस 2. अनुबंध में स्वत: संलिप्तता पर एक शर्त थी, इसलिए जमाकर्ता ने अपने कार्यकाल के अंत में बैंक में नहीं जाने का फैसला किया।

हालांकि, उन्होंने इस तथ्य पर ध्यान नहीं दिया कि विस्तार नई दर के तहत किया गया है, जो वर्तमान में क्रेडिट संगठन में लागू है। नतीजतन, प्रतिशत कम हो गया था। उसी समय, किसी अन्य बैंक में उच्च दर पर धनराशि रखना संभव था। यह पता चला है कि निवेशक फिर से संभावित आय का हिस्सा चूक गया।

जमा समझौते के विस्तार के लिए निर्देश

5. बैंक में डिपॉजिट कैसे बढ़ाया जाए - शुरुआती लोगों के लिए 5 सरल उपाय

निवेशकों के लिए यह जानना उपयोगी है कि कैसे जमा विस्तार। सबसे पहले, यह मूल्य है ध्यान से अनुबंध की शर्तों का अध्ययन करें। यदि इसमें उपलब्धता पर एक आइटम है स्वत: लम्बा होना, आपको इसकी शर्तों को ध्यान से पढ़ना चाहिए। यदि वे जमाकर्ता से संतुष्ट हैं, तो कुछ करना नहीं है।

स्वत: प्रसार की अनुपस्थिति में या यदि इसकी स्थितियां निवेशक के लिए उपयुक्त नहीं हैं, तो कई कार्रवाई करनी होगी।

नीचे दिया गया है कदम से कदम निर्देशजिसके साथ जमा के विस्तार से जमाकर्ता के लिए कोई कठिनाई नहीं होगी।

चरण 1. अनुबंध का अध्ययन करें

फंड जमा करते समय, आपको लंबे समय तक शर्तों के संबंध में समझौते का ध्यानपूर्वक अध्ययन करना चाहिए। सभी बारीकियों को याद करने के लिए शब्द के अंत के करीब पहुंचने पर इसे फिर से करना उपयोगी है।

याद रखना महत्वपूर्ण है, कि सबसे अधिक बार, लंबे समय के दौरान, जमा राशि के समाप्त होने पर बैंक में प्रभावी होने वाली दर में परिवर्तन होता है। इसलिए, यह सुनिश्चित करने के लिए बाजार के प्रस्तावों का अध्ययन करना उपयोगी है कि क्रेडिट संस्थान अभी भी अनुकूल ब्याज प्रदान करता है।

यह मत भूलो कि विस्तार के बाद, नए कार्यकाल की समाप्ति से पहले अनुबंध की समाप्ति नवीकरण के क्षण से आय की हानि के साथ धमकी देती है।

इस संबंध में महत्वपूर्ण है वित्तीय स्थिति का गहन विश्लेषण करें। यदि नवीनीकरण के बाद जमा अवधि से पहले धन की आवश्यकता हो सकती है, तो यह छोटी अवधि के लिए किसी अन्य अनुबंध को समाप्त करने के लिए समझ में आता है।

चरण 2. बैंक कार्यालय पर जाएँ

में एक क्रेडिट संगठन की शाखा पर जाएं 2 मामलों:

1. यदि जमा की शर्तें विस्तार के लिए प्रदान नहीं करती हैं;
2. यदि जमाकर्ता का कार्यकाल बढ़ाने की शर्तें संतुष्ट नहीं हैं।

कार्यालय में, आपको विस्तृत परामर्श प्राप्त करने के लिए बैंक कर्मचारी से संपर्क करना चाहिए।

चरण 3. परामर्श

परामर्श के लिए निकलते समय, निवेशक को इस बात का स्पष्ट विचार होना चाहिए कि कर्मचारी से क्या सीखना चाहिए।

परामर्श के दौरान, आपको यह पता लगाने की आवश्यकता है:

• क्या कोई स्वचालित विस्तार है और वर्तमान योगदान के लिए इसकी शर्तें क्या हैं;
• क्या उपयुक्त वैकल्पिक निवेश शर्तें हैं, यदि हां, तो उनकी क्या शर्तें हैं।

परामर्श के दौरान, कर्मचारी से सभी संभावित निवेश विकल्पों के बारे में बात करना महत्वपूर्ण है। हमारी साइट पर आप यह भी पता कर सकते हैं कि मासिक आय प्राप्त करने के लिए पैसे कहाँ निवेश करें।

इसके अलावा, यह उपयोगी होगा यदि सलाहकार सभी उपयुक्त योजनाओं के लिए अनुमानित आय की गणना प्रदर्शित करता है।

चरण 4. निवेश की शर्तों पर सहमति

सभी संभावित योजनाओं का वर्णन करने के बाद, आप जमा अवधि बढ़ाने के लिए सबसे उपयुक्त विधि चुन सकते हैं।

2 विकल्प हैं:

विकल्प 1 ग्राहक जमा पर स्वचालित रूप से रोल करने का फैसला करता है। इस मामले में, आपको अनुबंध को नए शब्द के लिए प्रिंट करने के लिए कहना चाहिए।

विकल्प 2 अन्य शर्तों पर जमा राशि निकालने का निर्णय लिया गया। यह महत्वपूर्ण है कि सभी बारीकियों को सावधानीपूर्वक स्पष्ट किया जाए। उसके बाद, पुराने अनुबंध को समाप्त करना होगा, धन एक नए खाते में स्थानांतरित किया जाएगा और एक अद्यतन अनुबंध पर हस्ताक्षर किए जाएंगे।

चरण 5. जमा का विस्तार करने के इरादे की पुष्टि

यदि जमाकर्ता कार्यालय का दौरा करने के मामले में, वर्तमान जमा का विस्तार करने का फैसला करता है, तो इस इरादे की पुष्टि करनी होगी। ऐसा करने के लिए, लिखें आवेदन.

यह सीधे कार्यालय में किया जा सकता है। आगे छपेगा नया अनुबंध, जिसे आपको अपने आप से परिचित करना होगा, और फिर उस पर हस्ताक्षर करना होगा।

इस प्रकार, योगदान को लंबा करने में कुछ भी जटिल नहीं है। समस्याओं से बचने के लिए, यह पर्याप्त है ध्यान से दिए गए निर्देशों का अध्ययन करें और उनका ठीक से पालन करें।

6. जिसमें बैंक पूंजीकरण, पुनःपूर्ति और लंबे समय तक जमा कर सकते हैं - बड़े बैंकों के TOP-3 का अवलोकन

रूस के वित्तीय बाजार में काफी बड़ी संख्या में बैंक हैं जो जमा राशि की पेशकश करते हैं पूंजीकरण, समापनसाथ ही मोहलत.

नीचे प्रस्तुत हैं 3 के साथ क्रेडिट संगठनों लाभदायक जमा। उनके पास विचार किए गए सभी मापदंडों के साथ कार्यक्रम हैं, लेकिन किसी भी मामले में जमा खोलने से पहले, आपको विस्तृत सलाह के लिए बैंक से संपर्क करना चाहिए। केवल कार्यालय में वे उन सभी कार्यक्रमों के बारे में विस्तार से बता पाएंगे जो वर्तमान में एक क्रेडिट संगठन में चल रहे हैं।

1) रूस का सेबरबैंक

कई सालों से, लाखों रूसी नागरिक अपने पैसे पर भरोसा करते हैं Sberbank। यह क्रेडिट संस्थान हमारे देश में सबसे पुराना है।

आज, स्वचालित प्रसार के साथ जमा के बीच, सबसे लोकप्रिय है अच्छा साल जमा। उस पर, बैंक एक शर्त प्रदान करता है से 7,4 को 8% APR। अंतिम राशि जमा राशि पर जमा राशि के आधार पर निर्धारित की जाती है।

प्रश्न में जमा के लिए न्यूनतम अवधि है 3 महीने का। राशि शुरू होती है 100 000 रूबल से। अनुबंध अवधि के अंत में ब्याज लिया जाता है। आप संपर्क करके ही नहीं, जमा भी खोल सकते हैं कार्यालय के लिए, लेकिन बैंक की वेबसाइट पर भी ऑनलाइन.

2) पुनर्निर्माण और विकास के लिए यूराल बैंक

इसकी नींव से 27 वर्षों में UBRD, बैंक में प्रवेश करने में कामयाब रहे 30 रूस में सबसे बड़ा क्रेडिट संगठन.

राज्य यूराल बैंक पर भरोसा करता है, उसे यहां खाते खोलने की अनुमति है आवास और सांप्रदायिक सेवा कंपनियों, रणनीतिक उद्यमसाथ ही स्टोर सेवानिवृत्ति की बचत.

बैंक शाखाएं 43 रूसी क्षेत्रों में स्थित हैं, जहां आप एक दर के साथ जमा खोल सकते हैं को 11% APR। बैंक की वेबसाइट पर जमा करते समय, आप अतिरिक्त रूप से प्राप्त कर सकते हैं 1%.

3) वीटीबी

वीटीबी बैंक यह वित्तीय बाजार में सक्रिय एक अंतरराष्ट्रीय समूह का हिस्सा है। आज, 72 रूसी क्षेत्रों में स्थित शाखाओं में, आप एक दर के साथ जमा खोल सकते हैं 5,75- 7,85% APR.

विभिन्न बैंक जमाओं की शर्तों की तुलना करने और उनमें से सर्वश्रेष्ठ चुनने के लिए, बैंक शाखा में जाना आवश्यक नहीं है। करने के लिए पर्याप्त है हॉटलाइन कॉल। एक और विकल्प है - यात्रा करने के लिए VTB वेबसाइट.

यदि सभी मुद्दे हल नहीं होते हैं, तो आप सीधे इंटरनेट संसाधन पर ऑर्डर कर सकते हैं वापस बुलाओ। ऐसा करने के लिए, बस विशेष फॉर्म भरें।

अक्सर, निवेशकों को संदेह होता है कि किस बैंक को पसंद करना है। विशेषज्ञ एक विशेष प्रश्नावली का उपयोग करने की सलाह देते हैं जो निर्णय लेने में मदद करेगा।

विभिन्न विशेषताओं के अनुसार क्रेडिट संगठनों के तुलनात्मक मूल्यांकन के लिए प्रश्नावली:

इस प्रश्नावली पर, सभी चयनित बैंकों का मूल्यांकन किया जाना चाहिए। इसके बाद, वरीयता उस व्यक्ति को दी जानी चाहिए जो सबसे अधिक अंक प्राप्त करेगा।

हम आपको हमारे लेख को पढ़ने के लिए भी सलाह देते हैं, जिस पर बैंक उच्च ब्याज दर पर डिपॉजिट खोलने के लिए बेहतर है।

7. गलतियों को कैसे नहीं करना है, ब्याज के पूंजीकरण के साथ योगदान खोलना - विशेषज्ञों की 3 सबसे महत्वपूर्ण सलाह

अधिकतम आय के साथ योगदान देने के लिए, आपको विशेषज्ञों से सलाह लेकर खुद को परिचित करना चाहिए। वे ज्यादातर गलतियों से बचने में मदद करेंगे।

टिप 1. आपको केवल विश्वसनीय बैंकों में निवेश करना चाहिए।

अधिकांश जमाकर्ता अधिकतम प्रतिशत का पीछा कर रहे हैं और हमेशा सही नहीं होते हैं।

विचार करने लायक! जमा पर प्रतिशत की तुलना में बैंक की विश्वसनीयता पर ध्यान देना बहुत अधिक महत्वपूर्ण है।

बेशक, जमा बीमा प्रणाली, जो आज रूस में अनिवार्य है, बैंक पतन की स्थिति में रिफंड की गारंटी देती है। मगर एक क्रेडिट संस्थान द्वारा लाइसेंस से वंचित किए जाने के क्षण से ब्याज अर्जित किया जाता है।

यह पता चला है कि निवेशक आय खो देगा, क्योंकि बीमा राशि का भुगतान तत्काल नहीं है।

टिप 2. आपको प्रभावी बोली की गणना स्वयं करनी चाहिए

कई निवेशक, जैसा कि आप जानते हैं, आकर्षक विज्ञापन द्वारा रिश्वत दी जाती है, जो जमा पर भारी ब्याज का वादा करता है। लेकिन जल्दी मत करो।

आदर्श विकल्प - बैंक शाखा में जाने से पहले, आपको उस आय की गणना करनी चाहिए जो कि विचाराधीन शर्तों पर धन जमा करते समय प्राप्त होगी। इसके आधार पर किया जा सकता है सूत्रइस लेख में दिया गया है, या विशेष का उपयोग कर ऑनलाइन कैलकुलेटर.

यह दृष्टिकोण आपको यह जानने की अनुमति देता है कि बैंक से संपर्क करने पर आप क्या गिन सकते हैं। इसके अलावा, बैंक विशेषज्ञ के साथ अपने स्वयं के परिणाम की तुलना करना संभव होगा।

टिप 3. अपनी वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन करने के लिए मत भूलना।

जमा खोलने के लिए कितना और कब तक, यह तय करते समय, जमाकर्ता को अपनी वित्तीय स्थिति का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करना चाहिए।

समझने के लिए महत्वपूर्ण हैकि ज्यादातर जमा लेनदेन खर्च करने के लिए प्रदान नहीं करते हैं। इसके अलावा, प्रारंभिक समाप्ति ब्याज की कमी की ओर जाता है। इसलिए, अधिकतम जिम्मेदारी वाला शब्द चुनना महत्वपूर्ण है।

इन युक्तियों को सुनने के बाद, प्रत्येक नौसिखिए निवेशक आसानी से एक लाभदायक जमा खोल सकेंगे।

8. सामान्य प्रश्न - अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न और उनके उत्तर

परंपरा के अनुसार, प्रकाशन के अंत में हम उन सवालों का जवाब देंगे जो अक्सर योगदानकर्ताओं से उत्पन्न होते हैं।

प्रश्न 1. पूंजीकरण और पुनःपूर्ति के साथ जमा के मापदंडों की गणना के लिए मुझे ऑनलाइन कैलकुलेटर कहां मिल सकता है?

गणना क्यों की जाती है इसके आधार पर, कैलकुलेटर के लिए कई विकल्प हैं जो जमा की गणना करने के लिए उपयोग किए जाते हैं।

हम अपने जमा कैलकुलेटर का उपयोग करने की पेशकश करते हैं, जो ऑनलाइन जमा राशि पर ब्याज की गणना करने में मदद करेगा:

जमा मापदंडों की गणना के लिए ऑनलाइन कैलकुलेटर के प्रकार:

1. एक जमा को खोलने की पेशकश करने वाले बैंकों की वेबसाइटों पर कैलकुलेटर। आप उन्हें जमा चयन पृष्ठ पर पा सकते हैं। ऐसे कैलकुलेटर के साथ गणना करते समय, आपको न्यूनतम डेटा दर्ज करना होगा - राशि, जमा अवधि, जारी करने की तारीखसाथ ही योजना बनाई फिर से भरना (यदि उपलब्ध कराया गया है)। दर और अन्य जमा पैरामीटर स्वचालित रूप से कॉन्फ़िगर किए गए हैं।
2. विषयगत (वित्तीय) साइटों पर स्थित कैलकुलेटर। यह विकल्प उन निवेशकों के लिए उपयुक्त है जिन्होंने अभी तक यह तय नहीं किया है कि किस बैंक को अपने फंड को ले जाना है। यहां आप विभिन्न क्रेडिट संगठनों द्वारा प्रस्तुत जमाओं के बारे में उपयोगी जानकारी पा सकते हैं। ऐसे कैलकुलेटर का उपयोग करते हुए, जमाकर्ता को काफी कुछ मापदंडों को दर्ज करना होगा, क्योंकि प्रत्येक बैंक में जमा की विशेषताएं अलग-अलग हैं। यह इंगित करना आवश्यक है, जिसमें शामिल हैं पूंजीकरण और इसकी आवृत्ति।
3. कैलकुलेटर साइटों।हाल ही में लोकप्रियता में वृद्धि विशेष इंटरनेट संसाधन, जो कि उपयोगी कार्यों के अधिकतम सेट के साथ जमाकर्ता हैं। अन्य कैलकुलेटर में उपयोग की जाने वाली विशेषताओं के अलावा, यहाँ उपयोग किया जाता है: बेट प्रकार चयन (फिक्स्ड या फ्लोटिंग); पुनःपूर्ति और वापसी की संभावना; कर लेखांकन। इसके अलावा, उपयोग किए गए सभी कार्यों का विस्तृत विवरण यहां दिया गया है। यह दृष्टिकोण इस तथ्य की ओर जाता है कि गणना यथासंभव सटीक और विस्तृत है।

पूंजीकरण और पुनःपूर्ति के साथ एक ऑनलाइन जमा कैलकुलेटर का एक उदाहरण

ऑनलाइन जमा कैलकुलेटर चुनते समय, यह समझना चाहिए कि बस्तियों के लिए किसी भी कार्यक्रम में, त्रुटियों। वे प्रत्येक प्रकार के कैलकुलेटर के लिए महत्वपूर्ण रूप से भिन्न होते हैं और विभिन्न कारणों से हो सकते हैं।

ऑनलाइन कैलकुलेटर का उपयोग करते समय गणना त्रुटियों का मुख्य कारण:

• सरलतम कार्यक्रम कई मापदंडों को ध्यान में नहीं रखते हैं - आयकर, आयोग और अन्य;
• कुछ कैलकुलेटर आय के मामले में आय में बदलाव की अनुमति नहीं देते हैं निर्माण अतिरिक्त योगदान या जमा राशि का हिस्सा वापस लेना;
• यदि अंतिम तिथि एक दिन से गिरती है, तो बैंकों के पास ब्याज की गणना के लिए एक अलग दृष्टिकोण है।

उपरोक्त सभी परिस्थितियाँ त्रुटियों को जन्म देती हैं। यह ध्यान में रखा जाना चाहिए कि सरल कार्यक्रमों के लिए यह काफी बड़ा हो सकता है।

ध्यान दें! गणना में पेशेवर कैलकुलेटर का उपयोग त्रुटियों को कम करता है। वे आमतौर पर एक प्रतिशत से अधिक नहीं होते हैं।

प्रश्न 2. क्या निवेशक को जमा को लम्बा करने से इंकार करने का अधिकार है और इसके लिए क्या करना होगा?

स्वाभाविक रूप से, जमाकर्ता को उस बैंक के साथ आगे के संबंधों से इनकार करने का हर अधिकार है जिसमें उसने जमा को समाप्त कर दिया है।

हालांकि, हर कोई नहीं जानता कि क्या कार्रवाई की जानी चाहिए ताकि धन प्राप्त करने में समस्याएं उत्पन्न न हों, और ब्याज खो न जाए। इसलिए, हम नीचे दिए गए विस्तृत चरण-दर-चरण निर्देश प्रदान करते हैं।

चरण 1. बैंक कार्यालय पर जाएँ

यदि अनुबंध की शर्तें प्रदान करती हैं स्वचालित जमा की लम्बी अवधि, लेकिन जमाकर्ता ने बैंक से अपने पैसे लेने का फैसला किया, आपको बैंक जाना होगा। सबसे पहले, यह परामर्श करना पर्याप्त है कि संपर्क क्यों करें कार्यालय के लिए, फोन हॉटलाइन को या एक सलाहकार के साथ चैट करें साइट पर.

सबसे अधिक बार, एक जमा को लम्बा करने से इनकार करने के लिए, किसी को क्रेडिट संगठन की एक शाखा से संपर्क करना होगा। लेकिन वास्तव में इसकी आवश्यकता केवल किसी विशेष बैंक के कर्मचारियों द्वारा ही पुष्टि की जा सकती है।

चरण 2. आवेदन

क्रेडिट संगठन की शाखा में, आपको संभवतः भरना होगा लिखित बयान। प्रत्येक बैंक में इस दस्तावेज़ का नमूना अलग-अलग है, इसलिए इसे अग्रिम में तैयार करने का कोई मतलब नहीं है।

चरण 3. जमा समझौते की समाप्ति

एक लिखित बयान के आधार पर जमा समझौता इसकी परवाह किए बिना कि इसे लंबे समय तक समाप्त कर दिया गया था।

यह जानना महत्वपूर्ण है! जमाकर्ता के अपने धन को वापस लेने के इरादे की पुष्टि करने के लिए एक बयान आवश्यक है।

चरण 4. धन प्राप्त करना

आखिरी चरण बना हुआ है केवल धनराशि निकालने के लिए। आप उन्हें प्राप्त कर सकते हैं नकद में या दूसरे खाते में स्थानांतरणजिसका विवरण आवेदन में दर्शाया गया है।

9. विषय पर निष्कर्ष + वीडियो

इस तरह से पूंजीकरण जमा की लाभप्रदता का स्तर बढ़ाता है। विस्तार अनुबंध भी एक उपयोगी विकल्प है। न केवल यह जानना महत्वपूर्ण है कि इन अवधारणाओं का क्या मतलब है, बल्कि यह भी समझना है कि उनकी विशेषताएं क्या हैं।

लेख में दिए गए सुझावों और निर्देशों का अध्ययन करने के बाद, हर कोई अपनी पसंद के अनुसार सबसे अधिक लाभदायक योगदान का चयन करने में सक्षम होगा।

हम आपको एक वीडियो देखने के लिए सलाह देते हैं कि चक्रवृद्धि ब्याज क्या है (% पुनर्निवेश या पूंजीकरण को ध्यान में रखते हुए) और उनकी गणना कैसे करें:

वह सब हमारे साथ है। हम अपने पाठकों को जमा राशि पर अधिकतम लाभ की कामना करते हैं। इसी समय, यह महत्वपूर्ण है कि एक पैसा भी न खोए।

"रिच प्रो" पत्रिका की टीम प्रकाशन के विषय पर टिप्पणियों के लिए इंतजार कर रही है, साथ ही साथ सभी सवालों के जवाब देने के लिए बहुत खुशी के साथ!

वीडियो देखें: पजकरण क अवधरण - सए इटर (नवंबर 2024).