ट्रेडिंग, मोबाइल, इंटरनेट प्राप्त करना: यह क्या है और अग्रणी बैंकों के 5 आसान चरणों + मूल्य तुलना में सेवा को कैसे सक्रिय किया जाए

रिच प्रो वित्तीय पत्रिका के प्रिय पाठकों! प्राप्त करने के बारे में लेख की निरंतरता में, हम इसके प्रत्येक किस्में, अर्थात्, वाणिज्यिक, इंटरनेट और मोबाइल के बारे में अधिक विस्तार से विश्लेषण करेंगे और चर्चा करेंगे।

इस लेख से आप सीखेंगे:

• इंटरनेट, मोबाइल, व्यापार अधिग्रहण के प्रकार और अनुप्रयोग;
• कैशलेस कार्ड से भुगतान के फायदे और नुकसान;
• बैंकों द्वारा अधिग्रहण की तुलनात्मक विशेषताएं (टैरिफ);
• सेवा को जोड़ने के लिए चरण-दर-चरण निर्देश;
• रूस, विकास की संभावनाओं, रुझानों और समाचारों में सेवा बाजार का अधिग्रहण।

कैशलेस भुगतान की बढ़ती लोकप्रियता के कारण, यह लेख न केवल कानूनी संस्थाओं और निजी उद्यमियों के लिए, बल्कि ऐसे व्यक्तियों के लिए भी हितकारी होगा, जो न केवल नकद में भुगतान करते हैं, बल्कि "गैर-नकद" कार्ड से भी भुगतान करते हैं।

यदि आप नई गणना तकनीकों को सीखना चाहते हैं, तो उनके संचालन के सिद्धांत को समझें, सर्वोत्तम प्रकार और प्राप्त करने की दर चुनें - यह लेख आपके लिए है!

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प्राप्त करने के प्रकारों के बारे में (ट्रेडिंग, मोबाइल, इंटरनेट) - यह क्या है और वे एक-दूसरे से कैसे भिन्न हैं, उनमें से प्रत्येक के फायदे और नुकसान क्या हैं - लेख में पढ़ें

अवधारणा और अधिग्रहण के प्रकार: इंटरनेट, वाणिज्यिक और मोबाइल अधिग्रहण

अंग्रेजी शब्द प्राप्त करना अभी भी हर किसी के लिए स्पष्ट नहीं है। यह जटिल लगता है, लेकिन वास्तव में यह टर्मिनल का उपयोग करके क्रेडिट कार्ड द्वारा सामान और सेवाओं के लिए सामान्य भुगतान है।

हाल ही में हम सुपरमार्केट में कार्ड के साथ भुगतान करते थे, और अब यह संभव है कहीं भी कार्ड लगाओ: ऑनलाइन स्टोर में वस्तुओं और सेवाओं के लिए भुगतान करना, सैलून में, रेस्तरां, सेवा विभाग आदि शायद निकट भविष्य में, यहां तक ​​कि बाजार में दादी भी भुगतान की इस पद्धति का उपयोग करेंगी।

जबकि खरीद में गैर-नकद कारोबार की मात्रा है लगभग 5% कुल बिक्री। इस सेवा की पहुंच, उपयोग में आसानी और लाभप्रदता इसके विकास और संवर्धन के लिए अच्छी स्थिति पैदा करते हैं।

अधिग्रहण सेवा की कार्रवाई का तंत्र सरल है। कार्ड से भुगतान करते समय, प्राधिकरण होता है, अर्थात्। एक उपयुक्त पाठक के माध्यम से कार्ड रखने पर, खाते में धन की उपलब्धता की पुष्टि करने के लिए बैंक प्रोसेसर को अनुरोध भेजा जाता है। परिणाम प्राप्त होने पर, धनराशि डेबिट की जाती है, ऑपरेशन की पुष्टि होती है, खरीदार हाथ में खरीद रसीद प्राप्त करता है।

प्राप्त करने के बारे में अधिक विस्तार से - यह क्या है और इसकी आवश्यकता क्यों है, साथ ही सेवा को सक्रिय करने के लिए बैंक कैसे चुनना है, हमने पिछले प्रकाशन में लिखा था।

बैंक कार्ड के भुगतान को 3 (तीन) प्रकारों में विभाजित किया गया है: इंटरनेट का अधिग्रहण, व्यापारी का अधिग्रहण, मोबाइल प्राप्त करना.

किसी भी प्रकार की सेवा के संचालन का सामान्य सिद्धांत समान है, आवेदन के क्षेत्रों में अंतर, अतिरिक्त उपकरणों की आवश्यकता, शुल्क का शुल्क।

हम आपको उनमें से प्रत्येक के बारे में बाद में लेख में बताएंगे।

इंटरनेट एक्वायरिंग की परिभाषा और महत्व

टाइप 1. इंटरनेट का अधिग्रहण

1.1। इंटरनेट प्राप्त करने वाली सेवा - यह क्या है और इसे किसकी आवश्यकता है

इंटरनेट का अधिग्रहण स्टोरों पर जाने के बिना इंटरनेट के माध्यम से सामान खरीदने का अवसर प्रदान करता है। आप घड़ी के आसपास, अपने घर को छोड़ने के बिना खरीदारी कर सकते हैं।

इस सेवा का उपयोग करने के लिए विशेष उपकरणों की आवश्यकता नहीं है, यह इंटरनेट का उपयोग करने के लिए पर्याप्त है। इस प्रकार की सेवा उन सभी के लिए उपलब्ध है जिनके पास बैंक कार्ड है। कार्ड स्वयं विक्रेता को प्रदान नहीं किया जाता है, केवल इसके विवरण की आवश्यकता होती है।

ऑनलाइन स्टोर में सामानों के भुगतान के लिए अलग-अलग तरीके हैं: व्यक्त, वितरण पर नकद, एसएमएस का भुगतान किया, बैंक टर्मिनल के माध्यम से स्थानांतरण, इलेक्ट्रॉनिक पैसा.

अन्य प्रकारों की तुलना में इंटरनेट अधिग्रहण के व्यापक फायदे हैं। आंकड़ों के अनुसार कुल व्यापार का 25% नेटवर्क पर बैंक कार्ड भुगतान का कब्जा है, 10% इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणाली। ऑनलाइन भुगतान में गैर-नकद कारोबार की वृद्धि की व्यापक संभावनाओं पर विशेषज्ञ अपनी राय व्यक्त करते हैं।

इंटरनेट खुदरा दुकानों के मालिकों के लिए नेटवर्क पर कार्ड भुगतान का उपयोग करने के मुख्य लाभ हैं:

• बिक्री में वृद्धि। भुगतान प्रक्रिया में आसानी से इंटरनेट के माध्यम से अनियोजित खरीद बढ़ जाती है, खरीदार नकदी के मुकाबले आभासी पैसे के साथ भाग लेना आसान है।
• साइट - स्टोर की प्रतिष्ठा बढ़ाना। दूसरे स्तर के ग्राहकों को आकर्षित करना।
• कूरियर डिलीवरी के साथ झूठे बिल, चोरी प्राप्त करने का जोखिम होता है। एक कार्ड के साथ गणना के कनेक्शन के साथ, यह समस्या स्वयं हल हो जाती है।
• यदि ग्राहक के पास डिलीवरी के समय नकदी नहीं है, तो खरीद के पुनर्वित्त के मामलों की संख्या में कमी।

खरीदारों के लिए लाभ:

• ऑनलाइन स्टोर में फंड ट्रांसफर करने के लिए बैंक जाने की जरूरत नहीं है।
• गणना कुछ सेकंड के भीतर होती है।
• कोई अतिरिक्त शुल्क नहीं।
• अपने पसंदीदा उत्पाद के लिए जल्दी भुगतान करने की क्षमता।
• घड़ी के आसपास खरीदारी करने की क्षमता।

इस तथ्य को प्रभावित करने वाले कारणों के बीच कि यह सेवा जल्दी से पर्याप्त विकसित नहीं होती है, एक आउटलेट के मालिकों द्वारा जानकारी की कमी को दूर कर सकता है, कराधान को कम करने के लिए भुगतान के छाया रूपों, और कार्डधारकों की कम जागरूकता।

1.2। कैसे इंटरनेट अधिग्रहण काम करता है

आइए अधिक विस्तार से विचार करें कि ऑनलाइन शॉपिंग के उदाहरण पर इंटरनेट अधिग्रहण का सिद्धांत कैसे काम करता है।

नेत्रहीन, इंटरनेट अधिग्रहण का काम नीचे चित्र-आरेख में देखा जा सकता है:

सेवा वितरण तंत्र इस प्रकार है:

1. एक संभावित खरीदार एक ऑनलाइन स्टोर की वेबसाइट पर एक उत्पाद या सेवा का विकल्प बनाता है जो क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके भुगतान करने की पेशकश करता है;
2. यदि खरीद का निर्णय सकारात्मक है, तो ग्राहक भुगतान गेटवे में प्रवेश करता है, जहां उसे कार्ड के भुगतान विवरण दर्ज करने की आवश्यकता होती है। सिस्टम बैंक को डेटा भेजता है - अधिग्रहणकर्ता;
3. प्राप्त करने वाला बैंक ग्राहक को प्रमाणित करता है;
4. अंतरराष्ट्रीय भुगतान प्रणाली एक साथ ग्राहक को अधिकृत करती है;
5. इसके अलावा, ऑपरेशन करने की संभावना के बारे में जानकारी भुगतान गेटवे पर आती है;
6. यदि उत्तर हाँ है, तो एक ऑनलाइन खरीद की जाती है;
7. क्लियरिंग फ़ाइल के माध्यम से अधिग्रहणकर्ता बैंक और रिटेल आउटलेट के बीच बस्तियां बनाई जाती हैं;
8. भुगतान पर एक रिपोर्ट बनाने के बाद, ग्राहक स्टोर वेबसाइट पर पुनर्निर्देशित हो जाता है।

अधिग्रहण का उपयोग करके सामानों के भुगतान में कुछ भी जटिल नहीं है, लेकिन यह ग्राहकों के संभावित सर्कल का विस्तार करने, अपने क्षेत्र से बाहर सामान खरीदने का अवसर प्रदान करने और विदेश जाने का अवसर प्रदान करता है।

इंटरनेट का अधिग्रहण केवल एक प्रकार का कैशलेस भुगतान है, अन्य प्रकार, लाभ और अवसर नीचे प्रस्तुत किए गए हैं।

1.3। कौन इंटरनेट का अधिग्रहण सेवाएं प्रदान करता है और इसकी लागत क्या है

एग्रीगेटर्स, प्रदाताओं, बैंकोंइंटरनेट प्राप्त करने के प्रदाता हैं।

एग्रीगेटर्स- ये ऐसी सेवाएं हैं जिनके माध्यम से ऑनलाइन खरीद की जाती है पत्ते, इलेक्ट्रॉनिक पर्स, मोबाइल फोन। वे विभिन्न भुगतान प्रणालियों के प्रतिनिधि हैं, उनके तकनीकी समाधान का उपयोग करके एक सौदा किया जाता है। इस मामले में, आयोग को राशि हो सकती है 5% तक खरीद राशि से, लेकिन उन्हें बड़ी संख्या में दस्तावेजों की आवश्यकता नहीं होती है।

प्रदाताओं एक अतिरिक्त शुल्क के लिए इंटरनेट का उपयोग प्रदान करें। वे लेनदेन सुरक्षा प्रदान करते हैं।

सेवाओं को प्राप्त करने का मुख्य कार्य किया जाता है बैंकों। ग्राहकों के साथ वित्तीय संस्थानों का सीधा संपर्क न्यूनतम कमीशन प्रदान करता है। इस सेवा से जुड़ने के लिए, उपयोगकर्ता को दस्तावेजों की एक निश्चित सूची प्रस्तुत करनी होगी, बैंक द्वारा निर्धारित आवश्यकताओं और शर्तों को पूरा करना होगा।

ऑनलाइन स्टोर के लिए प्राप्त करने की लागत का निर्धारण कारक खाते पर टर्नओवर है, उदाहरण के लिए, मासिक टर्नओवर के साथ 300 हजार रूबल तक।टैरिफ होगा 3% से कम नहीं.

अतिरिक्त कारक हैं:

• आउटलेट की दिशाएं;
• ऑपरेशन की सुरक्षा की डिग्री;
• सेवा प्रदाता चुनना;
• अतिरिक्त भुगतान लागू करने की संभावना;
• अधिग्रहणकर्ता बैंक में ग्राहक के रूप में उपभोक्ता का स्तर;
• डिस्काउंट में स्टोर की भागीदारी, बैंक की बोनस योजनाएं।

सेवा की कीमत में शामिल हैं:

• बैंकों में - संचालन करने के लिए कमीशन;
• प्रदाता कंपनियों में - इंटरनेट का उपयोग प्रदान करने के लिए फीस;
• एक एकल समझौते के तहत काम करने वाले भुगतान एग्रीगेटरों में, एक खाते पर धन के संचय के लिए भुगतान।

इंटरनेट अधिग्रहण प्रदाताओं के फायदे और नुकसान के बारे में दृश्य जानकारी तालिका में प्रस्तुत की गई है:

तालिका से पता चलता है कि एक सेवा प्रदाता जितनी अधिक आवश्यकताएं बनाता है, उतना ही सस्ता होगा। यदि ग्राहक दीर्घकालिक सहयोग के लिए तैयार है, तो जल्दी मत करो, दस्तावेजों को इकट्ठा करना और बैंक से संपर्क करना बेहतर है।

ऑनलाइन अधिग्रहण को जोड़ने के लिए चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका

1.4। इंटरनेट अधिग्रहण कैसे कनेक्ट करें - शुरुआती के लिए चरण-दर-चरण निर्देश

इंटरनेट अधिग्रहण के कनेक्शन पर निर्णय लेते समय, आपको पहले कनेक्शन योजना को समझने की आवश्यकता होती है। ऑनलाइन प्राप्त करना कनेक्ट करना काफी सरल है, आपको निम्नलिखित योजना का पालन करना होगा:

चरण संख्या 1. इंटरनेट की प्राप्ति शुल्क की तुलना और एक सेवा प्रदाता का चयन

सेवा प्रदाताओं द्वारा लगाए गए टैरिफ और आवश्यकताओं की तुलना करके, ऑनलाइन स्टोर के मालिक को एक समझौते को समाप्त करने के लिए उसके लिए सबसे उपयुक्त परिस्थितियों का चयन करना चाहिए।

पसंद एग्रीगेटर यदि संभव हो, तो भुगतान उपकरणों की एक विस्तृत श्रृंखला - बैंक कार्ड, इलेक्ट्रॉनिक टर्मिनलों, वैकल्पिक भुगतान प्रणालियों को छोड़कर। बैंक विभिन्न तरीकों से भुगतान करने की क्षमता प्रदान नहीं करता है।

एग्रीगेटर्स भी प्रलेखन के लिए न्यूनतम आवश्यकताओं को आगे रखते हैं, व्यापार का आकार। महत्वपूर्ण कारक हैं सेवा कनेक्शन की गति, इंटरफ़ेस कॉन्फ़िगरेशन जटिलता.

कानून के अनुसार, भुगतान एग्रीगेटर को या तो बैंक की ओर से काम करना चाहिए, या स्वयं बैंक होना चाहिए।

सीधे सेवा प्रदाता के रूप में विकल्प क्रेडिट संस्था आपको न्यूनतम शुल्क का भुगतान करने, डेटा ट्रांसफर की सुरक्षा बढ़ाने, विक्रेता के खाते में सीधे धनराशि स्थानांतरित करने की अनुमति देता है।

यदि विकल्प एक वित्तीय संस्थान है, तो आपको निम्नलिखित मुद्दों पर ध्यान देना चाहिए:

• बैंक में खाता या जमा (सुरक्षा के लिए) खोलने की आवश्यकता। कुछ बैंक बिना खाता खोले काम करते हैं।
• सेवा, कनेक्शन की गति को जोड़ने के लिए उपलब्धता और कमीशन की राशि।
• क्या बैंक का अपना प्रसंस्करण केंद्र है या क्या वह आउटसोर्सिंग (कमीशन को कम करने के लिए) किराए पर देता है।
• एक लेनदेन पर कमीशन का प्रतिशत।
• भुगतान प्रणाली का उपयोग किया। सबसे आम हैं मास्टर कार्ड,वीज़ा, अमेरिकन व्यक्त , संघ वेतन.
• खाते में धन जमा करने की अवधि। आमतौर पर, लेन-देन के बाद दिन में धन जमा किया जाता है, लेकिन यदि बैंक का अपना प्रसंस्करण केंद्र नहीं है, तो इसे जमा करने में कई दिन लग सकते हैं।

बैंक चुनते समय, आपको विशिष्ट क्रेडिट संस्थानों के प्रस्तावों का अध्ययन करना चाहिए।

तुलनात्मक तालिका में प्राप्त इंटरनेट की दरों पर विचार करें:

तालिका उस पसंदीदा को दिखाती है इंटरनेट का अधिग्रहण कर रहे हैं बचत बैंक और VTB 24। कुछ कमियों (दस्तावेजों के पूर्ण पैकेज की उपलब्धता, किसी सेवा को जोड़ने के लिए एक आवेदन पर विचार करने का समय) के साथ, सेवा की लागत-प्रभावशीलता के संदर्भ में लाभ स्पष्ट हैं।

आंकड़े बताते हैं कि 65% से अधिक इंटरनेट अधिग्रहण प्रणाली के माध्यम से सभी भुगतान Sberbank के माध्यम से किए जाते हैं।

चरण संख्या 2. आवेदन भरना

बैंक चुनने के बाद, आपको इसकी आधिकारिक वेबसाइट पर सभी आवश्यक क्षेत्रों को भरने के साथ एक आवेदन लिखना होगा। एक आवेदन भरने की गुणवत्ता से एक अनुबंध के समापन की संभावना पर विचार करने की गति पर निर्भर करता है। आवेदन पत्र सेवा की स्थापना के लिए आवश्यक साइट के लिए सभी बुनियादी आवश्यकताओं को प्रतिबिंबित करना चाहिए।

बैंक कनेक्शन के लिए साइट की तत्परता की जांच करता है और भुगतान पृष्ठ स्थापित करने पर आवेदक मार्गदर्शन भेजता है।

हम आपको पढ़ने के लिए सलाह देते हैं - "मुफ्त में अपने लिए वेबसाइट कैसे बनाएं - कदम से कदम निर्देश"

इसके अलावा, यदि ऑनलाइन स्टोर का डोमेन नाम किसी व्यक्ति के लिए खुला है, और सामान एक कानूनी इकाई के माध्यम से बेचा जाता है, तो अतिरिक्त पंजीकरण के बिना सेवा कॉन्फ़िगरेशन संभव है।

चरण संख्या 3. आवश्यक दस्तावेजों को एक क्रेडिट संस्थान में प्रस्तुत करना और एक समझौते का निष्कर्ष

प्रत्येक बैंक में एक इंटरनेट अधिग्रहण समझौते के समापन की शर्तें अलग-अलग हैं। अक्सर यह एक अनुबंध हो सकता है बिना खाता खोलेइसलिए, दस्तावेजों की विधायी सूची गायब है। प्रत्येक ऋण देने वाला संस्थान अपने आवश्यक दस्तावेजों का पैकेज प्रदान करता है।

आमतौर पर, यह है:

• पंजीकरण डेटा। (एक कानूनी इकाई के संविधान दस्तावेज, IE के राज्य पंजीकरण पर दस्तावेज़, निगमन का प्रमाण पत्र या IE);
• निदेशक के लिए एक आदेश, एक पहचान दस्तावेज, प्राधिकरण की पुष्टि;
• कर प्रमाण पत्र;
• बैंक द्वारा अनुरोधित अन्य दस्तावेज।

दस्तावेजों को इकट्ठा करने के बाद, ग्राहक को एक समझौते को समाप्त करने के लिए बैंक में आना होगा। ऐसे बैंक हैं जो बैंक की यात्रा के बिना ग्राहकों को आकर्षित करने के लिए ऑनलाइन अधिग्रहण समझौते को समाप्त करने के लिए सेवाएं प्रदान करते हैं। इस मामले में मूल अनुबंध मेल द्वारा भेजा जा सकता है। ऐसी सेवा में आमतौर पर उच्च दर होती है।

चरण संख्या 4. इंटरनेट अधिग्रहण सेवा के लिए सॉफ्टवेयर स्थापित करना

सिस्टम का सामान्य संचालन केवल प्लग-इन (अतिरिक्त सॉफ़्टवेयर) स्थापित करते समय संभव है। आप इसकी स्थापना पेशेवर प्रोग्रामर या बैंक को सौंप सकते हैं चरण-दर-चरण स्थापना निर्देशों का अनुरोध करें.

आमतौर पर यह ग्राहकों के लिए कठिनाइयों का कारण नहीं बनता है, जब सवाल उठता है, तो बैंक एक पूर्ण परामर्श प्रदान करते हैं।

चरण संख्या 5. प्रणाली का पहला (परीक्षण) संचालन और पूर्ण लॉन्च करना

जब सभी प्रणालियां जुड़ी होती हैं, तो आप ऑनलाइन अपने स्टोर में कार्ड द्वारा सामानों की खरीद का परीक्षण कर सकते हैं।

ऑनलाइन निपटान बाजार अच्छी तरह से संरचित है। सबसे बड़ा ग्राहक (विमान सेवाओं, realtors) अपने लिए सर्वोत्तम शर्तों को चुनने का जोखिम उठा सकता है, एक नियम के रूप में, बैंक ऐसे ग्राहकों की सेवा के लिए संघर्ष कर रहे हैं।

मध्यम आकार के व्यापार मालिक भुगतान एग्रीगेटर्स के साथ सहयोग करने के लिए तैयार हैं, जो एक अनुबंध के तहत विभिन्न तरीकों से भुगतान करते हैं। यह बैंक कार्ड के अलावा हो सकता है इलेक्ट्रॉनिक भुगतान, एसएमएस के माध्यम से भुगतान और आगे

ऑनलाइन भुगतान सेवाओं के बाजार को बढ़ाने के होनहार दिशाओं में से एक छोटे ऑनलाइन स्टोर का उद्भव है। बैंक, ऐसी खरीदारी साइटों की अच्छी संभावनाओं को महसूस करते हुए, इंटरनेट प्राप्त करने के लिए आकर्षक स्थिति प्रदान करने के लिए तैयार हैं।

इस प्रकार, वर्चुअल (इंटरनेट) प्राप्त करना उद्यमियों और खरीदारों के लिए, भुगतान का एक बहुत ही सुविधाजनक साधन है। मोबाइल और वाणिज्यिक अधिग्रहण के विपरीत, इस प्रकार के उपयोग की आवश्यकता नहीं है विशेष उपकरण, आवेदन स्थापना आदि.

इसके संचालन के लिए, आपको केवल इंटरनेट तक पहुंच की आवश्यकता है और वेब-इंटरफ़ेस के लिए समर्थन की आवश्यकता है, जो बैंकों के भुगतान प्रणालियों में स्थानांतरित होता है। इंटरनेट प्राप्त करने वालों को धोखेबाजों से उच्च स्तर की सुरक्षा प्राप्त होती है।

हैकर्स के खिलाफ सुरक्षा के अतिरिक्त साधनों में वन-टाइम पासवर्ड, एसएमएस पुष्टिकरण और ओटीपी टोकन शामिल हैं। औसत कमीशन सेवाएँ है 2,2%.

व्यापारी अधिग्रहण की परिभाषा और महत्व

टाइप 2. ट्रेडिंग एक्वायरिंग iring

ऑनलाइन अधिग्रहण करने के लिए ट्रेडिंग एक्वायरिंग प्रकृति के समान है।

2.1। ट्रेडिंग अधिग्रहण - यह क्या है और काम की योजना क्या है

ट्रेडिंग एक्वायरिंग - यह विशेष टर्मिनलों के माध्यम से प्लास्टिक कार्ड के साथ माल के लिए भुगतान करने का अवसर है दुकानें, सैलून, रेस्तरां आदि

यह सेवा मानी जाती है सबसे अधिक मांग कीयह एक बैंक और एक व्यापार संगठन द्वारा एक साथ प्रदान किया जाता है।

आबादी को बैंकिंग सेवाओं की उपलब्धता बढ़ाने के तरीकों में से एक इलेक्ट्रॉनिक रिमोट एक्सेस टर्मिनलों के नेटवर्क का विकास है, जिसके माध्यम से एक बैंक कार्ड धारक मोबाइल संचार, टेलीविजन, उपयोगिताओं, आदि के लिए भुगतान करता है।

यह सेवा आउटलेट्स (दुकानों आदि) के खरीदारों और उसके मालिक दोनों के लिए सुविधाजनक है।

एक विक्रेता के लिए व्यापारी के लाभ हैं:

• एक व्यापार संगठन की प्रतिष्ठा बढ़ाना, ग्राहकों का विश्वास बढ़ाना। वैकल्पिक भुगतान योजना कंपनी की सकारात्मक प्रतिष्ठा को दर्शाती एक निर्विवाद लाभ है।
• स्टोर के संभावित ग्राहकों को बढ़ाना, स्टोर के लिए सम्मानजनक आगंतुकों को आकर्षित करना - कार्डधारक। इस संबंध में, राजस्व और मुनाफे की वृद्धि।
• अक्सर, कार्ड से भुगतान स्वतःस्फूर्त होता है, नकदी की तुलना में आभासी धन के साथ भाग करना आसान होता है। आंकड़े नकद भुगतान की तुलना में औसत चेक में एक तिहाई की वृद्धि दर्शाते हैं।
• संग्रह की आवश्यकता नहीं, झूठे नोटों के साथ बस्तियों की रोकथाम।
• ग्राहक सेवा की गति बढ़ाना, जो बड़े किराने की दुकानों के लिए प्रासंगिक है।
• बैंक भागीदारों के पास सेवा की अधिमान्य शर्तें हैं।
• बस्तियों की सुविधा, स्टोर के ग्राहकों के लिए बोनस कार्यक्रम प्रदान करना।

खरीदारों के लिए लाभ:

• बड़ी मात्रा में नकदी ले जाने की आवश्यकता नहीं है।
• आपके हाथों में एक कार्ड होने से, आप अपना पैसा खोने से डर नहीं सकते हैं, अगर खो गया है, तो बैंक को कॉल करके बस अवरुद्ध कर दिया जाता है। इसके अलावा, विश्वसनीयता के लिए कार्ड पर एक पिन कोड स्थापित किया गया है।
• गैर-नकद खरीद के लिए, खर्च किए गए पैसे का कुछ हिस्सा कार्ड में वापस किया जा सकता है। कैश बैक आमतौर पर छोटा होता है, लेकिन खरीद के आकार के आधार पर, यह बढ़ सकता है।
• कार्ड से भुगतान करते समय, बोनस प्रदान किया जा सकता है, अतिरिक्त छूट प्रदान की जाती है।

बैंकों के लिए, सेवाओं के अधिग्रहण का प्रावधान भी एक लाभदायक ऑपरेशन है। प्रत्येक लेनदेन से प्राप्त लाभ के अलावा, बैंक अपनी क्षमता का विस्तार करता है ग्राहक चक्र, प्रतिष्ठा बढ़ जाती है। आधुनिक प्रौद्योगिकियां एक क्रेडिट संस्थान को विकास के नए चरणों में प्रवेश करने की अनुमति देती हैं।

सेवा प्रदाता उद्यम को विशेष उपकरणों के साथ किराये के टर्मिनलों, नकद रजिस्टरों के साथ प्रदान करता है।

निपटान तंत्र:

• खरीदार एक कार्ड के साथ खरीदे गए उत्पाद के लिए भुगतान करता है।
• प्रसंस्करण केंद्र लेनदेन को पूरा करने की अनुमति प्रदान करता है।
• एक पिन कोड दर्ज करके, क्लाइंट सिस्टम में लॉग इन करता है।
• प्रसंस्करण केंद्र संचालन करने के लिए बैंक से अनुमति का अनुरोध करता है।
• ग्राहक सही खरीद पर एक चेक प्राप्त करता है।

के दौरान बस्तियाँ होती हैं 1 (एक) - 2 (दो) मिनट.

ट्रेडिंग अधिग्रहण का सिद्धांत नीचे दी गई तस्वीर में देखा जा सकता है:

निष्कर्ष प्राप्त समझौते में पार्टियों की स्थिति और आवश्यकताएं निर्धारित की गई हैं।

इस ऑपरेशन के लिए पार्टियां हैं विक्रेता, खरीदार है, बैंक का अधिग्रहण.

व्यवसाय के मालिक को उपकरण की स्थापना और रखरखाव में सहायता, तकनीकी सहायता से परामर्श करने का अधिकार है।

इस सेवा के उपभोक्ता (उद्यमी) के कर्तव्यों में शामिल हैं:

• प्राप्त करने वाले बैंक को समय पर कमीशन का भुगतान करें;
• उपकरणों की स्थापना के लिए स्थान का निर्धारण;
• अनुबंध के अनुसार माल कार्ड के लिए भुगतान के लिए स्वीकार करें।
• समझौते के तहत, बैंक द्वारा हस्तांतरित उपकरणों का उपयोग करें, सॉफ़्टवेयर को न बदलें, मरम्मत न करें, उपकरणों की सुरक्षा सुनिश्चित करें।

बैंकों को कमीशन प्राप्त करने का अधिकार है, जबकि यह विक्रेता से रोक दिया जाता है, आवश्यक दस्तावेजों का अनुरोध करता है, अमान्य लेनदेन से कमीशन रोकता है। बैंक को एकतरफा रूप से अनुबंध को निलंबित करने का अधिकार है यदि विक्रेता अपने दायित्वों का उल्लंघन करता है, तो उद्यम के दिवालियापन के बारे में जानकारी प्राप्त करें, कम गतिविधि। दुकानदार खर्च वहन नहीं करता है अधिग्रहण प्रणाली।

बैंकों की जिम्मेदारियों में शामिल हैं:

• टर्मिनलों की स्थापना, उनका कनेक्शन, रखरखाव। यदि आवश्यक हो, तो उपकरण की मरम्मत और प्रतिस्थापित करें।
• प्रशिक्षण स्टोर के कर्मचारी। विक्रेताओं को न केवल पाठकों का उपयोग करने में सक्षम होना चाहिए, बल्कि ग्राहकों को सलाहकार समर्थन भी प्रदान करना चाहिए, खरीद वापसी करने और टर्मिनल रखरखाव आवश्यकताओं को पूरा करने में सक्षम होना चाहिए।
• उपभोग्य सामग्रियों और सूचना सामग्री प्रदान करना। एक नियम के रूप में, बैंक स्वयं उपभोग्य सामग्रियों से टर्मिनलों को भरते हैं, यह सेवा नि: शुल्क है।
• भुगतान प्रणालियों में संचालन के चौबीसों घंटे प्राधिकरण प्रदान करता है।
• विक्रेता के खाते में निधियों का समय पर स्थानांतरण। आमतौर पर, जिस दिन फंड को क्रेडिट किया जाता है, उसे लेनदेन के बाद का दिन माना जाता है, कभी-कभी यह अवधि 2-3 दिन तक बढ़ जाती है।
• परामर्शदाता ग्राहक। बैंकों को उपकरण और प्रोग्राम सेटिंग्स का उपयोग करने के नियमों को सीखने में सहायता प्रदान करना आवश्यक है।

सेवा को जोड़ने के दौरान, एक अनुबंध तैयार किया जाता है जहां सहयोग की सभी आवश्यकताओं और शर्तों पर सहमति होनी चाहिए।

व्यापारी अधिग्रहण को जोड़ने के लिए चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका

2.2। मर्चेंट अधिग्रहण को कैसे जोड़ा जाए - 7 सरल चरण

मर्चेंट अधिग्रहण सेवाओं के सक्रियण के लिए अतिरिक्त ज्ञान और उच्च लागत की आवश्यकता नहीं होती है। आपको इस सेवा को प्रदान करने के लिए तंत्र को समझने और सभी आवश्यक चरणों को सही ढंग से करने की आवश्यकता है।

चरण 1. व्यापारी के टैरिफ की तुलना और सेवा प्रदान करने वाली कंपनी का निर्धारण

लागत और विश्वसनीयता सेवा प्रदाता की पसंद पर निर्भर करती है, इसलिए यह एक निर्धारित बिंदु है।

सेवा प्रदाता बैंकों और प्रसंस्करण कंपनियों। बैंकों में, सेवाओं का प्रावधान सीधे होता है, इसलिए उनमें कमीशन कम होता है। चूंकि प्रसंस्करण कंपनियां मध्यस्थ के रूप में कार्य करती हैं, इसलिए उनकी सेवाएं अधिक महंगी होती हैं, हालांकि उनकी कनेक्शन गति अधिक होती है।

अक्सर बैंकों की अपनी प्रसंस्करण कंपनियां होती हैं। इस मामले में, बैंक खाता खोलने के लिए एक आवश्यकता को संगठन के सामने रखा जा सकता है।

प्रसंस्करण कंपनियां ग्राहक द्वारा चयनित किसी भी बैंक को धनराशि जमा कर सकती हैं। रूस में, केवल एक ही है स्वायत्त प्रसंस्करण केंद्र - यूसीएस कंपनी.

चरण 2. आवेदन का गठन

सेवा प्रदाता चुनने के बाद, आपको इंटरनेट या फोन के माध्यम से उससे संपर्क करने की आवश्यकता है। ऑनलाइन आवेदन भरते समय, बैंक प्रतिनिधि खुद फीडबैक का उपयोग करते हुए ग्राहक से संपर्क करता है, जिससे उसे एक समझौते के समापन की आवश्यकता होती है।

चरण 3. आवश्यक दस्तावेजों का संग्रह

जब बैंक सेवा को जोड़ने पर सकारात्मक निर्णय लेता है, तो ग्राहक को आवश्यक दस्तावेजों की एक सूची प्रदान की जाती है।

उनके मुख्य हैं:

• पंजीकरण डेटा।
• एक कानूनी इकाई के सुसंगत दस्तावेज, एक व्यक्तिगत उद्यमी के राज्य पंजीकरण का प्रमाण पत्र।
• राज्य पंजीकरण का प्रमाण पत्र।
• खुले चालू खातों पर डेटा।
• एक दुकान प्रतिनिधि की पहचान और साख।
• बैंक के रूप में ग्राहक प्रोफाइल।

बैंक प्रलेखन की उपलब्धता के लिए व्यक्तिगत आवश्यकताओं को आगे रखते हैं।

चरण 4. एक व्यापारी अधिग्रहण समझौते का निष्कर्ष

बैंक द्वारा व्यापारी अधिग्रहण के प्रावधान पर सकारात्मक निर्णय लेने के बाद, अनुबंध समाप्त करने की प्रक्रिया होती है। विवादास्पद मुद्दों से बचने के लिए पार्टियों के मूल अधिकारों और दायित्वों, टैरिफ योजनाओं और शर्तों पर विशेष ध्यान दिया जाता है।

प्रत्येक बैंक ने अनुबंधों के मानक रूप विकसित किए हैं, व्यक्तिगत अनुबंध अनुबंध की अन्य शर्तों में निर्धारित हैं।

चरण 5. उपकरण का चयन

आमतौर पर, बैंक स्वयं ही व्यक्तिगत आउटलेट के लिए आवश्यक उपकरणों का चयन करता है क्योंकि यह अपने काम के लिए जिम्मेदार है। सेवा के ग्राहक को किराए के उपकरण के साथ प्रदान किया जाता है, वह इसकी सुरक्षा के लिए जिम्मेदार है।

उपकरण के रूप में इस्तेमाल किया पीओएस - टर्मिनल। वे हैं स्थिर और पोर्टेबल। बाद वाले ऑपरेशन में अधिक बहुमुखी हैं।

स्थिर पीओएस - टर्मिनल किराने की दुकानों में स्थापना के लिए सुविधाजनक है, ताकि ग्राहक स्वतंत्र रूप से खरीद के लिए भुगतान करें।

पोर्टेबल पीओएस - टर्मिनलउन जगहों पर मांग में जहां भुगतान का कोई निश्चित बिंदु नहीं है: रेस्तरां, सैलून, कूरियर सेवाएं।

टर्मिनलों के अलावा, एक चेक (छाप) पर बैंक कार्ड प्रिंट करने के लिए यांत्रिक उपकरणों का उपयोग करना संभव है, विशेष समर्थन के लिए नकद रजिस्टर।

बड़े बैंकों के पास किराए पर उपकरण उपलब्ध कराने का अवसर है।

उपकरणों के साथ एक स्थिर गति और काम की अच्छी गुणवत्ता के लिए, बैंक के साथ किस तरह का संचार आवश्यक है, इस पर निर्णय लिया जाता है।

मुख्य संचार संस्करण हैं:

• इंटरनेट के उपयोग के साथ स्थानीय क्षेत्र नेटवर्क। यह स्थिर है, एक उच्च लेनदेन की गति है।
• टेलीफोन लाइन। संचार स्थिर है, लेकिन कम गति है।
• जीएसएम चैनल। वायरलेस कनेक्शन। कम स्थिर।
• जीपीआरएस चैनल। संचार वायरलेस, स्थिर, उच्च गति है।

चरण 6. स्टोर में टर्मिनलों की स्थापना (आउटलेट)

बैंक के प्रतिनिधियों के साथ मिलकर स्टोर का प्रबंधन निर्धारित होता है समय और जगह टर्मिनलों को स्थापित करने के लिए। वित्तीय संस्थान सिस्टम के काम को अपने खर्च पर स्थापित करने और विनियमित करने के लिए सभी काम करते हैं।

उपकरण की स्थापना के लिए आवश्यकताएँ:

• क्षैतिज सतह 40 * 30 सेमी मापने।
• एक विद्युत आउटलेट की उपस्थिति।
• कनेक्शन कनेक्शन होना।

चरण 7. परीक्षण और सिस्टम को ऑपरेशन में डालना

सिस्टम के पूर्ण लॉन्च से पहले, इसे परीक्षण मोड में चालू किया जाता है। इस समय, स्टोर कर्मचारियों को टर्मिनलों के साथ काम करने के लिए प्रशिक्षित किया जाता है ताकि वे स्टोर के भविष्य के ग्राहकों को सलाह दे सकें।

बैंकों के अधिग्रहण के टैरिफ की तुलना

2.3। व्यापारी अधिग्रहण दरें - सर्वश्रेष्ठ सौदों वाले टॉप -5 बैंक

मर्चेंट अधिग्रहण के लिए बैंकों द्वारा निर्धारित शुल्क ग्राहकों के लिए अलग-अलग हैं। उच्च प्रतिस्पर्धा, ग्राहकों के लिए संघर्ष बैंकों को कार्यक्रमों और स्थितियों की एक विस्तृत श्रृंखला विकसित करने के लिए मजबूर कर रहा है।

सेवाओं की लागत निर्धारित करने वाले मुख्य संकेतक हैं:

• पीओएस के माध्यम से निपटान की मात्रा - टर्मिनल। टर्मिनल के माध्यम से कारोबार जितना अधिक होगा, लेनदेन शुल्क कम होगा।
• ट्रेडिंग कंपनी के निर्देश।
• प्रयुक्त उपकरणों की इकाइयों की संख्या।
• उपकरणों की कीमत।

प्रदान करने वाले व्यापारी के लिए शर्तें और शुल्क:

तालिका उन बैंकों को दिखाती है जो लंबे समय से नकदी निपटान सेवाओं की प्रणाली में काम कर रहे हैं और अधिग्रहण कर रहे हैं। Sberbank अच्छी सेवा शर्तों के साथ सबसे सस्ता व्यापारी प्राप्त करता है, और एक ही समय में क्लाइंट से वर्कफ़्लो में पूर्ण पारदर्शिता की आवश्यकता होती है।

रूसी मानक बैंक केवल आधुनिक, संपर्क रहित टर्मिनलों के साथ काम करता है।

2.4। उद्यमियों (व्यक्तिगत उद्यमियों) के लिए व्यापारी के जोखिम

ट्रेडिंग अधिग्रहण प्रणाली में अलग-अलग उद्यमियों की गतिविधियां जुड़ी हुई हैं कुछ जोखिम:

1. सिस्टम क्रैश। यह तकनीकी कारणों से उत्पन्न हो सकता है, अधिग्रहणकर्ता बैंक द्वारा समाप्त किया जाता है।
2. स्टाफ प्रशिक्षण। यह इक्विटी बैंक ने किया है। उपकरण शुरू करने से पहले, आउटलेट के कर्मचारियों को टर्मिनल के सिद्धांतों और शर्तों पर एक गुणवत्ता ब्रीफिंग प्राप्त करनी चाहिए। श्रमिकों को न केवल टर्मिनलों के माध्यम से बस्तियां बनाने में सक्षम होना चाहिए, बल्कि यदि आवश्यक हो, तो इसके साथ ग्राहकों की मदद करें। उनके पास प्लास्टिक कार्ड के प्रकारों के बारे में जानकारी होनी चाहिए, उनकी प्रामाणिकता और संचालन को रद्द करने की संभावना निर्धारित करनी चाहिए। धोखेबाजों की पहचान करने के लिए मनोवैज्ञानिक प्रशिक्षण भी आयोजित किया जाता है।

बैंक धोखाधड़ी को रोकने और संदिग्ध लेनदेन को रोकने के लिए दुकानों के संचालन की सावधानीपूर्वक निगरानी करते हैं, क्योंकि यदि उल्लंघन का पता चलता है, तो बैंकों (क्रेडिट संगठनों) और दुकानों पर जुर्माना लगाया जा सकता है।

2.5। व्यवसाय में व्यापारी की भूमिका

व्यापारी अधिग्रहण का उपयोग कंपनी की प्रतिष्ठा को बढ़ाता है, आपको इसकी प्रतिस्पर्धात्मकता बढ़ाने की अनुमति देता है, कई जोखिमों से बचाता है। बैंक का वीआईपी-ग्राहक होने का मतलब है कि इसमें तरजीही सेवा शुल्क लागू करना, निविदाओं में भाग लेने के लिए निमंत्रण प्राप्त करना।

व्यवसाय प्रबंधन में अधिग्रहण की बढ़ती भूमिका है।

आधुनिक व्यापारी अधिग्रहण यह न केवल किसी उत्पाद या सेवा के लिए एक सरल भुगतान है। यह एक आधुनिक ग्राहक सेवा बनाने की प्रक्रिया है, जिसका उपयोग ग्राहक निष्ठा बढ़ाने के लिए किया जाता है। एक बैंक कार्ड में ग्राहक की पहचान करने और उसकी प्राथमिकताओं और कार्यों पर डेटा प्राप्त करने का अवसर होता है।

बैंक पीओएस-टर्मिनल आधुनिकीकरण की प्रक्रिया से भी गुजरना पड़ता है। वे वायरलेस सहित नई संचार विधियों से लैस हैं। अब वे उच्च तकनीक वाले उपकरण हैं, एक शक्तिशाली प्रोसेसर, अपने स्वयं के ऑपरेटिंग सिस्टम और उपयोगकर्ता अनुप्रयोगों के साथ। संपर्क रहित प्रौद्योगिकियां विकसित हो रही हैं।

दृश्य 3. मोबाइल अधिग्रहण 📱

यदि आप क्रेडिट कार्ड के साथ वस्तुओं और सेवाओं के भुगतान के लिए स्मार्टफोन का उपयोग करते हैं, तो यह मोबाइल प्राप्त करना.

3.1। मोबाइल प्राप्त करना - यह क्या है और यह कैसे काम करता है

मोबाइल अधिग्रहण की परिभाषा और महत्व

मोबाइल हासिल करना - यह भुगतान (गैर-नकद) की एक प्रणाली है, जहां सामान या सेवाओं के लिए पैसे बैंक कार्ड और गैजेट के माध्यम से स्थानांतरित किए जाते हैं।

मोबाइल का तंत्र और व्यापारी का अधिग्रहणवही। गणना का उपयोग किया जाता है एमपीओएस टर्मिनल। यह एक उपकरण है, जो फोन से कनेक्ट होने पर, भुगतान ऑपरेशन करता है।

स्मार्टफोन पर एक विशेष सेवा एप्लिकेशन इंस्टॉल किया जाता है, जिसके बाद बैंक कार्ड का उपयोग करके भुगतान करना संभव हो जाता है।

खरीदारी करने के लिए, खरीदार टर्मिनल में एक बैंक कार्ड में प्रवेश करता है, और आवश्यक जानकारी फोन स्क्रीन पर दर्ज की जाती है। भुगतान की पुष्टि ग्राहक के फोन पर भेजे गए एक अद्वितीय कोड द्वारा की जाती है, जिसमें प्रवेश करने पर, तीसरे पक्ष के संचालन को छोड़कर, लेनदेन होता है।

कार्ड खाते में पर्याप्त धनराशि के साथ, लेनदेन पूरा हो गया है, खरीदार को खरीद रसीद जारी की जाती है। स्मार्टफोन या ई-मेल पर चेक प्राप्त करना संभव है।

एक MPOS टर्मिनल को स्मार्टफोन से जोड़ने के तरीके:

• USB इनपुट
• ऑडियो जैक;
• ब्लूटूथ।

मोबाइल अधिग्रहण में संचालन का तंत्र:

• जब ग्राहक जानकारी दर्ज करता है, तो प्रोसेसिंग सेंटर डेटा की शुद्धता की पुष्टि करने के लिए अनुरोध करना शुरू कर देता है;
• अधिग्रहण करने वाला बैंक ग्राहक की पहचान करता है और प्राधिकरण को पूरा करता है;
• कार्ड जारी करने वाले बैंक को निर्धारित करने के लिए, डेटा भुगतान प्रणाली को भेजा जाता है, यह क्रेडिट संगठन के प्रसंस्करण केंद्र में काम करने की अनुमति का अनुरोध करता है;
• लेनदेन पर डेटा विक्रेता को प्रेषित किया जाता है, और खरीदार को भुगतान के बारे में सूचित किया जाता है।

मोबाइल अधिग्रहण के विकास की संभावनाएं

प्लास्टिक कार्ड के मालिकों के लिए उच्च जोखिम के कारण, मोबाइल उपकरणों के लिए एनालॉग भिन्नता को कम करना संभव है। डिजिटल कार्ड पाठकों का उपयोग त्रुटियों को कम करता है, और भुगतान के दौरान जानकारी पढ़ने की प्रक्रिया में हस्तक्षेप को नियंत्रित करता है। हालांकि सामान्य मोबाइल भुगतान प्रणालियों में विकास की अच्छी संभावनाएँ हैं। इस प्रकार का भुगतान लेन-देन के लिए सभी पक्षों के लिए फायदेमंद है।

डिजिटल उपकरणों के साथ टर्मिनलों के पूर्ण प्रतिस्थापन के लिए, एक निश्चित समय की आवश्यकता होती है; अधिग्रहण करने वाला बैंक निर्णय लेने का निर्णय करेगा। चूंकि यह उपकरण उच्च मूल्य का होगा, जहां बैंक अतिरिक्त लागत का भुगतान करेगा।

3.2। कौन सेवाएं प्रदान करता है और किसे मोबाइल प्राप्त करने की आवश्यकता है

मोबाइल प्राप्तकर्ता सेवाएं प्रदान करते हैं क्रेडिट संस्थान (बैंक) और प्रसंस्करण कंपनियों.

प्रसंस्करण कंपनियों के मध्यस्थ कार्य सेवा के लिए उच्च मूल्य तय करते हैं, क्योंकि भुगतान कंपनी और बैंक दोनों द्वारा किया जाता है।

सेवा प्रदाताओं के मुख्य कार्यों में शामिल हैं:

• आने वाले अनुरोधों को संसाधित करना;
• ऑपरेशन करने के अधिकार की जांच करना;
• विक्रेता को धन हस्तांतरित करने की प्रक्रिया;
• दस्तावेजों के संचलन को बनाए रखना और रिकॉर्ड करना;
• खरीदार को लेन-देन की सूचना भेजना।

आप इस सेवा का उपयोग कर सकते हैं। व्यक्तिगत उद्यमी (सपा), निजी व्यापारी, उद्यमों और संगठनों। इसके अलावा, यदि उद्यमी के पास चालू खाता नहीं है, तो किसी व्यक्ति के खाते में धनराशि स्थानांतरित की जा सकती है।

उन प्रकार के व्यवसायों के लिए गणना करते समय मोबाइल प्राप्त करना सुविधाजनक है नहीं है स्थिर सुविधाएं.

उदाहरण के लिए, डिलीवरी सेवाओं, सेवाओं की बिक्री, टैक्सी। यह सेवा रेस्तरां और कैफे के लिए भी आकर्षक है, जहां आगंतुक को मौके पर कार्ड से भुगतान करना सुविधाजनक होगा।

3.3। आईपी ​​(एलएलसी) और व्यक्तियों के लिए मोबाइल प्राप्त करने के लाभ

मोबाइल हासिल करना - यह एक कॉम्पैक्ट डिवाइस है, जो बहुत महंगी नहीं है और अन्य प्रकार के अधिग्रहण के बीच इसके फायदे हैं।

मोबाइल प्राप्त करने वाले टर्मिनलों (उपकरणों) को एक भौतिक स्थान से नहीं जोड़ा जाता है, उन्हें किसी भी बिंदु पर ले जाया जा सकता है जहां इंटरनेट का उपयोग होता है, भुगतान प्राप्त करने के लिए यह फोन या टैबलेट के लिए पर्याप्त है।

ऐसे कार्ड रीडर की लागत लगभग 2000 रूबल है, कमीशन की औसत राशि 2.5 से 3% तक प्रत्येक लेनदेन के साथ।

व्यक्तियों और कानूनी संस्थाओं के लिए मोबाइल प्राप्त करने के कई फायदे हैं:

• दुकान का कारोबार वृद्धि;
• कुछ फायदे के साथ बाजार में प्रतिस्पर्धा करने की क्षमता प्रदान करता है;
• जाली बिलों के जोखिमों को कम करना, चोरी करना। नकदी संतुलन की निरंतर पर्याप्त सीमा के लिए कोई ज़रूरत नहीं है;
• संग्रह लागत में कमी;
• बैंक के बोनस कार्यक्रमों में भाग लेने का अवसर।

ग्राहकों के लिए, यह सेवा भी आकर्षक है:

• नकदी ले जाने की जरूरत नहीं;
• सुविधा और संचालन में आसानी;
• एक स्थिर एटीएम की आवश्यकता नहीं है।

मोबाइल अधिग्रहण कदम दर कदम गाइड

3.4। कानूनी संस्थाओं और व्यक्तियों से मोबाइल को कैसे जोड़ा जाए - सेवाओं को जोड़ने के लिए चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका

मोबाइल निपटान प्रणाली के संचालन की योजना निजी व्यक्तियों और संगठनों के लिए समान है।

चरण संख्या 1। मोबाइल प्राप्त करने वाले सेवा प्रदाता को परिभाषित करना

सेवा प्रदाता कंपनियां या बैंक प्रसंस्करण कर रहे हैं। प्रसंस्करण केंद्र मध्यस्थ कार्य करते हैं, जिससे सेवाओं की लागत लगभग दोगुनी हो जाती है।

कुछ बैंकों की आवश्यक आवश्यकताओं में एक चालू खाता खोलना शामिल है। लेकिन ऐसे बैंक हैं जिन्हें इस शर्त को पूरा करने की आवश्यकता नहीं है (सेवाओं को प्राप्त करने के प्रावधान के लिए विशिष्ट शर्तें चयनित प्रदाता पर निर्भर करती हैं)।

एक प्रसंस्करण केंद्र से संपर्क करते समय, यह अपने काम के कानूनी पहलुओं, किसी भी कार्ड को स्वीकार करने की संभावना, और उपकरणों के प्रमाणीकरण का विश्लेषण करने के लायक है।

चरण संख्या 2। प्रश्नावली में भरना

प्रश्नावली ऑनलाइन या बैंक की व्यक्तिगत यात्रा पर भरी जाती है। मुख्य आवश्यकताएं संगठन का नाम और विवरण, व्यवसाय की रेखा, बिक्री के बिंदु का स्थान (कानूनी पता), प्रबंधन के बारे में जानकारी, संपर्क जानकारी हैं।

चरण संख्या 3। एक मोबाइल अधिग्रहण समझौते का निष्कर्ष

मोबाइल अधिग्रहण से जुड़ने के सकारात्मक निर्णय के साथ, बैंक प्रबंधक ग्राहक से एक समझौते के समापन के लिए संपर्क करता है। यह मुख्य दस्तावेज है जो परिभाषित करता है काम करने की स्थिति, टैरिफ, आवश्यकताओं, कर्तव्यों दोनों पक्ष।

शुल्क आमतौर पर निर्धारित किए जाते हैं व्यक्तिगत रूप से और गुणवत्ता प्रदर्शन संकेतकों के आधार पर समीक्षा की जा सकती है। यह भी हस्ताक्षरित समझौते में परिलक्षित होना चाहिए।

अनुबंध पर हस्ताक्षर करने के बाद, भुगतान प्रणाली संगठन को पंजीकृत करती है।

चरण संख्या 4। मोबाइल अधिग्रहण उपकरण चुनना

अनुबंध के तहत, उपकरण प्रदान करने का दायित्व अधिग्रहणकर्ता बैंक के पास है। सूचना को विशेष चिप्स या चुंबकीय टेप से टर्मिनलों द्वारा पढ़ा जाता है।

मोबाइल प्राप्त करने के लिए एक टर्मिनल चुनना

के माध्यम से बिक्री का एक मोबाइल बिंदु कनेक्ट करना ऑडियो जैक, ब्लूटूथ, USB इनपुट.

डिजिटल कार्ड पाठकों को बेहतर संचार द्वारा प्रतिष्ठित किया जाता है। उनके उपयोग के साथ संचालन में उच्च स्तर की सुरक्षा होती है, यह डिवाइस को स्थानांतरित करने से पहले प्राप्त जानकारी को एन्कोडिंग द्वारा सुनिश्चित किया जाता है।

आप अपने आप को विभिन्न इंटरनेट साइटों, या बैंक में - अधिग्रहणकर्ता से टर्मिनलों की खरीद कर सकते हैं। यह सब खरीदे गए उपकरणों की लागत और गुणवत्ता पर निर्भर करता है, इसके उपयोग के लिए प्रमाण पत्र की उपलब्धता।

बड़े बैंकों के पास मुफ्त में उपकरण प्रदान करने का अवसर है।

चरण संख्या 5। एप्लिकेशन इंस्टॉल करना और सेवा को कनेक्ट करना

स्मार्टफोन पर बैंक का एक विशेष मोबाइल एप्लिकेशन इंस्टॉल किया गया है, जिसके बिना सेवा को जोड़ना असंभव है।

आप प्रोग्राम को स्वयं स्थापित कर सकते हैं, या बैंक विशेषज्ञों की मदद से। जब टर्मिनल कॉन्फ़िगर किया जाता है, तो सेवा स्वचालित रूप से कनेक्ट होती है और आप एक नई भुगतान प्रणाली का उपयोग करके काम करना शुरू कर सकते हैं।

सेवा की स्थापना और कनेक्शन के लिए 1-3 से 5-7 दिनों की आवश्यकता होती है।

3.5। मोबाइल अधिग्रहण करने वाली सेवाओं को जोड़ने की लागत क्या है - TOP-3 बैंक सबसे अच्छी दरों के साथ

इन सेवाओं को प्रदान करने वाली सेवाएं प्रत्येक लेनदेन के लिए शुल्क लेती हैं। आमतौर पर मूल्य सीमा में उतार-चढ़ाव होता है 1% से 3% तक। मूल्य में इस तरह का मामूली उतार-चढ़ाव अंतरराष्ट्रीय भुगतान प्रणाली मानकों के कारण है।

विक्रेता से कमीशन लिया जाता है, यह खरीदार द्वारा खरीदे गए सामान की लागत को प्रभावित नहीं करता है। लेन-देन के दौरान, धन विक्रेता के खाते में जमा किए जाते हैं पहले से ही कमीशन घटा है.

अनुबंध, टर्मिनल में नकद कारोबार में वृद्धि के साथ कमीशन में कमी के लिए प्रदान कर सकता है।

पीओएस टर्मिनलों के विपरीत, बिक्री के मोबाइल बिंदुओं का उपयोग करने के लिए किराया शुल्क नहीं लिया गया, वे स्वामित्व खरीदने के लिए आमंत्रित किए जाते हैं।

शीर्ष 3 बैंकों के लिए आयोग की तुलनात्मक राशि निम्नलिखित तालिका में प्रस्तुत की गई है:

3.6। मोबाइल इंटरनेट का उपयोग करते समय मुख्य जोखिम

स्मार्टफोन पर संभावित वायरस के हमले होते हैं कार्ड चोरी। इससे कार्डधारक द्वारा धन की हानि हो सकती है। डिजिटल टर्मिनलों में डिजिटल एन्क्रिप्शन का उपयोग किया जाता है धोखाधड़ी के जोखिम को कम करता है, ऑपरेशन की विश्वसनीयता बढ़ाता है।

प्रणाली में संभावित तकनीकी खराबी गणना के साथ कठिनाइयों का कारण बन सकती है।

जो लोग विशेष रूप से धन की सुरक्षा के बारे में चिंतित हैं उन्हें कैशलेस भुगतान करने के जोखिम को कम करने के लिए सलाह दी जा सकती है, इच्छित खरीद के दिन कार्ड में धनराशि स्थानांतरित कर सकते हैं।

मोबाइल उपकरणों की सेवा, मरम्मत, प्रतिस्थापन बाहर ले जाता है बैंक का अधिग्रहणपार्टियों के समझौते में निर्धारित किया गया है। इसलिए, विक्रेता को उपकरण की मरम्मत की लागत के बारे में चिंता नहीं करनी चाहिए।

3.7। मोबाइल एक्वायरिंग के उपयोग के लाभ और लाभ

उद्यमियों के लिए मुख्य विशेषताएं और लाभ:

• मोबाइल उपकरणों का उपयोग नकदी प्रवाह को कम करता है, स्टोर के विक्रेताओं और कैशियर के काम को सरल करता है।
• सेवा कनेक्शन निःशुल्क है।
• सेवा 1-3 दिनों में सक्रिय हो जाती है।
• कारोबार में वृद्धि।
• आउटलेट लागत में कमी।

वस्तुओं और सेवाओं के लिए कैशलेस भुगतान के विकास की दिशा में से एक अधिग्रहण की गतिशीलता को बढ़ाने के लिए है, खरीदार स्टोर से लगाव के बिना खरीदारी कर सकता है, विक्रेता के पास कर्मियों, किराए, उपकरणों के लिए कोई अतिरिक्त लागत नहीं है।

हाल ही में दायरे का विस्तार किया MPOS टर्मिनल। अधिक सक्रिय रूप से मोबाइल प्राप्त करने का उपयोग करने लगे बीमा कंपनियों और दान। ट्रस्ट मोबाइल उपकरणों का उपयोग करके दान एकत्र करने का एक तरीका है।

मोबाइल, ट्रेडिंग, इंटरनेट एक्वायरिंग की सुविधाएँ और लाभ

प्राप्त (मोबाइल, व्यापार, इंटरनेट) के पेशेवरों (+) और विपक्ष (-)

इसलिए, हम कैशलेस भुगतान की प्रणाली के रूप में प्राप्त करने के सभी फायदे और नुकसान का विश्लेषण करेंगे।

आवेदन में इसकी बहुमुखी प्रतिभा के कारण, लेनदेन की गति, अधिग्रहण की कम लागत है व्यापार के लिए अच्छा सहायक.

प्राप्त करने का दायरा बहुत व्यापक है: खुदरा दुकानों, भंडार, सुपरमार्केट, विविध सेवा ब्यूरो और जहां भी नकदी प्रवाह से संबंधित लेनदेन किए जाते हैं।

वर्तमान में प्राप्त सेवाओं के उपयोग पर प्रतिबंध में रिटेल आउटलेट शामिल हैं, जिन्हें अक्सर पेंशनरों द्वारा दौरा किया जाता है (हालांकि अक्सर एक कार्ड पर पेंशन स्थानांतरित किया जाता है, वे नकद वापस लेना और भुगतान करना पसंद करते हैं) और स्कूली बच्चों, उदाहरण के लिए, स्कूल कैफेटेरिया में।

गणना के लिए, किसी भी प्रकार के बैंक कार्ड का उपयोग किया जा सकता है: नामे, श्रेय.

हमने पिछले मुद्दों में से एक में ब्याज और कैशबैक के साथ सर्वश्रेष्ठ डेबिट कार्ड ऑर्डर करने के बारे में बात की थी।

अधिग्रहण की प्रक्रिया बिल्कुल लेती है कुछ समय, लागू करने में आसान। खरीदार रीडर में कार्ड में प्रवेश करता है, एक पिन कोड दर्ज करता है, कार्ड खाते से धनराशि निकाल ली जाती है, हाथों को भुगतान रसीद जारी की जाती है।

यदि हम प्रक्रिया की तकनीक पर विचार करते हैं, तो यह इस तरह दिखता है: टर्मिनल द्वारा कार्ड सक्रिय होने के बाद, डेटा को प्रमाणीकरण के लिए बैंक को प्रेषित किया जाता है, सकारात्मक प्रतिक्रिया के साथ, धन विक्रेता के खाते में स्थानांतरित किया जाता है, और भुगतान रसीदें जारी की जाती हैं।

रूस के लिए कार्ड के साथ कैशलेस भुगतान अभी विकसित होना शुरू हुआ है। यदि हम पश्चिमी देशों को लेते हैं, तो वहां कार्ड भुगतान का स्तर नकद कारोबार से दस गुना अधिक है।

रूस में, राज्य उपायों का परिचय देता है नकद भुगतान की राशि को सीमित करने के लिएकार्ड भुगतान के लिए टर्मिनल स्टोर में अनिवार्य स्थापना के लिए कानून विकसित किए जा रहे हैं। दुर्भाग्य से, रूस में भुगतान के रूप में बैंक कार्ड भुगतान का उपयोग करने वाले संगठनों के लिए कोई विशेष लाभ नहीं हैं। यह अधिग्रहण बाजार के तेजी से विकास दर में योगदान देगा।

इसके अलावा, गणना के लिए आवेदन प्राप्त करने की संभावनाओं का विस्तार के कारण है निस्संदेह लाभ की एक संख्या:

1. नकदी पर मनोवैज्ञानिक निर्भरता में कमी;
2. कार्ड पर बचत जमा करते समय, आप बड़ी मात्रा में खरीदारी करने की इच्छा के लिए खुद को सीमित नहीं कर सकते हैं;
3. अधिग्रहित करने से आपके औसत बिल में वृद्धि होती है 14%;
4. स्टोर कैशियर के काम का सरलीकरण, ओवरहेड लागत में कमी;
5. कैश स्टोरेज की सुरक्षा बढ़ाई।

यदि खरीदार के पास खरीदने के लिए पर्याप्त नकदी नहीं है, तो टर्मिनल की अनुपस्थिति में, वह बस दूसरे आउटलेट पर जाएगा और विक्रेता अपना लाभ खो देगा। अधिग्रहण सेवाओं के लिए आवेदन करते समय, आउटलेट का राजस्व 3-4 महीने में एक तिहाई बढ़ जाता है।

महंगी खरीद के लिए कार्ड से भुगतान सुविधाजनक है: गहने की दुकान, कार डीलरशिप, प्राकृतिक फर स्टोर।

ऑनलाइन स्टोर के लिए अधिग्रहण करना मुख्य भुगतान है। लेख में लिंक पर चरणों और ऑनलाइन स्टोर के निर्माण के बारे में विवरण पाया जा सकता है।

व्यक्तियों के लिए कार्ड भुगतान का उपयोग करने के लाभ:

• हाथ पर कार्ड होने से, आप अपना पैसा खोने से डर नहीं सकते, अगर खो गया है, तो यह बैंक को कॉल करके, चोरी और धोखाधड़ी से सुरक्षा के लिए बस अवरुद्ध है।
• कैशलेस ट्रांसफर के मामले में, खर्च किए गए फंड का कुछ हिस्सा कार्ड में वापस किया जा सकता है। कैश बैक आमतौर पर छोटा होता है, लेकिन खरीद के आकार के आधार पर, यह बढ़ सकता है।
• इंटरनेट बोनस के माध्यम से कार्ड की गणना करते समय, अतिरिक्त छूट प्रदान की जाती है।
• क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते समय, एक ब्याज-मुक्त पुनर्भुगतान अवधि का उपयोग किया जा सकता है, जबकि बैंक नकद निकासी के लिए शुल्क लेते हैं।

अधिग्रहण का उपयोग करने के नुकसान।

इन सेवाओं के नुकसान में टर्मिनलों का एक संभावित तकनीकी खराबी शामिल है। लेकिन एक भी कार्य तंत्र इससे प्रतिरक्षित नहीं है। इसके अलावा, अधिग्रहण करने वाला बैंक रखरखाव का ध्यान रखता है, इसलिए यह विक्रेता के लिए महत्वपूर्ण नहीं होना चाहिए।

इस सेवा को जोड़ने के कारण होने वाली अतिरिक्त लागतें हैं 3% तक कारोबार की राशि और ऑपरेशन के 3-4 महीनों के लिए भुगतान से अधिक है।

भुगतान के लिए बैंक कार्ड स्वीकार करते समय निम्नलिखित जोखिम हो सकते हैं:

• चोरी हुए कार्ड का उपयोग करना।
• दुकान के कर्मचारी धोखाधड़ी करते हैं।

धोखाधड़ी से बचने के लिए बैंक लगातार सामानों के विक्रेताओं की निगरानी करते हैं। संदिग्ध लेनदेन का पर्यवेक्षण।

अंतर्राष्ट्रीय भुगतान प्रणालियों को बैंकों, क्रेडिट संस्थानों में कार्ड टर्नओवर को नियंत्रित करने का अधिकार है, बदले में, ग्राहकों की निरंतर जांच प्रदान करते हैं।

संदिग्ध लेनदेन में वे ऑपरेशन शामिल होते हैं जिनमें विक्रेता को धन प्राप्त होता है, लेकिन ग्राहक द्वारा माल प्राप्त नहीं किया जाता था, माल की गुणवत्ता का गलत विवरण, प्रोब की बिक्री, अगर धन उसके कार्ड से डेबिट किया जाता है।

अगर इस तरह के लेन-देन पाए जाते हैं बैंक का अधिग्रहण और ट्रेडिंग कंपनी जुर्माना लगाया जाता है स्टोर को अधिग्रहण सेवा से जुड़ने के लिए प्रतिबंधित संगठनों की सूची में शामिल किया जा सकता है।

बैंक शायद ही कभी अधिग्रहण सेवाओं को जोड़ने से इनकार करते हैं और इसके कई कारण हैं:

• उच्च प्रतियोगिता;
• आय खोने की अनिच्छा।

प्राप्त करना व्यवसाय का एक पारस्परिक रूप से लाभप्रद तरीका है, बैंक की विफलताएं औसत हैं 7-8% मामलों। मुख्य कारण स्टोर के मालिक या आउटलेट की खराब प्रतिष्ठा है। थोड़ी मात्रा में कारोबार का कारण बन सकता है बढ़ा हुआ कमीशन या सेवा कनेक्शन से इनकार। बैंक को लेन-देन की लाभहीनता के बारे में चिंता हो सकती है और आवंटित उपकरण का भुगतान नहीं कर सकता है।

कार्ड सेटलमेंट सेवा को कनेक्ट करते समय, आपको अधिग्रहण करने वाली कंपनी की पसंद पर ध्यान देने की आवश्यकता होती है। प्रदान की गई सेवा की गुणवत्ता और लागत इस पर निर्भर करेगी।

उपकरण चुनते समय, यह विचार करने योग्य है सबसे अधिक बजटीय साधन MPOS टर्मिनल हैंउनके आदेश मूल्य 2000 रूबल, लेकिन वे बड़े खुदरा दुकानों में बस्तियों के लिए उपयुक्त नहीं हैं। अधिक महंगी प्रकार के उपकरण (संपर्क रहित मोडेम) हैं, उन्हें बैंक से किराए पर लिया जा सकता है।

ग्राहकों के एक बड़े प्रवाह के साथ, आपको संचार की पसंद पर गंभीरता से ध्यान देने की आवश्यकता है। इसके माध्यम से किया जाता है डायल-अप, जीएसएम, जीपीआरएस, ईथरनेट, वाई-फाई। इंटरनेट को संचार का सबसे तेज़ रूप माना जाता है। इसलिए, सेवा प्रदाता चुनते समय, भुगतान प्रणाली जिसके साथ वित्तीय संस्थान काम करता है, निर्दिष्ट किया जाता है।

अधिग्रहण को जोड़ने के लिए एक समझौते का समापन करते समय, आपको सावधानीपूर्वक शर्तों को पढ़ना चाहिए।

मुख्य बिंदु हैं:

• आयोग;
• कनेक्शन की लागत;
• उपकरण: किराए की राशि या इसकी खरीद मूल्य;
• उपकरण के टुकड़ों की संख्या।
• सेवा के सिद्धांत;
• प्रशिक्षण कर्मचारियों की लागत;
• खाता क्रांतियों में वृद्धि के साथ आयोग को कम करने के विकल्प की उपलब्धता।

कई बैंक मुफ्त कर्मचारी प्रशिक्षण देते हैं टर्मिनलों, एक्सपेंडेबल्स, उपकरण स्थापना.

इस प्रकार, निपटान प्रणाली के रूप में अधिग्रहण के फायदे, इसके नुकसान को पूरी तरह से कवर करते हैं। लाभ लेन-देन के लिए सभी पक्षों के लिए स्पष्ट है: खरीदार को, विक्रेता, बैंक.

इस निपटान प्रणाली में विशेष रूप से हमारे देश और दुनिया भर में विकास की अच्छी संभावनाएं हैं। कार्ड द्वारा भुगतान आदर्श बन जाता है।

आंकड़ों के अनुसार, माल के लिए सालाना गैर-नकद भुगतान 20% की वृद्धि, बैंक कार्ड बाजार बढ़ रहा है। आज, अंतर्राष्ट्रीय और रूसी बैंक कार्ड हैं।

अंतर्राष्ट्रीय भुगतान प्रणाली में शामिल हैं:

• वीजा;
• मास्टर कार्ड;
• AMEX;
• डीसी;
• जेसीबी, आदि।

रूसी भुगतान प्रणालियों के लिए: PRO100 (Sbercard), गोल्डन क्राउन, अमूर टाइगर, आदि।

बैंक प्लास्टिक कार्ड से नकद निकासी के लिए शुल्क बढ़ाने की नीति अपना रहे हैं, यह गैर-नकद भुगतान है सफलता से.

रूसियों के रूढ़िवाद के बावजूद, न केवल मजदूरी प्राप्त करने के लिए, बल्कि माल के भुगतान, सेवाओं के लिए भुगतान के लिए भी बैंक कार्ड का उपयोग करने की आदत है। यह सेवा विशेष रूप से मध्यम और उच्च आय वाले लोगों की मांग में है।

स्थापित क्रेडिट सीमा वाले क्रेडिट कार्ड के बैंकों द्वारा जारी करने से आपको चालू खाते में अपर्याप्त धन के साथ खरीदारी करने की अनुमति मिलती है, अनुकूल परिस्थितियां हैं ब्याज मुक्त ऋण अवधि.

सामान्य तौर पर, हम यह निष्कर्ष निकाल सकते हैं कि रूस में एक प्लास्टिक कार्ड प्राप्त करने वाला बाजार है। अधिकांश बड़े और मध्यम आकार के व्यापार और सेवा उद्यम सक्रिय रूप से बैंक कार्ड के साथ कैशलेस भुगतान का उपयोग करते हैं। विकास के महत्वपूर्ण क्षेत्र अतिरिक्त ग्राहक सेवाओं की शुरूआत हैं। यह छूट और बोनस का एक कार्यक्रम हो सकता है, जहां मुख्य लक्ष्य एक स्थिर आय के लिए ग्राहकों के एक निश्चित निरंतर चक्र को आकर्षित करना है।

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संकट के बावजूद, सेवाओं को प्राप्त करने का विकास इलेक्ट्रॉनिक कॉमर्स के विकास में योगदान देता है, हालांकि इसमें से अधिकांश (70% से अधिक) नकदी प्रचलन में है। पहले ग्राहकों के साथ सीधे संपर्क के साथ व्यापार करने वाले आउटलेट अपने सामान बेचने वाले ऑनलाइन स्टोर खोलते हैं। न्यूनतम ओवरहेड लागत, किराए की कमी इस ऑनलाइन व्यवसाय को बहुत आकर्षक बनाती है।

स्मार्टफोन और अन्य गैजेट्स के क्षेत्र में इंटरनेट और आधुनिक प्रौद्योगिकियों के प्रवेश से विकास को भी सुविधाजनक बनाया जाएगा, जो विशेष रूप से रूसी क्षेत्रों के लिए आशाजनक है।

यह कुछ तकनीकी कारकों पर ध्यान देने योग्य है जो इस उद्योग के विकास का समर्थन करते हैं, विशेष रूप से, स्टार्टअप।

एक स्टार्टअप क्या है और क्या विचार सबसे अधिक आशाजनक हैं, हमने अपने अलग लेख में लिखा है।

ये क्लाउड और बायोमेट्रिक तकनीक, भुगतान नवाचार, उपभोक्ता विशेषताओं में सुधार हैं।

भुगतान की सुरक्षा के लिए बढ़ी हुई आवश्यकताओं के अधीन, तकनीकी क्षमताओं का अधिकतम उपयोग, भुगतान सुरक्षा का एक उच्च स्तर प्रदान किया जाता है।

किसी भी व्यवसाय के नेता को अपने ब्रांड को विकसित करने और बढ़ावा देने में दिलचस्पी है, बिक्री बढ़ाने में, सभी पर विचार किया गौरव और कमियों आधुनिक प्रकार के भुगतान, निश्चित रूप से बस्तियों के एक प्रभावी और लाभदायक तरीके के रूप में, प्राप्त करने में दिलचस्पी होगी।

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