अनुकूल बंधक - कैसे सबसे लाभदायक बंधक ऋण चुनने के लिए + बंधक पर कम ब्याज के साथ TOP-5 बैंक

आज हम एक लाभदायक बंधक ऋण (सस्ते बंधक) के बारे में बात करेंगे।

लेख से आप सीखेंगे:

• बंधक ऋण की किन शर्तों को लाभप्रद कहा जा सकता है;
• जो एक तरजीही बंधक के लिए आवेदन करने का अवसर है;
• लाभदायक बंधक ऋण चुनते समय किन मापदंडों पर ध्यान दिया जाना चाहिए;
• कहाँ (किस बैंक में) बंधक रखना अधिक लाभदायक है;
• कौन सबसे अधिक लाभदायक बंधक प्राप्त करने में मदद करेगा।

प्रकाशन के अंत में बंधक के बारे में अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों के उत्तर होते हैं।

प्रदान की गई जानकारी उन लोगों के लिए उपयोगी होगी जो एक बंधक पर घर खरीदने की योजना बनाते हैं और सर्वोत्तम परिस्थितियों का चयन करते हैं। यदि आप इस श्रेणी से संबंधित हैं, तो समय बर्बाद न करें, अभी हमारे लेख को पढ़ें!

यह प्रकाशन एक लाभदायक / सस्ते बंधक के बारे में है: इसे कैसे चुनना है, जहां इसे लेना अधिक लाभदायक है, जिस बैंक में आप कम ब्याज पर आवेदन कर सकते हैं

1. बंधक ऋण के लिए आवेदन करते समय किन शर्तों को लाभप्रद माना जा सकता है

हमारे देश में बंधक अपार्टमेंट की लागत की राशि में पैसे बचाने के लिए समय और प्रयास को बर्बाद करने के बिना, आज आप ही अपने घर जाने के लिए अनुमति देता है कि एक ही विकल्प बन गया। हमारी साइट पर एक अलग लेख है कि कैसे अपने दम पर एक अपार्टमेंट कमाएं और अपने खुद के आवास के मालिक बनें।

दुनिया भर में, अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित बंधक कई वर्षों से आवास प्राप्त करने के तरीके के रूप में लोकप्रिय हैं। हमारे देश में, अपार्टमेंट खरीदने का यह विकल्प केवल विकसित होना शुरू हुआ 15 साल पहले।

हालांकि, रूसी नागरिकों की एक बड़ी संख्या बंधक का लाभ उठाने में कामयाब रही। इसके अलावा, कई ऐसे ऋणों को सफलतापूर्वक चुकाने में भी सक्षम हैं।

1.1। अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित ऋण की मुख्य विशेषताएं

यह समझने के लिए कि कौन से बंधक को लाभदायक माना जा सकता है, सबसे पहले, यह समझने योग्य है कि ऐसे ऋणों की विशेषताएं क्या हैं।

एक बंधक की मुख्य विशेषताएं हैं:

1. लक्ष्य प्रकृति। यही है, एक बंधक में प्राप्त धन केवल खर्च किया जा सकता है अचल संपत्ति की खरीद। बहुत कम बार वे जारी किए जाते हैं निर्माण.
2. संपत्ति बैंक को गिरवी रखी जाती है,इस तथ्य के बावजूद कि खरीद पर यह उधारकर्ता की संपत्ति बन जाती है। यही है, जब तक बंधक ऋण पूरी तरह से चुकाया नहीं जाता है, तब तक बैंक को सूचित किए बिना अचल संपत्ति को बेचना या दान करना असंभव होगा। अक्सर, यहां तक ​​कि रिश्तेदारों को पंजीकृत करने के लिए, एक अलग परमिट की आवश्यकता होती है।
3. लंबी अवधि। ज्यादातर, एक बंधक कम से कम जारी किया जाता है 5 साल के लिए। अधिकतम अवधि अधिक हो सकती है 30। यह सब उधारकर्ता की उम्र पर निर्भर करता है।

एक बंधक के कई फायदे हैं:

• धन प्राप्त करने की उच्च गति और एक अपार्टमेंट खरीदना, विशेष रूप से पेशेवरों के माध्यम से पंजीकरण के संबंध में, तथाकथित दलालों;
• बाजार पर बड़ी संख्या में कार्यक्रम, जिनमें से चुनाव विशिष्ट स्थिति पर निर्भर करता है;
• निवेश के लिए लाभदायक विकल्प।

के बीच चुनना किराये पर और बंधक, यह समझा जाना चाहिए कि समय के साथ, अपार्टमेंट लगभग कभी भी कीमत में नहीं आते हैं। इसके अलावा, किराये के भुगतान अक्सर बढ़ते हैं, और बंधक भुगतान अक्सर अपरिवर्तित रहते हैं।

यह पता चलता है कि लंबे समय में, किराए पर लेना आमतौर पर अपने स्वयं के आवास के लिए ऋण चुकाने की तुलना में अधिक महंगा है।

स्वाभाविक रूप से, के अलावा लाभ बंधक ऋण है कमियों। मुख्य परिणाम वे होते हैं जो बंधक ऋण का भुगतान करना असंभव है। दूसरे शब्दों में, समान स्थितियों में एक क्रेडिट संस्थान को एक गिरवी रखी हुई वस्तु को लेने का अधिकार है.

यह मत भूलो कि ऋण प्राप्त करना इतना सरल नहीं है। ऐसा करने के लिए, आपको क्रेडिट संगठनों की विशिष्ट आवश्यकताओं को पूरा करना चाहिए जो बंधक के लिए उधारकर्ताओं को प्रस्तुत किए जाते हैं।

अधिकांश क्रेडिट संगठनों में उधारकर्ता के लिए बुनियादी आवश्यकताएं समान हैं:

• न्यूनतम आयु 21 वर्ष, अधिकतम - लगभग 40-45;
• उच्च गुणवत्ता वाले क्रेडिट प्रतिष्ठा;
• काम की स्थिर जगह;
• पर्याप्त मासिक आय।

केवल सभी आवश्यक शर्तों की एक साथ पूर्ति के साथ, आवेदक बंधक पर सकारात्मक निर्णय पर भरोसा कर सकता है।

एक अलग लेख में, हमने यह भी लिखा कि कैसे और कहाँ बिना क्रेडिट इतिहास के साथ ऋण प्राप्त किया जाए और कौन से बैंक इस मामले में ऋण देने के लिए तैयार हैं।

1.2। क्या बंधक लाभदायक माना जा सकता है

हर कोई जानता है कि एक बंधक के साथ आपको लंबी अवधि के लिए क्रेडिट पर रहना होगा। परिणाम है महत्वपूर्ण भुगतान। यही कारण है कि जो लोग क्रेडिट पर एक अपार्टमेंट खरीदना चाहते हैं, वे वाक्यांश पर बहुत उत्सुक हैं लाभदायक बंधक.

एक बंधक ऋण की राशि आमतौर पर काफी प्रभावशाली है। एक ठोस ऋण अवधि, साथ ही विभिन्न आयोगों और बीमा भुगतानों के संयोजन में, यह देता है भारी भुगतानजो आमतौर पर एक न्यूनतम है 2 बार मूल ऋण राशि से अधिक है।

ऐसी स्थितियों में ऋण कार्यक्रम चुनते समय मुख्य लक्ष्य सबसे लाभदायक बंधक कार्यक्रम की खोज करना है।

समझने के लिए महत्वपूर्ण है, जो हमेशा सबसे अधिक लाभदायक बंधक से दूर होता है, जिसे न्यूनतम दर कहा जा सकता है। बहुत कम ही, एक बैंक लाभ में गिरावट से सहमत होता है। इसलिए, अधिक बार नहीं, दर को कम करने से जुड़े नुकसान को विभिन्न संस्थानों द्वारा लगाया जाता है आयोगों.

कई लोग गिरते हुए भुगतान के बिना बंधक विकल्प को अपने लिए लाभदायक मानते हैं। एक तरफ, इंतजार करने और बचाने की जरूरत नहीं है। लेकिन मत भूलनाकि किसी भी मामले में इस राशि का भुगतान करना होगा।

इसके अलावा, चूंकि इसे जारी किए गए ऋण में शामिल किया जाएगा, इसलिए इस पर ब्याज भी लिया जाएगा। अंत में, ओवरपेमेंट डाउन पेमेंट की तुलना में बहुत बड़ा होगा।

पेशेवर फाइनेंसर इस बात से सहमत हैं लाभदायक बंधक - एक सापेक्ष अवधारणा। इसके पैरामीटर उधारकर्ता की व्यक्तिगत राय, साथ ही साथ वर्तमान में प्रचलित वित्तीय परिस्थितियों से निर्धारित होते हैं।

वास्तव में, यदि आप ध्यान से बंधक कार्यक्रमों की विशेषताओं का अध्ययन करते हैं, तो अधिकांश लाभ ऐसा होना बंद हो जाता है। उसी समय, वे परिस्थितियां जो असुविधाजनक लगती हैं, साथ ही साथ कम से कम लाभदायक हैं, वास्तव में विशिष्ट परिस्थितियों में सबसे उपयुक्त और सर्वश्रेष्ठ साबित होती हैं।

सबसे अधिक बार, जो कुछ बलिदान करते हैं, उन्हें गिरवी से सबसे बड़ा लाभ मिलता है ताकि प्रतीत होता है कि तुच्छ लाभ हो।

2. अनुकूल शर्तों पर बंधक प्राप्त करने का अधिकार किसे है?

यदि आप अभी भी लाभ के मामले में बंधक पर विचार करते हैं, तो यह उन लोगों को मिल सकता है जिनके पास ऋण के लिए आवेदन करने का अधिकार है अधिमान्य शब्द.

लाभ की निम्नलिखित श्रेणियां पारंपरिक रूप से प्रतिष्ठित हैं:

• कम बंधक दर;
• कोई डाउन पेमेंट करने की आवश्यकता नहीं है;
• क्रेडिट छुट्टियां - कुछ घटनाओं की घटना पर (उदाहरण के लिए, एक बच्चे का जन्म), उधारकर्ता को ऋण चुकाने की अनुमति नहीं है 1-3 वर्षों पुराना है।

अधिमान्य शर्तों पर बंधक ऋण प्राप्त करने का उद्देश्य आवास प्राप्त करने की संभावना है कम आय वाले नागरिक.

कौन अनुकूल शर्तों पर बंधक प्राप्त कर सकता है - नागरिकों की मुख्य श्रेणियां

निम्न श्रेणी के उधारकर्ताओं को नरम ऋण दिए जाते हैं:

1. युवा परिवार - दोनों पति-पत्नी की आयु तक नहीं पहुंची है 35 वर्षों पुराना;
2. युवा पेशेवर
3. सैन्य सेवा में व्यक्ति;
4. युवा शिक्षक;
5. एक से अधिक बच्चों वाले परिवारों को मातृत्व पूंजी का अधिकार है।

वैसे सैन्यकर्मी की राशि में बंधक 2,4 लाख रूबलजो वे भुगतान नहीं करते हैं। उनके लिए सभी भुगतान रक्षा मंत्रालय द्वारा भुगतान किए जाते हैं।

इस प्रकार, तरजीही बंधक कार्यक्रमों की एक संख्या है लाभ। हालांकि, वहाँ हैं कमियोंजिनमें से मुख्य रूप से कहा जाता है किसी भी आवास की खरीद के अवसर की कमी.

आमतौर पर, लाभार्थियों को किसी विशेष डेवलपर के अपार्टमेंट से चुनना पड़ता है, जो आशाजनक, लेकिन अलोकप्रिय क्षेत्रों में बनाया जा रहा है। इस मामले में, आप अक्सर केवल अचल संपत्ति खरीद सकते हैं इक्विटी भागीदारी। हमारे पिछले लेखों में युवा परिवारों, सैन्य कर्मियों और अन्य सार्वजनिक क्षेत्र के कर्मचारियों के लिए सामाजिक बंधक के बारे में अधिक पढ़ें।

एक लाभदायक बंधक ऋण की तलाश में आपको जो विचार करने की आवश्यकता है, वह एक बंधक के "लाभप्रदता" को प्रभावित करने वाले सबसे महत्वपूर्ण कारक हैं

3. कैसे एक लाभदायक बंधक ऋण का चयन करने के लिए - 6 बुनियादी शर्तें जिन्हें आपको विशेष ध्यान देने की आवश्यकता है

यह समझने के लिए कि कौन सा बंधक सबसे अधिक लाभदायक है, बाजार पर मौजूदा ऑफ़र का विश्लेषण और तुलना करना महत्वपूर्ण है।

इसे याद रखना चाहिए बंधक समझौता उधारकर्ता की आवश्यकता है अधिकतम ध्यान। आपको पूरे पाठ का ध्यानपूर्वक अध्ययन करना चाहिए, विशेष रूप से तथाकथित ठीक प्रिंट।

विशेषज्ञ निम्नलिखित स्थितियों पर विशेष ध्यान देने की सलाह देते हैं:

• ऋण मुद्रा;
• भुगतान राशि;
• ब्याज दर;
• बीमा की उपलब्धता और उन पर भुगतान की राशि;
• कमीशन की राशि;
• जल्दी रद्द करने की सुविधाएँ।

शर्त 1. ऋण मुद्रा

अक्सर, बैंक ग्राहकों को गिरवी रखने की कोशिश करते हैं विदेशी मुद्राऐसे ऋणों पर ब्याज दरों को कम करना। विशेषज्ञों नहीं इस तरह के प्रलोभन के आगे झुकने की सलाह देते हैं।

बंधक ऋणों की अवधि बहुत लंबी है, इस समय के दौरान राष्ट्रीय मुद्रा इतनी अधिक मूल्यह्रास कर सकती है कि दरों पर जीत का आकार होगा नगण्य। इसके अलावा, हमारे देश में, विदेशी मुद्राओं की विनिमय दर अक्सर अप्रत्याशित रूप से बदल जाती है। परिणाम है बंधक भुगतान के साथ कठिनाइयों.

फिर भी, कुछ स्थितियों में विदेशी मुद्रा में बंधक रखना अभी भी अधिक लाभदायक है। यह उन मामलों के लिए विशिष्ट है जब इस मुद्रा में मुख्य आय की गणना की जाती है।

पेशेवर नियम का पालन करने की सलाह देते हैं: बंधक को उस मुद्रा में बनाया जाना चाहिए जिसमें उधारकर्ता को मजदूरी मिलती है।

शर्त 2. डाउन पेमेंट की राशि

सबसे अधिक बार, एक बंधक के साथ जारी किया जाता है भुगतान नीचे। यह संकेतक अनुबंध पर हस्ताक्षर करते ही उधारकर्ता को कितना भुगतान करना चाहिए, इसकी जानकारी दर्शाता है।

परंपरागत रूप से, डाउन पेमेंट की गणना रेंज में की जाती है 10 से 30% तक अपार्टमेंट की कुल लागत।

मौद्रिक संदर्भ में, राशि बड़ी है। कुछ के लिए इसे जमा करना मुश्किल हो सकता है। हालांकि, संक्षेप में, यह एक क्रेडिट संगठन को दर्शाता है कि उधारकर्ता के इरादे सबसे गंभीर हैं। जो कोई भी डाउन पेमेंट के लिए पैसे जुटाने में कामयाब रहा, वह शायद भविष्य में बंधक ऋण की राशि का भुगतान करने में सक्षम होगा।

कुछ उधारकर्ता न्यूनतम या यहां तक ​​कि शून्य भुगतान के साथ ऋण कार्यक्रमों की तलाश में समय बिताते हैं। हालांकि, वे भूल जाते हैं कि इस तरह के ऋण अक्सर जारी किए जाते हैं अन्य कम अनुकूल शर्तें.

इसके अलावा, इस राशि का भुगतान किसी भी हाल में करना होगा। केवल अर्जित ब्याज को ध्यान में रखते हुए यह बहुत बड़ा होगा।

शर्त 3. ब्याज दर

इस तथ्य के बावजूद कि विशेषज्ञ ब्याज दर को सबसे आगे रखने की सलाह नहीं देते हैं, ज्यादातर उधारकर्ता पहली जगह में इस पर ध्यान देते हैं। हालांकि, यह पैरामीटर हमेशा सबसे महत्वपूर्ण से दूर है।

अधिकांश उधार देने वाले संस्थान पूरी तरह से उधारकर्ता के मनोविज्ञान पर खेलने में सक्षम हैं। उनका ध्यान आकर्षित करने के लिए, बैंकों ने सेट किया न्यूनतम बोली। इसी समय, यह काफी स्वाभाविक है कि एक भी क्रेडिट संस्थान अपने स्वयं के लाभ से अधिक ग्राहकों को बचाने के बारे में चिंता नहीं करेगा।

इसलिए, कम ब्याज के वादे पर रिश्वत न दें। यह संभव है कि बंधक कार्यक्रम के सभी मापदंडों के आगे के अध्ययन के साथ, यह स्पष्ट हो जाएगा कि यह अधिक ग्राहकों को आकर्षित करने के लिए सिर्फ एक चाल है।

इसके अलावा, यह जानना उपयोगी होगा कि रूस में इस समय औसत बंधक दर है 12-15 प्रति वर्ष प्रतिशत। यदि आप कम प्रतिशत का वादा करते हैं, तो आपको अन्य स्थितियों का और भी ध्यान से अध्ययन करना चाहिए।

शर्त 4. बीमा की उपलब्धता और उन पर भुगतान की राशि।

कुछ उधारकर्ता उपलब्धता के बारे में भूल जाते हैं बीमा बंधक ऋण के पंजीकरण पर। इस बीच, इस पैरामीटर का भविष्य के ओवरपेमेंट के आकार पर महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ता है।

विधायी रूप से उस अनिवार्य बीमा की स्थापना की ऋण भुगतान। उधारकर्ता को अन्य सभी प्रकार के बीमा कार्यक्रमों को अस्वीकार करने का अधिकार है।

ध्यान दो! अक्सर, यह स्वैच्छिक बीमा के लिए ग्राहक की सहमति होती है जो बंधक दर के आकार को प्रभावित करती है।

क्रेडिट संगठनों के लिए, यह महत्वपूर्ण है कि ऋण का जोखिम यथासंभव कम हो। खुद को बचाने के लिए, वे ग्राहकों को न केवल भुगतान करने के लिए, बल्कि यह भी समझाने के लिए हर संभव तरीके से कोशिश कर रहे हैं स्वास्थ्य, काम करने की क्षमतासाथ ही खुद भी संपत्ति.

इन शर्तों के तहत, उधारकर्ता को कुछ बीमा पॉलिसियों की सहमति के लाभों का सावधानीपूर्वक विश्लेषण करना चाहिए।

शर्त 5. अन्य कमीशन की राशि

अक्सर, उधारकर्ता एक बंधक का पंजीकरण करते समय कमीशन की उपलब्धता पर ध्यान नहीं देते हैं। इस बीच, विभिन्न प्रकार हैं अतिरिक्त भुगतानयह ब्याज दर को प्रभावित करता है, साथ ही बंधक पर अधिक भुगतान भी करता है।

अक्सर पहला कमीशन उधारकर्ता का होता है एक बंधक के पंजीकरण और जारी करने के लिए भुगतान। कुछ बैंकों के पास कई उधार कार्यक्रम हैं जो इस भुगतान के आकार में भिन्न होते हैं (आमतौर पर 1 से 4% तक ऋण राशि की)। उसी समय कमीशन जितना अधिक होगा, ब्याज दर उतनी ही कम होगी.

हर कोई तुरंत नहीं समझ सकता कि कौन सा विकल्प अधिक लाभदायक है। इसे निर्धारित करने के लिए, आपको तुलना करनी होगी कमीशन की राशि साथ अधिक भुगतान संपूर्ण ऋण अवधि के लिए। तभी सही चुनाव किया जा सकता है।

एक बंधक जारी करने के लिए आयोग केवल एक से दूर है। प्रत्येक उधार कार्यक्रम के लिए उपलब्धता के बारे में पता लगाना चाहिए अतिरिक्त भुगतान और भुगतान पर उनके प्रभाव का सावधानीपूर्वक विश्लेषण करें।

इसलिए, उधारकर्ता अक्सर अस्तित्व के बारे में भूल जाते हैं खाता रखरखाव शुल्क। इस बीच, उनसे मासिक शुल्क लिया जाता है। नतीजतन, ब्याज दर कम करने के लाभ अक्सर नगण्य या पूरी तरह से अनुपस्थित होते हैं।

ताकि यह पता न चले कि बंधक पर अप्रत्याशित ओवरपेमेंट हैं, आपको अनुबंध की सभी शर्तों का सावधानीपूर्वक अध्ययन करना चाहिए को इस पर हस्ताक्षर करना।

अक्सर, अतिरिक्त भुगतान के बारे में जानकारी एक प्रभावशाली मात्रा में समझौतों के बीच में इंगित की जाती है। नतीजतन, इसे नोटिस करना मुश्किल हो सकता है।

यह ध्यान से देखना भी महत्वपूर्ण है कि आपको एक विशेष भुगतान का भुगतान कितनी बार करना होगा - वर्ष में एक बार या मासिक।

शर्त 6. प्रीपेमेंट की विशेषताएं

एक बंधक का समान रूप से महत्वपूर्ण पैरामीटर है समय से पहले इसे चुकाने का अवसर। कई उधारकर्ता भुगतान के बोझ को जल्द से जल्द दूर करने का हर संभव प्रयास करते हैं। हालांकि, बैंकों के लिए यह है नहीं यह लाभदायक है, क्योंकि वे भविष्य में ऋण से लाभ खो देते हैं।

इस राज्य की स्थिति इस तथ्य की ओर ले जाती है कि कुछ क्रेडिट संगठन बंधक को समय से पहले चुकाने की क्षमता को सीमित करने की कोशिश कर रहे हैं। वे नियुक्त करते हैं आयोग इस तरह के कार्यों के लिए, और उन्हें एक निश्चित अवधि के लिए भी अनुमति नहीं देते हैं।

हालांकि, अधिकांश बैंक ग्राहकों को बंधक की जल्दी चुकौती का विकल्प प्रदान करते हैं। 2 विकल्प हैं:

1. ऋण की शेष राशि का भुगतान करें;
2. केवल भाग जोड़ें।

ये दोनों विधियां आपको बंधक पर अधिक भुगतान की मात्रा को धीरे-धीरे कम करने की अनुमति देती हैं। इसीलिए शीघ्र पुनर्भुगतान की संभावना को लाभदायक बंधक ऋण का संकेत माना जा सकता है।

इस प्रकार, कई पैरामीटर हैं जो बंधक कार्यक्रमों की लाभप्रदता पर महत्वपूर्ण प्रभाव डालते हैं। उनका विश्लेषण किया जाना चाहिए जटिल। यह निर्धारित करने का एकमात्र तरीका है कि किस विकल्प को प्राथमिकता दी जानी चाहिए।

4. एक लाभदायक बंधक + पेशेवर राय की बारीकियों पर क्या यह अब बंधक लेना लाभदायक है

यदि हम इस बारे में बात करते हैं कि क्या अब बंधक लेना लाभदायक है, जब रूस और दुनिया में आर्थिक स्थिति बेहद अस्थिर है, तो इन स्थितियों में फाइनेंसर बंधक समझौतों के निष्पादन से नहीं चूकते हैं। लेकिन वे नागरिकों का ध्यान केंद्रित करते हैं कि एक उधार कार्यक्रम को यथासंभव सावधानी से चुना जाना चाहिए।. सिद्धांत रूप में, यह नियम किसी भी समय अवधि में प्रासंगिक है।

वित्तीय विश्लेषकों द्वारा अनुशंसित बुनियादी सिद्धांतों में से एक है आय की मुद्रा में एक बंधक का पंजीकरण.

बड़ी संख्या में रूसी फंस गए थे। उन्होंने आकर्षक दरों पर चापलूसी की और विदेशी मुद्रा में घर खरीदने के लिए ऋण लिया।

इसके अलावा, वार्षिक दर में अंतर इतना बड़ा नहीं है - के बारे में 2-3%। ऐसा लगता है कि रूबल में एक बड़े ऋण के मामले में, ओवरपेमेंट पर्याप्त होगा। लेकिन विदेशी मुद्रा बंधक के साथ विनिमय दर बढ़ोतरी से कोई भी सुरक्षित नहीं है।

तो में 2016 रूस में, विदेशी मुद्राओं का मूल्य लगभग बढ़ गया 2 बार। नतीजतन, जो लोग रूबल में बंधक लेते थे, वे एक निश्चित मासिक भुगतान करना जारी रखते हैं। उसी समय, उन लोगों के लिए जिन्होंने विदेशी मुद्रा में ऋण जारी किया था, यह दर के अनुपात में बढ़ गया, अर्थात् 2 बार।

इसी तरह की स्थितियों को एक से अधिक बार दोहराया गया था। परिणाम उधारकर्ता के लिए एक अत्यंत कठिन स्थिति है, जब बंधक का भुगतान करना असंभव हो जाता है।

विशेषज्ञ बंधक ऋण देने की अन्य शर्तों को कहते हैं, जो बैंक ग्राहकों को लुभाते हैं। वे बहुत आकर्षक लगते हैं, लेकिन व्यवहार में उधारकर्ताओं के लिए वास्तविक लाभ नहीं लाते हैं। अगला, हम उनमें से सबसे आम का वर्णन करते हैं।

1) फ्लोटिंग ब्याज दर

अक्सर, बैंक कर्मचारी अपने ग्राहकों को समझाने की कोशिश करते हैं कि फ्लोटिंग ब्याज दर बंधक ऋण उधारकर्ता के लिए एक अविश्वसनीय रूप से फायदेमंद विकल्प है, क्योंकि यह बाजार की स्थिति के आधार पर भुगतान के आकार में बदलाव की गारंटी देता है। व्यवहार में, आर्थिक स्थिति में परिवर्तन से सभी जोखिम उधारकर्ताओं द्वारा वहन किए जाते हैं।

ध्यान दो! कुछ विशेषज्ञ एक फ्लोटिंग दर के साथ एक बंधक के खतरे की डिग्री की तुलना करते हैं जो कि विदेशी मुद्रा में जारी की जाती है।

इसके अलावा, विश्लेषकों का तर्क है कि निकट भविष्य में, आर्थिक संकेतकों में सुधार जिसके लिए दर बंधी हुई है, अपेक्षित नहीं है।

इसके अलावा, विशेषज्ञ मुद्रास्फीति में और वृद्धि की भविष्यवाणी करते हैं। उधारकर्ताओं के लिए यह बाहर हो जाएगा विकास अस्थायी दर। यह ध्यान में रखा जाना चाहिए कि इस तरह की वृद्धि पूरी तरह से कुछ भी तक सीमित नहीं है, इसलिए, देनदार के लिए, यह ऐसी स्थिति में बदल सकती है जहां ऋण का भुगतान करना असंभव होगा।

यह माना जाता है कि अल्पकालिक बंधक के लिए आवेदन करते समय एक फ्लोटिंग ब्याज दर फायदेमंद होती है। यही है, अगर आप ऋण का भुगतान करते हैं 5 वर्षों से, यह परेशानी का खतरा नहीं है। इसके अलावा, ओवरपेमेंट की राशि पर बचत करना संभव होगा।

लेकिन इतिहास इसके विपरीत कहता है। कई कर्जदार जो अंदर हैं 2006 उन्होंने वर्ष में एक अस्थायी दर बंधक लिया, उन्होंने जल्द से जल्द इसे चुकाने का इरादा किया। हालाँकि में 2008 साल आ गया आर्थिक संकटजिसके परिणामस्वरूप महत्वपूर्ण है दरों में वृद्धि इस तरह के ऋणों पर। नतीजतन, उम्मीदें नहीं हुईं, और भुगतान में काफी वृद्धि हुई।

2) भविष्य में एक बंधक पर ब्याज में कमी

हाल ही में, कार्यक्रम बंधक बाजार पर दिखाई दिए हैं जो एक निश्चित के लिए उधारकर्ताओं का वादा करते हैं आयोग ब्याज में और कमी।

व्यवहार में, इस तरह के अवसर को बड़ी मात्रा में भुगतान करना पड़ता है। आमतौर पर आयोग है 2-7बंधक में प्राप्त कुल राशि का%।

बैंक ऐसी गणनाएँ प्रदान करते हैं जो ग्राहकों को समझाती हैं कि ऐसी दरों में कटौती से बचत पर्याप्त होगी।

व्यवहार में, अधिकांश उधारकर्ता बंधक को जल्द से जल्द चुकाना चाहते हैं। इस मामले में, बचत का कोई मतलब नहीं है। इसलिए, पेशेवर ऐसी स्थितियों के लिए अतिरिक्त धन की अधिक भुगतान की अनुशंसा नहीं करते हैं।

3) बंधक पुनर्वित्त

वर्तमान में, अधिक से अधिक क्रेडिट संगठनों के साथ एक बंधक जारी करने की पेशकश करते हैं संयुक्त बोली। इस मामले में, ऋण शुरू में कम दर पर जारी किया जाता है, और एक निश्चित अवधि के बाद आयोजित किया जाएगा बंधक पुनर्वित्त.

एक ओर, उधारकर्ता के लिए पुनर्वित्त का एक निश्चित लाभ है, जिसमें शामिल हैं अधिक हो रहा है लाभदायक स्थिति का। नतीजतन, एक बंधक के लिए आवेदन करते हुए, ग्राहक को उम्मीद है कि पहले चरण में वह कम दर से लाभान्वित होगा, और बाद में औसत बाजार ब्याज पर ऋण को पुनर्वित्त करेगा।

व्यवहार में, बैंक, यदि उनके लाभ कम हो जाते हैं, तो प्रदान करने के लिए अनिच्छुक हैं पुनर्वित्त। नतीजतन, ज्यादातर मामलों में, उधारकर्ताओं को इस अधिकार का उपयोग करने का अवसर नहीं दिया जाता है।

सबसे अधिक बार, उधारकर्ताओं को सर्वोत्तम बंधक शर्तों के साथ प्रदान नहीं किया जाता है, वे बस प्राप्त करते हैं परिवर्तनीय दर ऋण.

यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि शुरुआत में केवल ब्याज हमेशा बंधक पर भुगतान किया जाता है, जबकि मुख्य ऋण की राशि लगभग अछूती रहती है। नतीजतन, ओवरपेमेंट का स्तर व्यावहारिक रूप से पारंपरिक ऋण से अलग नहीं है, और बचत का वादा एक विज्ञापन नौटंकी से अधिक नहीं है।

इस प्रकार, एक बंधक के लिए आवेदन करते समय, उधारकर्ता को चाहिए ध्यान से उसकी शर्तों का चयन करें। आज, बाजार कई तरह के कार्यक्रम पेश करता है, जिनमें से अधिकांश ग्राहकों को मौजूदा मौकों को बचाने का लालच देते हैं।

ऐसे वचनों को शब्द में न मानें। कुछ प्रस्तावों के बारे में पेशेवरों की राय का अध्ययन करना बेहतर है।

5. किस बैंक में सबसे अधिक लाभदायक बंधक है - TOP-5 बैंकों की समीक्षा जहां यह बंधक लेना अधिक लाभदायक है

आज, लगभग किसी भी बैंक में एक बंधक जारी किया जा सकता है। इसके अलावा, उधार बाजार में आप कई दिलचस्प और काफी लाभदायक कार्यक्रम पा सकते हैं।

अपने दम पर सबसे अच्छा चुनना आसान नहीं है। इसलिए, विशेषज्ञों द्वारा संकलित रेटिंग का उपयोग करना सबसे अच्छा है।

तालिका सबसे अनुकूल ऋण देने की स्थिति वाले बैंकों को दिखाती है:

यह ध्यान में रखा जाना चाहिए कि आप राज्य समर्थन के साथ बंधक के लिए आवेदन करते समय न्यूनतम दर पर भरोसा कर सकते हैं।

6. लाभदायक बंधक ऋण प्राप्त करने में किससे मदद माँगना - बंधक दलालों को मदद मिलेगी

हर कोई बंधक कार्यक्रमों की सभी विशेषताओं का पता नहीं लगा सकता है। इनमें से कई विश्लेषणों में बहुत अधिक समय लगता है।

हालांकि, इस बात की कोई गारंटी नहीं है कि सबसे अनुकूल परिस्थितियों की तलाश में दिन और सप्ताह बिताने के बाद, न्यूनतम ओवरपेमेंट के साथ सबसे उपयुक्त विकल्प तैयार करना संभव होगा।

एक बंधक के भुगतान को रोकने के लिए यातना में नहीं बदल जाता है, आपको मदद लेनी चाहिए पेशेवरों.

वे बाजार पर मौजूदा ऑफ़र का विश्लेषण करते हैं, साथ ही विशिष्ट परिस्थितियों के लिए आदर्श कार्यक्रम का चयन करते हैं। बंधक दलालों.

लोकप्रिय मॉस्को बंधक दलाल हैं: "क्रेडिट लेबोरेटरी", "एबीसी ऑफ़ हाउसिंग", "क्रेडिट डिसिजन सर्विस", "फ्लैश क्रेडिट"

मेगासिटीज में, ऐसे कार्य पूरे विशिष्ट संगठनों द्वारा किए जाते हैं। लेकिन यहां तक ​​कि छोटे शहरों में भी आप एक बंधक दलाल पा सकते हैं। ज्यादातर वे लोकप्रिय रियल एस्टेट एजेंसियों में काम करते हैं।

7. अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (एफएक्यू)

बंधक ऋण देने का विषय व्यापक और बहुआयामी है, इसलिए अक्सर जो लोग सबसे अच्छे कार्यक्रम की तलाश में होते हैं उनके पास बड़ी संख्या में प्रश्न होते हैं।

इंटरनेट पर उत्तरों की तलाश में समय बिताना हमेशा संभव होता है। हमारे पाठकों के लिए जीवन को आसान बनाने के लिए, हम सबसे सामान्य प्रश्नों के उत्तर प्रदान करते हैं।

प्रश्न 1. आवास के लिए बंधक लेना लाभदायक कैसे है?

संभव के रूप में लाभदायक के रूप में एक बंधक ऋण प्राप्त करने के लिए, आपको सबसे पहले, भविष्य के उधारकर्ता के निवास के शहर में पेश किए गए कार्यक्रमों का गहन विश्लेषण करना होगा। एक अपार्टमेंट, घर या जमीन के लिए बंधक लेने के तरीके के बारे में अधिक विस्तार से, हमने पहले ही एक पिछले लेख में बात की थी।

इस मामले में, आपको कई संकेतकों पर ध्यान देना चाहिए, जिनमें से मुख्य हैं:

• ऋण राशि;
• टर्म जिसके लिए यह एक बंधक जारी करने की योजना है;
• ब्याज दर।

विभिन्न के बारे में मत भूलना आयोगोंसाथ ही बीमा.

एक लाभदायक बंधक की तलाश में, आपको पहले उन बैंकों के कार्यक्रमों पर ध्यान देना चाहिए जहां भविष्य के उधारकर्ता पहले से हैं ग्राहक द्वारा। यह एक क्रेडिट संस्थान हो सकता है, जिसके कार्ड पर आवेदक को वेतन मिलता है, या जहां एक और ऋण जारी किया गया था और सफलतापूर्वक चुकाया गया था।

क्रेडिट संगठन आमतौर पर ग्राहकों की इन श्रेणियों के प्रति अधिक वफादार होते हैं। इसके अलावा, इन मामलों में, आप अधिक अनुकूल परिस्थितियों पर भरोसा कर सकते हैं, उदाहरण के लिए, ब्याज दर में कमी.

जिन लोगों के पास बंधक ऋण के लिए अधिक अनुकूल परिस्थितियां हैं, वे भी गिन सकते हैं डाउन पेमेंट के लिए पर्याप्त राशि। अगर उधारकर्ता के पास है 50% अपार्टमेंट की लागत, बैंक उसे पेश करेगा न्यूनतम शर्त।

और इसके विपरीत, नीचे भुगतान की अनुपस्थिति या तुच्छता में, ऋण दर होगी अधिकतम। यह नियम क्रेडिट संस्थानों को धन की गैर-वापसी के जोखिमों के साथ-साथ अर्थव्यवस्था के पतन का बीमा करने की अनुमति देता है।

एक अन्य संकेतक जो बंधक की लाभप्रदता पर महत्वपूर्ण प्रभाव डालता है ऋण अवधि। एक ओर, एक बंधक ऋण के लिए अधिकतम यह शब्द इस तथ्य की ओर जाता है कि मासिक भुगतान छोटा होगा। नतीजतन, उधारकर्ता के लिए दायित्वों को पूरा करना बहुत आसान होगा।

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि ऋण अवधि जितनी अधिक होगी, ओवरपेमेंट उतना ही अधिक होगा।से अधिक की अवधि के लिए ऋण के लिए आवेदन करते समय 10 वर्ष, यह मूल ऋण राशि से अधिक हो सकता है। यह पता चला है कि अपार्टमेंट की लागत में काफी वृद्धि होगी।

इस मामले में, एक बंधक प्राप्त करना कम से कम यह शब्द इस तथ्य की ओर जाता है कि मासिक भुगतान बहुत अधिक होगा। इसलिए, उधारकर्ता को सबसे अच्छा संतुलन खोजना चाहिए। के बीच शब्द और आकार भुगतान की। आदर्श रूप से, मासिक बंधक भुगतान से अधिक नहीं होना चाहिए 40कुल घरेलू आय का%। हमारे कैलकुलेटर का उपयोग करके, आप अपने बंधक की गणना ऑनलाइन कर सकते हैं:

जिनके पास स्वतंत्र रूप से बंधक कार्यक्रमों का विश्लेषण करने का समय नहीं है, उन्हें उपयोग करने की सलाह दी जा सकती है इंटरनेट सेवाएंवह ऑनलाइन आपको सबसे अच्छा सौदा खोजने में मदद करती है। इसके अलावा, कई साइटों में तुरंत सबमिट करने की क्षमता होती है प्रार्थना एक इच्छुक प्रस्ताव पर।

इसके अतिरिक्त, मदद लेना संभव है विशेष एजेंसी। यह न केवल बाजार पर मौजूदा बंधक कार्यक्रमों का विश्लेषण करने में मदद करेगा, बल्कि किसी विशेष उधारकर्ता के लिए सबसे फायदेमंद चुनने में भी मदद करेगा।

विशेषज्ञ प्रत्येक मामले की वित्तीय स्थिति का विश्लेषण करते हैं, बिना छुपाए प्रत्येक कार्यक्रम के नुकसान के बारे में बताते हैं। हालांकि, यह ध्यान में रखा जाना चाहिए कि ऐसी सेवाएं सस्ती नहीं हैं। निवास के क्षेत्र के आधार पर, उधारकर्ता को बाहर रखना होगा 10 000 - 50 000 रूबल।

प्रश्न 2. एक अपार्टमेंट खरीदते समय बंधक या उपभोक्ता ऋण जारी करना अधिक लाभदायक क्या है?

आज, कई किसी भी तरह से एक अपार्टमेंट खरीदना चाहते हैं। ज्यादातर मामलों में, एक आदर्श विकल्प होगा बंधक ऋण। आज, कई बैंक इस तरह के कार्यक्रम पेश करते हैं। वैसे, हमने एक बंधक पर एक अपार्टमेंट खरीदने के तरीके के बारे में बात की - जहां पिछले अंक में घर खरीदने की प्रक्रिया शुरू करना है।

फिर भी, कुछ नागरिकों की राय है कि पंजीकरण करके अचल संपत्ति खरीदना अधिक लाभदायक है गैर-लक्षित ऋण। वे मानते हैं कि कई मामलों में उपभोक्ता ऋण बंधक ऋणों की तुलना में अधिक लाभदायक हैं।

बड़ी संख्या में लोग अपार्टमेंट खरीदने का सपना देखते हैं। सबसे पहले, यह एक मकान किराए पर लेने की आवश्यकता से छुटकारा पाने का लगभग एकमात्र तरीका है। दूसरेरियल एस्टेट लगभग कभी नहीं ह्रास होता है। यहां तक ​​कि उन मामलों में जब अपार्टमेंट की कीमतों में गिरावट होती है, बाद में, लागत अपने पूर्व स्तर पर लौटती है।

इस तथ्य के बावजूद कि अपार्टमेंट की मांग लगातार उच्च स्तर पर है, हर कोई कुछ कारणों से बंधक ऋण में शामिल नहीं होना चाहता है:

• बैंक द्वारा विचलित निर्णय;
• कई लोग बंधक को जीवन के लिए एक बंधन मानते हैं;
• कागजी कार्रवाई के साथ कठिनाइयों।

अधिक से अधिक उधारकर्ता एक बंधक प्राप्त करना पसंद करते हैं, जो वे एक अपार्टमेंट खरीदने पर खर्च करते हैं। इस तथ्य के बावजूद कि इस मामले में प्रतिशत अधिक है, वे गैर-लक्षित ऋणों को अधिक लाभदायक मानते हैं, निम्नलिखित फायदों के साथ इसे समझाते हुए:

1. गैर-लक्षित ऋण प्राप्त करने के लिए, दस्तावेजों का आवश्यक पैकेज बहुत छोटा है। आमतौर पर पासपोर्ट और दूसरा दस्तावेज, कार्य पुस्तिका की एक प्रति, एक वेतन प्रमाण पत्र प्रस्तुत करना पर्याप्त होता है। कुछ मामलों में, संपार्श्विक की आवश्यकता होती है।
2. धन प्राप्त करने तक आवेदन दाखिल करने के क्षण से, उपभोक्ता ऋण प्राप्त करने में कई दिन लगते हैं। इसी समय, एक बंधक का पंजीकरण एक बहुत लंबी प्रक्रिया है। अक्सर यह कई महीनों तक चलता रहता है।
3. अनुचित ऋण के मामले में, संपत्ति पर अतिक्रमण नहीं लगाया जाता है। यदि अपार्टमेंट को एक बंधक को पंजीकृत करके खरीदा जाता है, तो इसे सुरक्षा के रूप में जारी किया जाता है।
4. एक उपभोक्ता ऋण प्राप्त होने पर, बंधक के लिए आवेदन करते समय अतिरिक्त भुगतान और कमीशन काफी कम हो सकते हैं। अक्सर, एक बंधक ऋण के लिए आवेदन करते समय, आपको उधारकर्ता के घर और जीवन बीमा के लिए योगदान भी देना होगा।

एक बार उपभोक्ता ऋण पर बड़ी राशि प्राप्त करना असंभव था। आज, अधिकतम ऋण राशि लगातार बढ़ रही है। यह वह है जो एक अनुचित ऋण के साथ एक बंधक ऋण को बदलना संभव बनाता है जिसे एक अपार्टमेंट खरीदने पर खर्च किया जाएगा।

फायदे की एक महत्वपूर्ण संख्या के बावजूद, कोई भी भेद कर सकता है ऐसी योजना के कई नुकसान हैं:

1. एक बंधक को लंबी अवधि के लिए जारी किया जा सकता है - अधिकांश कार्यक्रम दस वर्षों के भीतर ऋण चुका सकते हैं, अधिकतम अवधि पचास तक पहुंचती है;
2. एक उपभोक्ता ऋण की राशि बहुत कम है, इसलिए डाउन पेमेंट के लिए अधिक राशि जमा करनी होगी;
3. गैर-लक्षित ऋणों के लिए, पारंपरिक रूप से ब्याज दरें अधिक हैं;
4. अल्पावधि के कारण, उपभोक्ता ऋण पर मासिक भुगतान बहुत अधिक है।

इस प्रकार, असमान रूप से यह कहना असंभव है कि कौन सा बेहतर है - एक बंधक या गैर-लक्षित ऋण। विशिष्ट परिस्थितियों का अध्ययन किया जाना चाहिए।

एक ओर बंधक ऋण विशेष रूप से एक अपार्टमेंट खरीदने के लिए डिज़ाइन किया गया। इसलिए, यह उन लोगों के लिए उपयुक्त है जिनके पास पर्याप्त मात्रा में जल्दी से जमा करने का अवसर नहीं है।

दूसरी ओर उन लोगों के लिए जिनके पास एक अपार्टमेंट के लिए एक छोटी राशि नहीं है, यह जारी करना बेहतर है उपभोक्ता ऋण। उच्च ब्याज दरों के बावजूद, इसके कई फायदे हैं - अपार्टमेंट एक गारंटी नहीं होगी, आपको ऐपरेसर और बीमाकर्ताओं की सेवाओं के लिए भुगतान नहीं करना होगा। न्यूनतम ब्याज पर आय और गारंटरों की जानकारी के बिना उपभोक्ता ऋण कहाँ और कैसे प्राप्त करें, इसके बारे में विस्तार से, हमने पहले ही अपने लेख में बात की थी।

प्रश्न 3. दुनिया में सबसे सस्ता बंधक कहाँ है?

बंधक पर सबसे कम ब्याज दर निर्धारित की गई थी 2016 वर्ष में चेक गणराज्य। देश में बैंकों के औसतन यह आंकड़ा था 1,89%.

इस प्रकार, देश ने एक साल पहले अपना ही रिकॉर्ड तोड़ दिया। तब रेट था 1,94%। चेक बंधक की शर्तों के अनुसार, प्रतिशत निर्धारित है और अनुबंध की अवधि के दौरान नहीं बदलता है।

यह केवल स्वाभाविक है कि इस यूरोपीय देश के निवासी सक्रिय रूप से इस अवसर का उपयोग अपनी जीवन स्थितियों में सुधार करने के लिए कर रहे हैं।

पिछले साल मई में, इसके बराबर राशि के लिए ग्यारह हजार बंधक समझौते किए गए थे 55 बिलियन रूबल। प्रत्येक ऋण का औसत आकार से मेल खाता है पांच लाखों रूबल। अनुकूल बंधक स्थितियों में अचल संपत्ति की मांग में वृद्धि होती है, इसलिए इसका मूल्य लगातार बढ़ रहा है।

अन्य राज्य भी नागरिकों और आगंतुकों के लिए बंधक के लिए अनुकूल शर्तें प्रदान करते हैं। स्विट्जरलैंड ऐसे ऑफर के लिए बोली लगी है 2%.

कुछ देशों में, उदाहरण के लिए, इंग्लैंड का, फिनलैंड का, जर्मनी और ऑस्ट्रिया का यह आंकड़ा है 3,5%। थोड़ा अधिक प्रतिशत जहां आप तट पर अचल संपत्ति खरीद सकते हैं - पर साइप्रसमें इटली, ग्रीस, स्पेन का.

8. विषय पर निष्कर्ष + वीडियो

इस प्रकार, सबसे लाभदायक बंधक कार्यक्रम चुनने का सवाल है जटिल और एक बहुमुखी। आपको कम ब्याज दरों पर रिश्वत नहीं देनी चाहिए और विचार करना चाहिए कि यह पैरामीटर सबसे अनुकूल परिस्थितियों को निर्धारित करता है।

चुनाव करना महत्वपूर्ण है न केवल प्रतिशत, बल्कि अन्य स्थितियों की तुलना करते हुए, सभी बंधक कार्यक्रमों का विश्लेषण करें। उन लोगों के बारे में मत भूलो जो स्पष्ट नहीं हैं।

जिनके पास सभी मौजूदा कार्यक्रमों के बारे में जानकारी एकत्र करने के लिए पर्याप्त समय नहीं है वे उपयोग कर सकते हैं मुक्त इंटरनेट सेवाएंजो विभिन्न बैंकों के ऑफ़र की तुलना करने में मदद करता है।

यदि आपको पेशेवर सलाह की भी आवश्यकता है, तो किसी विशेष उधारकर्ता के लिए कौन सा कार्यक्रम आदर्श होगा, तो आप इसे बदल सकते हैं बंधक दलाल.

हम आपको एक वीडियो देखने के लिए सलाह देते हैं कि बंधक कैसे लेना है, मुख्य बिंदु क्या हैं जो आपको एक बंधक समझौते को आकर्षित करने और संपत्ति चुनने पर ध्यान देना चाहिए:

हमें उम्मीद है कि हमारा लेख आपके लिए उपयोगी होगा! हम पाठकों को सबसे अधिक लाभदायक बंधक ऋण प्राप्त करना चाहते हैं।

RichPro.ru पत्रिका के प्रिय पाठकों, अगर आप नीचे दिए गए प्रकाशन विषय पर अपनी टिप्पणी साझा करते हैं, तो हमें खुशी होगी। जल्द मिलते हैं!

वीडियो देखें: Calling All Cars: Hot Bonds The Chinese Puzzle Meet Baron (मई 2024).