एक अपार्टमेंट, घर, जमीन के लिए एक बंधक कैसे लेना (जारी करना), और जहां एक बंधक ऋण प्राप्त करना बेहतर है: TOP-5 बैंकों + एक बंधक प्राप्त करने में पेशेवर सहायता

दोपहर, रिच प्रो पत्रिका के प्रिय पाठकों! इस लेख में हम बताएंगे मैं एक बंधक कैसे और कहां ले सकता हूं एक अपार्टमेंट, घर या भूमि के लिए, किस बैंक में बंधक ऋण प्राप्त करना बेहतर है, और यह भी कि कौन एक बंधक प्राप्त करने में पेशेवर सहायता प्रदान कर सकता है।

लेख पढ़ने के बाद आप सीखेंगे:

• बंधक ऋण प्राप्त करने की प्रक्रिया क्या है;
• अपार्टमेंट, निजी घर या अन्य अचल संपत्ति पर बंधक लेने के लिए क्या दस्तावेजों की आवश्यकता होती है;
• भूमि बंधक की विशेषताएं क्या हैं;
• बंधक के लिए ऑनलाइन आवेदन कैसे और कहां करना बेहतर है;
• मैं एक बुरा क्रेडिट इतिहास के साथ एक बंधक प्राप्त करने में मदद के लिए कहां जा सकता हूं।

प्रकाशन के अंत में, पारंपरिक रूप से उन सवालों के जवाब दिए गए हैं जो बंधक बनाते समय सबसे अधिक बार उठते हैं।

यह लेख सभी के लिए उपयोगी होगा - जिन्होंने पहले से ही क्रेडिट पर एक अपार्टमेंट या अन्य आवास खरीदने का फैसला किया है, और जो अभी भी संदेह करते हैं।

बंधक पंजीकरण- प्रक्रिया लंबी है। वह जल्दबाजी और जल्दबाजी में फैसले नहीं लेता। इसलिए, ध्यान से सोचने के लिए समय देने के लिए, ऋण आवेदन जमा करने से बहुत पहले इस लेख को पढ़ना महत्वपूर्ण है। सामान्य तौर पर, समय बर्बाद न करें, अभी पढ़ना शुरू करें।

बंधक ऋण प्राप्त करने और प्राप्त करने के तरीके के बारे में, जहां (किस बैंक में) अपार्टमेंट या घर के लिए भूमि भूखंड के साथ बंधक लेना बेहतर है, और यह भी कि बंधक प्राप्त करने में कौन मदद कर सकता है - इस मुद्दे में पढ़ें

1. बैंकों में बंधक आवास ऋण प्रदान करने की प्रक्रिया

राज्य विधायी कृत्यों के प्रकाशन के माध्यम से बंधक देने की प्रक्रिया पर नियंत्रण रखता है। रूसी संघ में, मौलिक नियामक अधिनियम जिसके माध्यम से आवास ऋण दिया जाता है संघीय कानून "बंधक के बारे में"में वापस विकसित 1998 साल।

विनियमन एक बंधक के साथ संचालन के दौरान क्रेडिट संस्थानों की स्वतंत्रता को प्रतिबंधित करता है, साथ ही साथ एक एन्कोम्ब्रेंस भी। इस क्षेत्र में लेनदारों की कार्रवाई कानून के ढांचे के भीतर की जानी चाहिए।

लेकिन बैंकों को उधारकर्ताओं को चुनने की स्वतंत्रता दी जाती है। वे स्वतंत्र रूप से तय करते हैं कि किसे बंधक जारी करना है और किसे मना करना है।

इस संबंध में, आवेदकों पर कई आवश्यकताओं को लगाया जाता है:

1. उम्र। परंपरागत रूप से, उधारकर्ताओं को एक बंधक जारी किया जाता है जो बदल गए हैं 21 साल। यह भी अनुसूची के अनुसार बंधक ऋण की पूर्ण चुकौती के समय उधारकर्ता की उम्र को ध्यान में रखता है।
2. आय का स्तर।अधिकतम संभव मासिक भुगतान का निर्धारण करने में, बैंक मूल्यांकन करते हैं कुल पारिवारिक आय। यह महत्वपूर्ण है कि यह कम से कम योजनाबद्ध भुगतान से अधिक हो 2 बार।
3. स्थिर रोजगार। आदर्श रूप से, एक संभावित उधारकर्ता को एक बड़ी प्रसिद्ध कंपनी के लिए काम करना चाहिए। सावधानी उधारदाता वे आवेदक हैं जो व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए काम करते हैं।
4. नागरिकता। बड़े बैंकों के अधिकांश बंधक कार्यक्रम रूसी संघ के नागरिकों के लिए डिज़ाइन किए गए हैं।

बंधक देने की प्रक्रिया न केवल उधारकर्ता के लिए आवश्यकताओं के द्वारा विशेषता है, बल्कि इस प्रकार के उधार के मुख्य मापदंडों द्वारा भी विशेषता है, जो ऋण समझौते में परिलक्षित होते हैं।

एक बंधक के सबसे महत्वपूर्ण संकेतक हैं:

• दर। रूसी बैंकों में औसत प्रतिशत है 12%। यह विभिन्न कारकों द्वारा निर्धारित किया जाता है - नागरिकों की कुछ श्रेणियों के लिए राज्य समर्थन की उपस्थिति।
• ऋण अवधि। सबसे अधिक बार यह सीमा में है से 60 को 360 महीने। बहुत कम बार, शब्द लंबा हो सकता है।
• अधिकतम राशिजो जारी किया जा सकता है। रूस में, यह सीमा में है1 000 000 - 20 000 000 रूबल.
• दंड। एक बंधक समझौते पर हस्ताक्षर करने से पहले, यह पता लगाना आवश्यक है कि किन शर्तों के तहत और किस हद तक जुर्माना लगाया जाता है। यह महसूस करना महत्वपूर्ण है कि कभी-कभी अनुबंध की शर्तों के तहत, यहां तक ​​कि देरी के एक दिन के लिए भी, आपको काफी पर्याप्त जुर्माना देना होगा।

चल रहे आर्थिक संकट के संदर्भ में, बंधक के माध्यम से अधिग्रहित आवासीय अचल संपत्ति की संख्या धीरे-धीरे कम हो रही है। इस संबंध में, क्रेडिट संगठनों को प्रत्येक ग्राहक के लिए लड़ने के लिए मजबूर किया जाता है। इसके लिए, आपको बंधक की शर्तों को संशोधित करना होगा। नतीजा यह हुआ कि में अतीत वर्ष, वहाँ कम बंधक दरों की ओर रुझान रहे हैं।

2. बंधक लेने से पहले आपको क्या पता होना चाहिए

रूस के अधिकांश निवासी नकदी के लिए आवासीय अचल संपत्ति खरीदने का जोखिम नहीं उठा सकते हैं। नतीजतन, स्थिति ऐसी है कि कई लोगों के लिए, एक बंधक ऋण केवल लंबी अवधि की बचत से बचने और अपने खुद के अपार्टमेंट में जाने का एकमात्र तरीका है।

आंकड़े बताते हैं कि 50% से अधिक रूस में बेची गई अचल संपत्ति को भुनाया गया है में श्रेय। इसी समय, सभी उधारकर्ताओं को बंधक के बारे में पर्याप्त ज्ञान नहीं है। अक्सर यह एक भविष्यवाणी का कारण बनता है।

1) बंधक ऋण देने का सार

सबसे पहले, यह समझना चाहिए कि आधुनिक वित्तीय दुनिया में वे बंधक कहते हैं।

बंधक - आवासीय अचल संपत्ति के एक उधारकर्ता द्वारा खरीद के लिए लक्षित ऋण का प्रकार, जो बैंक के बंधक में रहता है।

एक बंधक के माध्यम से आवास प्राप्त करने के मामले में, उधारकर्ता संपत्ति के मालिक के रूप में कार्य करता है, लेकिन उसे अपने विवेक पर इसे निपटाने का अधिकार नहीं है।

यदि बंधक समझौते के तहत दायित्वों के पूर्ण पुनर्भुगतान से पहले, उधारकर्ता मासिक भुगतान करना बंद कर देता है, तो क्रेडिट संस्थान को इसे लागू करने का अधिकार है दंड। इसके अलावा, ऋण समझौते की शर्तों के उल्लंघन के मामले में, बैंक को अदालत के माध्यम से प्रतिज्ञा की गई वस्तु, यानी आवासीय अचल संपत्ति लेने का अधिकार है।

यह समझा जाना चाहिए कि बंधक के साथ समस्याएं न केवल मासिक भुगतान में देरी के संबंध में उत्पन्न हो सकती हैं।

दायित्वों की गैर-पूर्ति भी शामिल हैं:

• बीमा अनुबंध की शर्तों का उल्लंघन;
• संपत्ति का तीसरे पक्ष को हस्तांतरण;
• आवास संचालन नियमों का उल्लंघन;
• तकनीकी विशिष्टताओं (लेआउट) में अनधिकृत परिवर्तन;
• अचल संपत्ति को नुकसान।

महत्त्वपूर्ण एक विकल्प बनाओ ऋणदाता और बंधक कार्यक्रम। आज रूस में आप लगभग किसी भी बड़े बैंक में इस तरह के ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं। यह ध्यान में रखा जाना चाहिए कि रूस में बंधक ऋण पर औसत प्रतिशत है 13%। यह अधिकांश विकसित देशों की तुलना में बहुत अधिक है।

बंधक ऋण के कई महत्वपूर्ण पैरामीटर हैं:

• प्रतिज्ञा का विषय;
• ऋण अवधि;
• राशि।

आवेदन जमा करने से पहले उनमें से प्रत्येक को पहले से तय किया जाना चाहिए।

ताकि बंधक कठिन श्रम न बन जाए, आपको इसके लिए मनोवैज्ञानिक रूप से तैयार होने की आवश्यकता है। आदर्श रूप से, परिवार परिषद में इसके डिजाइन पर निर्णय किया जाना चाहिए। यह समझा जाना चाहिए कि बहुत लंबे समय के लिए (औसतन 5 - 30 वर्षों पुराना है) को न केवल आवास की लागत का भुगतान करना होगा, बल्कि अतिरिक्त ब्याज भी देना होगा।

यह इस तथ्य के लिए मानसिक रूप से तैयार होना चाहिए कि परिवार के बजट का एक बड़ा हिस्सा मासिक बंधक भुगतान पर खर्च किया जाएगा। और यह स्थिति एक दर्जन से अधिक वर्षों तक बनी रहेगी। इसलिए, लंबी अवधि के लिए परिवार के बजट की योजना बनानी होगी।

यह एक बंधक पाने के लिए उपयोगी होगा और राशि निर्दिष्ट करें कुल भुगतान। आप इस का उपयोग कर सकते हैं ऋण कैलकुलेटर या संपर्क करके ऋण विशेषज्ञ.

अधिक भुगतान विक्रेता द्वारा निर्धारित अचल संपत्ति की कीमत और अंतिम राशि के बीच अंतर का प्रतिनिधित्व करता है जो उधारकर्ता द्वारा बंधक से पूरी तरह से बंधक और मुक्त आवास का भुगतान करने के लिए भुगतान किया जाएगा।

यह देखते हुए कि आज बंधक दर काफी अधिक है, और ऋण की अवधि कई दसियों वर्ष है, ओवरपेमेंट की मात्रा काफी पर्याप्त हो सकती है। अक्सर एक अपार्टमेंट एक बंधक लागत में खरीदा है 2 तह अधिक महंगा हैयह मूल रूप से लागत से।

ध्यान दें। कुछ उच्च स्तर के भुगतानों से डरते हैं। अन्य, इसे ऋण अवधि से विभाजित करते हैं, परिणामी राशि को अपने स्वयं के अपार्टमेंट में रहने की संभावना के लिए स्वीकार्य शुल्क मानते हैं।

आप अक्सर राय सुन सकते हैं कि मौजूदा बंधक दरें शिकारी हैं। लेकिन रूस में मौजूदा है कि मत भूलना मुद्रास्फीति की दर औसत प्रतिशत से अधिक। इसी समय, बैंकों को अभी भी एक लाभ सुरक्षित करना है और संभावित जोखिमों को कवर करना है।

किसी भी मामले में, प्रत्येक उधारकर्ता को अग्रिम में ओवरपेमेंट की मात्रा का मूल्यांकन करना चाहिए। इस मामले में, उसे पता चल जाएगा कि उसे क्या तैयारी करनी चाहिए, और जब वह एक बंधक अनुबंध प्राप्त करता है, तो यह आंकड़ा एक अप्रिय आश्चर्य नहीं होगा।

संभावित उधारकर्ता का एक और महत्वपूर्ण कार्य है आय का निर्धारण, जो एक बंधक ऋण प्राप्त करने के लिए आवश्यक है। यह जानना महत्वपूर्ण है कि आदर्श अनुपात मासिक भुगतान कब है से अधिक नहीं है 40आय का%। इस मामले में, आप सभी नियमित रूप से प्रलेखित स्रोतों को ध्यान में रख सकते हैं, स्वयं उधारकर्ता और उनके द्वारा आकर्षित किए गए सह-उधारकर्ता दोनों।

2) बंधक ऋण की स्थिति

एक बंधक ऋण के महत्वपूर्ण पैरामीटर इसकी शर्तें हैं। इस तथ्य के बावजूद कि प्रत्येक ऋणदाता अपने स्वयं के ऋण कार्यक्रमों को विकसित कर रहा है, किसी भी ऋण की सबसे महत्वपूर्ण स्थितियों की एक संख्या की पहचान की जा सकती है।

एक बंधक आवास ऋण प्राप्त करने के लिए बुनियादी शर्तें

1. उधारकर्ता की आयु

सबसे अधिक बार, एक बंधक उन नागरिकों द्वारा प्राप्त किया जा सकता है जो की उम्र तक पहुंच चुके हैं 21 साल। अधिकतम आयु क्रेडिट संस्थान पर निर्भर करती है। इसे उधारकर्ता की वर्तमान आयु और अनुमानित ऋण अवधि के योग के रूप में परिभाषित किया गया है। आमतौर पर इस सूचक की ऊपरी सीमा सेवानिवृत्ति की आयु में वृद्धि होती है 3 - 5 वर्षों पुराना है।

ऊपरी आयु सीमा में अग्रणी स्थिति है बचत बैंक। यहाँ बंधक के अंत के समय की अधिकतम आयु है 75 वर्षों पुराना है।

2. सॉल्वेंसी

बंधक ऋण आवेदन पर विचार करते समय उधारकर्ता की सॉल्वेंसी अनुपात महत्वपूर्ण है।

उसी समय, निम्नलिखित मापदंडों को ध्यान में रखा जाना अनिवार्य है:

• मासिक आय की राशि;
• पेशा, साथ ही स्थिति;
• सह-उधारकर्ताओं की आय की राशि;
• क्रेडिट इतिहास।

यह सॉल्वेंसी के स्तर पर है कि अधिकतम संभव है मासिक भुगतान। और वे इस सूचक पर निर्भर करते हैं आकारसाथ ही समय बंधक ऋण।

3. रोजगार का प्रकार

ज्यादातर बैंक भरोसा करते हैं सिविल सेवकजो एक निश्चित वेतन प्राप्त करते हैं। इस तरह के रोजगार को उच्च स्तर की स्थिरता की विशेषता है। साथ ही मौन स्वागत है उच्च शिक्षा डिप्लोमा.

विचित्र रूप से पर्याप्त है, लेकिन मुख्य आय खुद के व्यवसाय सेग्राहकों को ले जाने के लिए बैंकों को मजबूर करता है उच्च जोखिम वाले उधारकर्ताओं के लिए। कारण बहुत सरल है - आधुनिक अर्थव्यवस्था एक स्थिर व्यावसायिक आय की गारंटी नहीं देती है। यहां तक ​​कि लाभदायक गतिविधियां किसी भी समय लाभहीन हो सकती हैं।

4. लाभ

एक बंधक ऋण के लिए एक और आवश्यक शर्त राज्य लाभ की उपलब्धता है।

कुछ श्रेणियों के नागरिकों के लिए सब्सिडी की गारंटी है:

• युवा परिवार (पति / पत्नी से अधिक नहीं होना चाहिए 35 वर्ष) जो प्रासंगिक कार्यक्रम में शामिल थे;
• जिन परिवारों में दूसरा बच्चा पैदा हुआ था, वे हकदार हैं मातृत्व पूंजी;
• सैन्यकर्मी.

नागरिकों की पहली दो श्रेणियां एक बंधक पर डाउन पेमेंट के भुगतान या वर्तमान समझौते के तहत ऋण के हिस्से के भुगतान के हिस्से के रूप में राज्य सहायता पर भरोसा कर सकती हैं।

सैन्य उन्हें अधिक नहीं की राशि में एक बंधक के लिए भुगतान करने की उम्मीद कर सकते हैं 2,4 लाख रूबल। हमारे एक लेख में सैन्य बंधक के बारे में और पढ़ें।

बंधक ऋण प्राप्त करने के 5 चरण

3. बंधक ऋण कैसे प्राप्त करें - बंधक प्राप्त करने के 5 मुख्य चरण

कई मायनों में, बंधक प्राप्त करते समय किए गए कार्यों को क्रेडिट संस्था द्वारा निर्धारित किया जाता है जिसमें यह पंजीकृत है। हर बैंक स्वतंत्र रूप से विकसित हो रहा है ऋण की शर्तेंरूपों दस्तावेजों का पैकेजस्थापित करता उधारकर्ता की आवश्यकताएं। इसके अलावा, क्रेडिट संगठन खुद तय करते हैं कि वे कब तक प्रस्तुत आवेदन पर विचार करेंगे।

ध्यान दो! कुछ बैंक सभी को प्रस्तुत करते हुए, जल्दी और अनावश्यक समस्याओं के बिना एक बंधक जारी करने का वादा करते हैं 2 दस्तावेज़। हालाँकि, यह ध्यान में रखना चाहिए कि ऐसी रियायतें मुफ्त नहीं हैं। सुविधा के लिए, आपको उच्च भुगतान या बढ़ी हुई ब्याज दर का भुगतान करना होगा।

विभिन्न बैंकों में पंजीकरण के दौरान मौजूद बारीकियों की उपस्थिति के बावजूद, कई चरण हैं जो किसी भी बंधक लेनदेन की विशेषता हैं।

स्टेज 1. रियल एस्टेट मार्केट एनालिसिस

कई पेशेवर बैंक से संपर्क करने से पहले खरीद के लिए योजना बनाई गई संपत्ति को चुनने की सलाह देते हैं। लेकिन कुछ विशेषज्ञों को यकीन है कि एक ऋण सुविधा की खोज के साथ यह तब तक इंतजार करने योग्य है जब तक कि बैंक के साथ सभी मुद्दों को हल नहीं किया जाता है।

हालांकि, यहां तक ​​कि दूसरे मामले में, अग्रिम में अचल संपत्ति बाजार का विश्लेषण करना आवश्यक है। यह योजनाबद्ध ऋण की राशि को बंधक के लिए आवेदन में इंगित करने की आवश्यकता से समझाया गया है।

यह समझना महत्वपूर्ण है कि क्रेडिट पर केवल कुछ गुण प्राप्त होंगे:

• द्वितीयक बाजार में एक अपार्टमेंट;
• नई इमारतों में तैयार आवास;
• निर्माणाधीन घर में एक अपार्टमेंट;
• कुटीर;
• निजी घर।

कुछ क्रेडिट संगठन आकर्षित करते हैं गृह निर्माण ऋण, लेकिन इस तरह के विकल्प बहुत कम आम हैं। इस तरह के कार्यक्रम पाए जा सकते हैं, उदाहरण के लिए, में Sberbank और रूसी कृषि बैंक.

अपार्टमेंट चुनते समय, यह समझा जाना चाहिए कि कुछ मालिक बंधक में अपनी संपत्ति बेचने से इनकार करते हैं। यह द्वितीयक बाजार में आवास के अधिग्रहण के लिए विशेष रूप से सच है। इसलिए, संपत्ति के मालिकों को उनकी इच्छा के बारे में अग्रिम रूप से चेतावनी देना महत्वपूर्ण है। यह दृष्टिकोण समय बचाता है, क्योंकि यह गलतफहमी को रोकता है और लेनदेन के दौरान बेचने से इनकार करता है।

बैंक संपत्ति के लिए भी चौकस हैं, जिसे क्रेडिट पर खरीदने की योजना है। बंधक प्राप्त किया जा सकता है केवल कुछ आवश्यकताओं को पूरा करने वाले उच्च-श्रेणी के आवास खरीदने के लिए।

प्रत्येक बैंक अपने लिए आवास चुनने का मापदंड तय करता है। लेकिन एक लक्षण आम है - संपत्ति को गिराया नहीं जाना चाहिए, बरबाद किया जाना चाहिए या विध्वंस के लिए इरादा किया जाना चाहिए.

यह समझना भी महत्वपूर्ण है कि विशेषज्ञ आवास मूल्यांकन के बिना एक बंधक जारी नहीं किया जाएगा। क्रेडिट संगठन के लिए यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि प्राप्त ऋण का आकार उस पर प्राप्त अचल संपत्ति के मूल्य से मेल खाता है।

चरण 2. एक क्रेडिट संगठन का चयन

प्रत्येक उधारकर्ता, एक क्रेडिट संस्थान का चयन, अपने स्वयं के मानदंड और वरीयताओं द्वारा निर्देशित होता है। लेकिन किसी भी मामले में, ज्यादातर उधारकर्ता मुख्य रूप से ध्यान देते हैं ब्याज दर। कई लोगों के लिए, यह संकेतक निर्णायक है।

बंधक पंजीकरण के लिए एक बैंक चुनते समय, आपको सबसे पहले उस व्यक्ति से संपर्क करना चाहिए, जिसकी सेवाएं भविष्य के उधारकर्ता लगातार उपयोग करते हैं। इस मामले में, आप पर भरोसा कर सकते हैं वफादार रवैया और अधिक अनुकूल ऋण की स्थिति.

पेशेवर उन लोगों को अन्य सुझाव देते हैं जो बैंक की पसंद से हैरान हैं:

• आंशिक रूप से शुरुआती और पूर्ण पुनर्भुगतान के लिए शर्तों को स्पष्ट करना महत्वपूर्ण है - आय में वृद्धि का एक मौका हमेशा होता है जो ऋण की मात्रा को कम करने की इच्छा पैदा करेगा;
• उधारकर्ताओं की प्रतिक्रिया का विश्लेषण करना चाहिए जिन्होंने पहले ही बैंक में बंधक ऋण जारी किया है;
• लिखित रूप में ऋण प्रबंधक को प्रश्नों की एक सूची तैयार करना उपयोगी होगा, इससे महत्वपूर्ण बिंदुओं को न भूलने में मदद मिलेगी;
• उधारकर्ता को अग्रिम में अपनी मासिक आय की गणना करनी चाहिए, अपर्याप्तता के मामले में, एक सह-उधारकर्ता को मिलना चाहिए।

अनुबंध पर हस्ताक्षर करने पर कई आघात ओवरपेमेंट राशिसाथ ही मासिक भुगतान। ताकि ये मात्रा एक अप्रिय आश्चर्य न बन जाए, आपको पता लगाना चाहिए कि वे अग्रिम में कितना होगा।

मंच 3. एक बंधक के लिए आवेदन

आपको बैंकों की अधिकतम संख्या के लिए एक बंधक ऋण के लिए आवेदन करने की आवश्यकता है। यह आपको सकारात्मक निर्णय की संभावना को बढ़ाने की अनुमति देता है। यदि अनुमोदन एक साथ कई क्रेडिट संगठनों से आता है, तो यह उस स्थिति को चुनने के लिए पर्याप्त है जिसमें स्थितियां सबसे अधिक अनुकूल हैं।

एक बंधक के लिए कौन से दस्तावेजों की आवश्यकता है?

प्रत्येक बैंक को अपने स्वयं के दस्तावेजों की अपनी सूची स्थापित करने का अधिकार है जो एक बंधक प्राप्त करने के लिए आवश्यक हैं।

फिर भी, आप एक बंधक प्राप्त करने के लिए निम्नलिखित दस्तावेजों का चयन कर सकते हैं, जो हर जगह उपयोगी होगा:

• रूसी संघ के नागरिक का पासपोर्ट;
• शादी का प्रमाण पत्र;
• परिवार में प्रत्येक बच्चे के लिए जन्म प्रमाण पत्र;
• काम की वर्तमान जगह पर नियोक्ता द्वारा बनाई गई और प्रमाणित की गई कार्य पुस्तक की एक प्रति;
• आय के स्तर की पुष्टि करने वाला प्रमाण पत्र;
• मनोवैज्ञानिक क्लिनिक से प्रमाण पत्र कि उधारकर्ता पंजीकृत नहीं है।

यदि आप सह-उधारकर्ताओं को आकर्षित करने की योजना बनाते हैं, तो उनमें से प्रत्येक को दस्तावेजों का एक ही पैकेज तैयार करना होगा। इसके अलावा, जब खरीदी जाने वाली संपत्ति का चयन किया जाता है, तो बैंक को दस्तावेज जमा करने की भी आवश्यकता होगी।

चरण 4. बंधक बीमा

यदि बैंक आवेदन के विचार के परिणामों के आधार पर बंधक ऋण जारी करने के लिए सहमत होता है, तो लेनदेन प्रक्रिया शुरू होती है। उसका पहला चरण है बीमा। यह प्रक्रिया आवश्यक है। बीमा प्रक्रिया में होने वाली लागत उधारकर्ता द्वारा वहन की जाती है।

जानना जरूरी हैकेवल प्रतिज्ञा के विषय का बीमा अनिवार्य है, अर्थात् संपत्ति अर्जित की। अन्य मामलों में बीमा कंपनियों के साथ अनुबंध का निष्कर्ष स्वैच्छिक है।

हालांकि, जोखिमों को कम करने के लिए, बैंकों द्वारा सभी संभावित साधनों को उधार लेने वालों को अपने बीमा के लिए मजबूर किया जाता है काम करने की क्षमता, स्वास्थ्य और जीवन.

इस स्थिति का एक परिणाम है - अपार्टमेंट के खरीदार की कीमत पर क्रेडिट संस्थान के जोखिमों का बीमा किया जाता है। इसी समय, उधारकर्ता अप्रत्याशित परिस्थितियों से अप्रभावित रहता है। यदि कोई बीमित घटना होती है, तो आवश्यक भुगतान बैंक के पक्ष में स्थानांतरित कर दिए जाएंगे। कर्ज लेने वाले को कुछ नहीं मिलेगा।

ऐसा लगता है कि बीमा पॉलिसियों के अधिग्रहण की स्वैच्छिकता का मतलब है कि आप इस सेवा को मना कर सकते हैं। हालांकि, इससे बचने के लिए, क्रेडिट संगठनों बोली बढ़ाएं बीमा के अभाव में। इस मामले में, आपको सावधानी से विचार करना चाहिए कि अधिक लाभदायक क्या होगा।

दूसरे शब्दों में आवश्यक है तुलना एक गिरवी पर ओवरपेमेंट एक कम ब्याज दर के साथ ओवरपेमेंट की मात्रा के साथ, लेकिन बीमा की लागत को ध्यान में रखते हुए।

नतीजतन, आपको सबसे अधिक संभावना अपने आप को बीमा करानी होगी। और फिर एक और अप्रिय क्षण पैदा होता है - अक्सर बीमाकर्ता ऋणदाता को चुनता है। यह उधारकर्ता को एक या अधिक बीमा कंपनियों का विकल्प प्रदान करता है जिसके साथ वह सहयोग करता है।

इसी समय, यह अत्यधिक संभावना है कि पॉलिसी को बाजार पर सबसे अनुकूल टैरिफ नहीं खरीदना होगा। पैसा बचाने का एकमात्र तरीका निष्कर्ष निकालना है व्यापक बीमा अनुबंध एक बार में सभी आवश्यक जोखिम।

चरण 5. अनुबंधों का निष्कर्ष

एक बंधक लेनदेन के सबसे महत्वपूर्ण चरणों में से एक है एक ऋण समझौते का निष्कर्ष। किसी भी अन्य समझौते की तरह, इसे एक पैरा को याद किए बिना सावधानीपूर्वक पढ़ा जाना चाहिए।

मत भूलनाकि आप अपने आप को ऋण समझौते से परिचित कराएं को इसके हस्ताक्षर का क्षण। यदि अनुबंध में कोई भी बिंदु अस्पष्ट हैं, तो ऋण विशेषज्ञ से सवाल पूछने में संकोच न करें।

अनुबंध का अध्ययन करने के दौरान, बंधक के वित्तीय मापदंडों पर अधिकतम ध्यान देना चाहिए। संदर्भित करता है भुगतान की राशि, उनकी तरह, देर से भुगतान दंड। आदर्श रूप से, बैंक को उधारकर्ता को बंधक ऋण की पूरी अवधि के लिए भुगतान अनुसूची प्रदान करनी चाहिए।

ऋण समझौते पर हस्ताक्षर करने के साथ ही निष्कर्ष भी निकाला जाता है अचल संपत्ति खरीद समझौता। जिस तरह से आवास के लिए भुगतान करने का पैसा विक्रेता को हस्तांतरित किया जाएगा वह प्रत्येक लेनदेन के लिए व्यक्तिगत रूप से स्थापित किया गया है। यह किसी खाते में धन का हस्तांतरण या बैंक सेल का उपयोग करके नकद में स्थानांतरण हो सकता है।

इस प्रकार, बंधक लेनदेन प्रक्रिया काफी लंबी है। उन लोगों के लिए जो वित्त या ऋण देने में विशेषज्ञ नहीं हैं, यह बहुत जटिल लग सकता है। हालांकि, लेनदेन के प्रत्येक चरण के लगातार निष्पादन के साथ, अधिकांश कठिनाइयों से बचा जा सकता है।

4. कैसे एक अपार्टमेंट के लिए एक बंधक पाने के लिए: जहां शुरू करने के लिए

अचल संपत्ति खरीदने के लिए एक बंधक के लिए आवेदन करने का निर्णय बहुत संतुलित और जानबूझकर होना चाहिए, आपको इसे हल्के में नहीं लेना चाहिए। अधिकांश नागरिक जो बंधक का उपयोग करके घर का मालिक बनने का फैसला करते हैं, उन्हें यह भी पता नहीं होता है कि पंजीकरण कहां से शुरू करना है।

पेशेवर, सबसे पहले, अपनी वित्तीय क्षमताओं की गणना करने की सलाह देते हैं।

निम्नलिखित संकेतकों के आकार को स्पष्ट रूप से समझना महत्वपूर्ण है:

• बचत जो नीचे भुगतान के रूप में स्थानांतरित की जा सकती है;
• वांछित आवास की लागत और, तदनुसार, बंधक ऋण का आवश्यक आकार;
• वह राशि जो उधारकर्ता प्रत्येक महीने भुगतान के रूप में देने के लिए तैयार है।

भविष्य के बंधक का आकार सबसे महत्वपूर्ण संकेतकों में से एक है, जिसे आवेदन करने से पहले मूल्यांकन करने की आवश्यकता होती है।

ऋण राशि 2 संकेतकों से सबसे अधिक प्रभावित होती है:

1. वह राशि जो उधारकर्ता डाउन पेमेंट के रूप में स्थानांतरित करने के लिए तैयार है;
2. मासिक आय की मात्रा जिसे बैंक द्वारा सॉल्वेंसी का आकलन करने के लिए प्रलेखित किया जा सकता है।

संकेतक 1. एक बंधक पर भुगतान नीचे

बंधक पर डाउन पेमेंट के आकार की गणना करना मुश्किल नहीं है। प्रत्येक उधारकर्ता इस कार्य को संभाल सकता है।

नीचे भुगतान की गणना करने के लिए यह केवल 2 चरणों को पूरा करने के लिए पर्याप्त है:

1 स्टेप। सबसे पहले, यह ले जाएगा अधिग्रहण के लिए योजना बनाई गई अचल संपत्ति की लागत का पता लगाएं। ऐसा करने के लिए, बस इंटरनेट पर जाएं संपत्ति खोज साइट। यह एक संपत्ति विकल्प का चयन करता है जो खरीद के लिए योजनाबद्ध आवास के समान है। गणना के लिए, आपको इसकी लागत याद रखनी चाहिए। यदि कई उपयुक्त विकल्प हैं, तो अधिक सटीक मूल्यांकन के लिए औसत लागत लेने की सलाह दी जाती है। उसके बाद, परिणामी राशि के लिए एक प्रतिशत की गणना की जाती है.

उदाहरण के लिए, एक अपार्टमेंट की औसत लागत, जिसे आप खरीदने की योजना बनाते हैं 3 000 000 रूबल। यह जानने के लिए कि कितना है 1इसका%, आपको लागत को 100 से विभाजित करने की आवश्यकता है:

3 000 000 / 100 = 30 000 रूबल

यह पता चला है कि चयनित आवास की एक प्रतिशत लागत है 30 000 रूबल।

2 कदम। अगला अनुसरण गणना करें कि उधारकर्ता आवास की लागत का कितना प्रतिशत अपने दम पर भुगतान कर सकता है। ऐसा करने के लिए, बचत की मात्रा का मूल्यांकन करें। परिणामी आकृति को अपार्टमेंट के एक प्रतिशत की लागत से विभाजित किया जाना चाहिए।

यदि हम मान लें कि उधारकर्ता का संचय है 900 000 रूबल, यह पता चला है:

900 000 / 30 000 = 30%

दूसरे शब्दों में, उधारकर्ता अधिग्रहण के लिए योजनाबद्ध अपार्टमेंट की लागत का तीस प्रतिशत का मालिक है।

यह संकेतक आपको सही बंधक कार्यक्रम चुनने की अनुमति देता है।यह मत भूलो कि बंधक के सबसे महत्वपूर्ण संकेतकों में से एक भुगतान के लिए आवश्यक डाउन पेमेंट का प्रतिशत है।

इसके अलावा, डाउन पेमेंट का आकार यह समझना संभव बनाता है कि ऋण की कितनी आवश्यकता होगी। हमारे उदाहरण में, यह पता चला है कि राशि को बंधक के लिए आवेदन में दर्शाया जाना चाहिए:

3 000 000 - 900 000 = 2 100 000 रूबल

यह राशि नकद के लिए एक अपार्टमेंट खरीदने के लिए पर्याप्त नहीं है।

संकेतक 2. सॉल्वेंसी लेवल

बंधक की गणना के लिए आवश्यक एक और प्रमुख संकेतक उधारकर्ता की सॉल्वेंसी का स्तर है। यह समझना कि बैंक के लिए किस आय का दस्तावेज होना चाहिए, आसान है।

पहले आपको जरूरत है किसी भी तरह का लाभ उठाएं बंधक कैलकुलेटरइंटरनेट पर प्रस्तुत किया। एक विशेष विंडो में प्रवेश किया जाता है संपत्ति का मूल्य, नीचे भुगतान उपलब्ध है.

हम भुगतान की गणना के लिए एक कैलकुलेटर का उपयोग करने का सुझाव देते हैं:

एक के रूप में ब्याज दर आप बाजार में औसत मूल्य निर्दिष्ट कर सकते हैं। आज यह औसत पर है15%. ऋण की अवधि के लिए लिया जा सकता है 20 वर्षों पुराना है। बटन दबाने के बाद गणना ज्ञात हो जाएगा मासिक भुगतान राशि। इस उदाहरण के लिए, यह मान होगा 27 653 रूबल।

परंपरागत रूप से, सत्यापित आय की मात्रा होनी चाहिए कम से कम 2 गुना अधिक मासिक किस्त। यह आवश्यकता अधिकांश बैंकों द्वारा प्रस्तुत की जाती है।

उदाहरण में दिए गए आंकड़ों के लिए, यह पता चला है कि आय के बराबर होना चाहिए:

27 653 * 2 = 55 306 रूबल

यह ऐसी आय (आमतौर पर मजदूरी) है जिसे प्रमाण पत्र द्वारा बैंक में पुष्टि की जानी चाहिए।

यह समझना महत्वपूर्ण है कि यह केवल उधारकर्ता की व्यक्तिगत आय नहीं है। अधिकांश बैंक आपको बंधक ऋण देने के लिए आकर्षित करने की अनुमति देते हैं सह उधारकर्ताओं। इस मामले में, बंधक में सभी प्रतिभागियों के लिए पुष्टि की गई आय की कुल राशि को निपटान के लिए स्वीकार किया जाएगा।

हर कोई यह नहीं समझता है कि बैंकों को इस तरह की अनुमानित आय की आवश्यकता क्यों है। वास्तव में, इस तरह के दृष्टिकोण की वकालत करते हैं उधारकर्ता को वित्तीय समस्याओं से बचाने का एक तरीका। बंधक भुगतान के भुगतान के बाद, एक सामान्य आहार और अन्य आवश्यक चीजों की खरीद के लिए पर्याप्त धन (आय का कम से कम आधा) होना चाहिए।

हालांकि, प्राप्त आय की पर्याप्तता का दस्तावेजीकरण करना हमेशा संभव होता है। एक संभावित उधारकर्ता को मजदूरी के अलावा अन्य अनौपचारिक आय हो सकती है। इस संबंध में, सवाल उठता है: वास्तव में बंधक को छोड़ना होगा?

वास्तव में, 2 विकल्प हैं जिनका उपयोग ऐसी स्थितियों में किया जा सकता है:

1) फिर भी, उपलब्ध दस्तावेजों को क्रेडिट संस्थान में जमा करें। ज्यादातर मामलों में पालन करेंगे असफलता। हालांकि, कुछ बैंक उन मामलों में बंधक का अनुमोदन करते हैं जहां भुगतान के बारे में है 70आय का%।

इसके अलावा, घोषित की तुलना में कम राशि के लिए अनुमोदन प्राप्त करने की संभावना है। सच है, इस मामले में, आपको या तो एक बड़ा भुगतान करना होगा या एक सस्ता अपार्टमेंट चुनना होगा।

2) क्रेडिट ब्रोकर की मदद लें। यह याद रखना चाहिए कि प्रत्येक बैंक द्वारा बंधक जारी करने से इनकार करने पर, इस बारे में जानकारी प्रेषित की जाती है क्रेडिट ब्यूरो.

स्वाभाविक रूप से, क्रेडिट इतिहास में ऐसे डेटा भविष्य में क्रेडिट संगठनों के निर्णय को प्रभावित कर सकते हैं। इसलिए, इस एहसास के साथ कि आय के स्तर सहित विभिन्न समस्याएं हैं, तुरंत विशेषज्ञों से संपर्क करना बेहतर है।

क्रेडिट ब्रोकर उधारकर्ता द्वारा प्रदान की गई जानकारी और दस्तावेजों का सावधानीपूर्वक अध्ययन करते हैं। उसके बाद, वे भविष्य के उधारकर्ता को बताते हैं कि किस क्रेडिट संस्थान में वह पहली बार प्राप्त करने में सक्षम होने की संभावना है सकारात्मक निर्णय।

दलाल ऐसे विकल्प पेश करने की कोशिश करते हैं जिसमें ऋण की राशि कम नहीं होगी। इसके अलावा, वे अच्छी तरह से जानते हैं कि किन बैंकों को प्रमाण पत्र की आवश्यकता नहीं है, और यह अतिरिक्त आय का वर्णन करने के लिए पर्याप्त है।

यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि अनुभवी दलालों के पास बड़ी संख्या में क्रेडिट संगठनों के साथ कनेक्शन हैं। इस तरह की साझेदारी आपको ग्राहकों को सबसे अनुकूल शर्तों पर बंधक पर सही राशि प्राप्त करने में मदद करती है।

क्या मुझे खराब क्रेडिट इतिहास वाले अपार्टमेंट पर बंधक मिल सकता है?

रूसी की कम वित्तीय साक्षरता के कारण, साथ ही साथ संकट की अवधि के कारण, आज कई लोगों को क्रेडिट इतिहास के साथ समस्याएं हैं। स्वाभाविक रूप से, यह सबसे अधिक बार होता है असफलता बंधक अनुप्रयोगों पर। इसलिए, अक्सर ऐसा होता है कि भविष्य के उधारकर्ताओं के पास एक सवाल है, क्या एक क्षतिग्रस्त क्रेडिट इतिहास के साथ बंधक प्राप्त करना संभव होगा.

सबसे पहले, आपको यह समझने की आवश्यकता है कि अतीत में उपभोक्ता ऋण या क्रेडिट कार्ड में विलंब की उपस्थिति बैंक को ज्ञात होने की संभावना है। यहां तक ​​कि उन मामलों में जहां सॉल्वेंसी बेहतर के लिए बदल गई है, क्लाइंट को किसी भी मामले में सौंपा जाएगा उच्च जोखिम की स्थिति.

एक बंधक पाने में मदद करने में सक्षम क्रेडिट दलाल। वे खराब क्रेडिट इतिहास वाले ग्राहकों के लिए विभिन्न कार्यक्रमों से अवगत हैं। इसलिए, एक बंधक के लिए अनुमोदन प्राप्त करने की उनकी शक्ति में भी ऐसी स्थिति में।

किसी भी मामले में, ब्रोकर की आय उन ऋणों की संख्या पर निर्भर करती है जिनके लिए उन्होंने अनुमोदन प्राप्त करने में मदद की थी। यह दृष्टिकोण सुनिश्चित करता है कि ब्रोकर अपने ग्राहक के लिए सकारात्मक समाधान प्राप्त करने के लिए हर संभव प्रयास करेगा।

आय और गारंटरों की जानकारी के बिना खराब क्रेडिट इतिहास के साथ ऋण कैसे और कैसे प्राप्त किया जाए, इसके विवरण के लिए, हमारे एक लेख को पढ़ें।

यह पता चला है कि एक बंधक के लिए आवेदन करते समय डरो मत, मुख्य बात शुरू करना है। यह तय करना महत्वपूर्ण है कि आप किस प्रकार का आवास खरीदना चाहते हैं और यह समझना चाहते हैं कि यह उपलब्ध आय से कितना मेल खाता है।

यदि यह स्पष्ट हो जाता है कि कोई समस्या है जो एक सकारात्मक समाधान में हस्तक्षेप कर सकती है, तो आपको तुरंत दलालों से संपर्क करना चाहिए।

एक अपार्टमेंट या घर के लिए बंधक ऋण लेने के तरीके पर एक विस्तृत गाइड

5. 5 आसान चरणों में एक अपार्टमेंट, घर या अन्य आवास के लिए एक बंधक कैसे प्राप्त करें - कदम से कदम निर्देश

बंधक पंजीकरण - एक कठिन और लंबी प्रक्रिया। इसलिए, चरणों में इसका संचालन करना महत्वपूर्ण है। प्रक्रिया शुरू करने से पहले, आपको चरण-दर-चरण निर्देशों को ध्यान से पढ़ना चाहिए जो किए गए कार्यों के एल्गोरिदम का वर्णन करते हैं। इसके अलावा, यह जानना महत्वपूर्ण है कि अधिकतम दक्षता के साथ प्रत्येक चरण को कैसे पूरा किया जाए।

विशेषज्ञ प्रक्रिया शुरू करने की सलाह देते हैं अचल संपत्ति चयनखरीद के लिए योजना बनाई है। इस मामले में, यह स्पष्ट रूप से समझा जाएगा कि कितना बंधक आवश्यक है, पहली किस्त क्या होनी चाहिए। अन्य उधार विकल्प भी आवास की लागत पर निर्भर करते हैं।

चरण 1. संपत्ति का चयन

जिन लोगों ने एक बंधक पर आवास खरीदने का फैसला किया, सबसे पहले, सवाल के बारे में परवाह करें: क्या अचल संपत्ति बैंकों को उधार दे?

आज, लगभग किसी भी संपत्ति के लिए एक बंधक ऋण जारी किया जा सकता है:

1. एक नए घर (नई इमारत) में या द्वितीयक बाजार में एक अपार्टमेंट;
2. कॉटेज या गर्मियों में कॉटेज;
3. निजी घर।

बैंक भी उधार देते हैं साझा निर्माण में भागीदारी। इसके अलावा, कुछ मामलों में, आप जारी कर सकते हैं होम लोन.

इस स्तर पर, उधारकर्ता को ध्यान से अपनी क्षमताओं के आकलन पर विचार करना चाहिए, उन्हें अपनी इच्छाओं के साथ ठीक से समन्वयित होना चाहिए। यह दृष्टिकोण आपको अधिग्रहण में निराश नहीं होने और कई मासिक भुगतान के माध्यम से बंधक से नफरत नहीं करने में मदद करता है।

अधिग्रहण के लिए आवास चुनने की प्रक्रिया में, भविष्य के उधारकर्ता के लक्ष्यों का बहुत महत्व है।

पहला विकल्प - नागरिक रहने की स्थिति में सुधारबड़ा अपार्टमेंट खरीदते समय या अधिक प्रतिष्ठित स्थान के साथ। इसके अलावा, एक नियम के रूप में, काफी बड़ी स्थिर आय है। ऐसे उधारकर्ता अधिक आसानी से किसी भी समस्या की स्थिति में नए आवास के साथ भाग लेने के लिए सहमत होते हैं।

दूसरा विकल्प - ऐसे मामले जब बंधक जारी किया जाता है एकमात्र आवास का अधिग्रहण करने के लिए। इस मामले में, उधारकर्ता हर संभव प्रयास करते हैं कि वे अपनी संपत्ति न खोएं। वे ऋण को अधिक गंभीरता से लेते हैं।

अचल संपत्ति चुनते समय, यह ध्यान में रखा जाना चाहिए कि क्रेडिट संगठन अधिग्रहित वस्तुओं पर गंभीर आवश्यकताएं लगाते हैं। बंधक धन के कारण आपातकालीन और जीर्ण आवास खरीदना संभव नहीं होगा, साथ ही साथ अचल संपत्ति जो रूस के बाहर स्थित है।

चरण 2. एक क्रेडिट संस्थान और एक बंधक कार्यक्रम के लिए खोजें

क्रेडिट संस्थान चुनते समय विचार करना चाहिए लक्ष्यसाथ ही संभावनाएं संभावित कर्जदार। उसी समय, यह समझना महत्वपूर्ण है कि उन मामलों में भी जब कोई नागरिक बैंक को पसंद करता है, इसका मतलब यह नहीं है कि बंधक बिल्कुल पंजीकृत होगा। सीधे शब्दों में कहें, एक ऋण आवेदन को मंजूरी देने के लिए, ऋणदाता और उधारकर्ता के बीच एक आपसी समझ तक पहुंचना महत्वपूर्ण है।

इस तथ्य के बावजूद कि अधिकांश बैंकों में ब्याज लगभग समान है, वे करीब हैं औसत बाजार दरों, हमेशा एक आरामदायक ऋण वातावरण चुनने का मौका होता है।

राज्य को लाभ यदि उपलब्ध है, तो आपको निश्चित रूप से उन मामलों में इसका उपयोग करना चाहिए जब पंजीकरण प्रक्रिया काफी कठिन होगी। यहां तक ​​कि सब्सिडी के अधिकार के साथ ब्याज दर में एक नगण्य कमी महत्वपूर्ण बचत के लिए। वर्षों में, यह फैलता है के दर्जनों और भी सैकड़ों हजारों रूबल.

कई पैरामीटर हैं जिन्हें क्रेडिट संस्थान चुनते समय और साथ ही एक बंधक कार्यक्रम पर विचार किया जाना चाहिए।

क्रेडिट संस्थान की पसंद के मुख्य पैरामीटर:

1. विश्वसनीयता और बैंक की प्रतिष्ठा;
2. वास्तविक ग्राहकों की समीक्षाएँ जिन्होंने पहले ही इस ऋणदाता के माध्यम से एक बंधक पंजीकृत किया है;
3. अधिकतम संभव ऋण राशि;
4. भुगतान राशि;
5. पूर्ण और आंशिक पूर्व भुगतान के लिए शर्तें, इस प्रक्रिया के लिए जुर्माना की उपस्थिति;
6. बीमा पॉलिसियों, साथ ही बीमा प्रीमियमों के आकार को बढ़ाने की बाध्यता;
7. जुर्माना की राशि, साथ ही देरी की धारणा पर उनके अभिवृद्धि के लिए प्रक्रिया।

उन लोगों के लिए जिनका वेतन पूरी तरह से आधिकारिक नहीं है, आपको उन कार्यक्रमों को चुनना चाहिए जो अनुमति देते हैं पूछताछ और संपार्श्विक के बिना एक बंधक के लिए आवेदन करें.

ऐसी स्थितियां भी हैं जिन्हें बैंक के रूप में प्रमाण पत्र के आधार पर ऋण जारी करने की आवश्यकता होती है। हालांकि, ऐसे कार्यक्रमों में उच्च ब्याज दर शामिल होती है।

चरण 3. आवश्यक दस्तावेजों और आवेदन की तैयारी

एक बंधक प्राप्त करने में अधिकांश सफलता है उचित डिजाइन दस्तावेजों का एक पैकेज। प्रत्येक बैंक अपनी सूची विकसित करता है, फिर भी, सभी के लिए अनिवार्य पहचान करना संभव है।

सभी क्रेडिट संगठनों को आवश्यक बंधक प्राप्त करने के लिए दस्तावेजों की सूची:

1. एक बंधक के लिए आवेदन या आवेदन;
2. उधारकर्ता, गारंटर और सह-उधारकर्ताओं के पहचान दस्तावेज;
3. वर्तमान नियोक्ता द्वारा प्रमाणित कार्य पुस्तक की एक प्रति;
4. आय का प्रमाण पत्र;
5. निजी उद्यमियों के लिए प्रासंगिक लाइसेंस और प्रमाण पत्र;
6. अधिग्रहण के लिए नियोजित संपत्ति के लिए दस्तावेज।

के लिए नागरिकों की अधिमान्य श्रेणियां दस्तावेजों का पैकेज अधिक स्वैच्छिक होगा। इसके अतिरिक्त, कागजात की आवश्यकता होती है जो लाभ के अधिकार की पुष्टि करता है, साथ ही अधिकारियों को बजट से सब्सिडी का उपयोग करने की अनुमति देता है।

चरण 4. एक बंधक समझौते पर हस्ताक्षर करना

एक बंधक प्राप्त करने में सबसे महत्वपूर्ण कदम है एक बंधक समझौते का निष्पादन। एक समझौते पर हस्ताक्षर करने से पहले, इसे ध्यान से पढ़ना महत्वपूर्ण है। से पहला को अंतिम पैराग्राफ।

विशेष ध्यान यह उन वर्गों को भुगतान करने के लायक है जो छोटे प्रिंट में लिखे गए हैं। सही विकल्प - पहले से एक नमूना अनुबंध लें और घर पर इसका अध्ययन करें। और भी बेहतर - अनुभवी वकील समझौते को पढ़ें।

यह एक बंधक समझौते के आधार पर है कि उधारकर्ता को अधिग्रहित आवास के लिए भुगतान में प्राप्त ऋण को हस्तांतरित करने का अधिकार प्राप्त होता है।

उसी समय, यह मत भूलो दायित्वों की पूर्णता तक एक बंधक समझौते के तहत अचल संपत्ति स्थित होगी बैंक द्वारा गिरवी रखी गई। ऋणदाता की अनुमति के बिना, उधारकर्ता अपने विवेक पर इसका निपटान नहीं कर पाएगा। यही है, वह खरीदे गए अपार्टमेंट को बेचने, दान या विनिमय करने में सक्षम नहीं होगा।

चरण 5. लेनदेन का समापन

रूसी कानून एक बंधक में खरीदे गए अपार्टमेंट का बीमा करने के दायित्व को सुनिश्चित करता है। हालांकि, बैंकिंग संगठन आमतौर पर संपार्श्विक बीमा तक सीमित नहीं हैं। अक्सर उन्हें पॉलिसी जारी करने की भी आवश्यकता होती है जीवन बीमा, स्वास्थ्य और अन्य संभावित जोखिम। स्वाभाविक रूप से, आपको प्रत्येक बीमा के लिए भुगतान करना होगा।

बैंक अतिरिक्त बीमा अनुबंध करने का हकदार नहीं है। हालांकि, अपने स्वयं के जोखिमों को कम करने के लिए, उधारकर्ता पॉलिसी खरीदने के लिए उधारकर्ता को मजबूर करने का हर संभव प्रयास करते हैं। इसलिए, यदि आप किसी जोखिम का बीमा करने से इनकार करते हैं, तो बैंक ब्याज दर बढ़ा सकता है।

बंधक प्राप्त करने का अंतिम चरण है बिक्री के अनुबंध का पंजीकरण में अचल संपत्ति Rosreestra। उसी समय, एक और महत्वपूर्ण दस्तावेज, बुलाया गया बंधक। यह समझौता बोझ की पुष्टि करता है।

इस प्रकार, एक बंधक का पंजीकरण एक कड़ाई से विनियमित प्रक्रिया है। चरण-दर-चरण प्रक्रिया को जानने से क्रेडिट पर अचल संपत्ति खरीदने में मदद मिलती है।

एक भूमि भूखंड पर एक बंधक के पंजीकरण की बारीकियों और विशेषताएं

6. भूमि बंधक की मुख्य विशेषताएं land

बंधक में आप न केवल आवासीय अचल संपत्ति खरीद सकते हैं, बल्कि यह भी भूमि का भूखंड। इस तरह के उधार में कई बारीकियां होती हैं। सबसे महत्वपूर्ण विशेषताओं को ध्यान में रखे बिना, भूमि के बंधक भूखंड असंभव हो जाते हैं। यहां तक ​​कि उन मामलों में जहां लेनदेन अभी भी पूरा नहीं होगा, यह कानून के साथ असंगत होगा।

1) एक बंधक के विषय की विशेषताएँ

भूमि के बंधक का प्रारंभिक चरण ऋण देने के विषय की मुख्य विशेषताओं की पहचान है। इसकी आवश्यकता इस तथ्य के कारण है कि यह यह दृष्टिकोण है जो यह समझना संभव बनाता है कि क्या किसी विशेष भूखंड को क्रेडिट पर खरीदा जा सकता है।

भूमि को कुछ विशेषताओं का पालन करना चाहिए:

1. टर्नओवर के निषेध की कमी;
2. प्रतिबंधों की कमी।

यदि बंधक का विषय इन दो मानदंडों को पूरा नहीं करता है, तो उधार को रूसी संघ के कानूनों का उल्लंघन माना जा सकता है। दोनों मानदंडों को नीचे और अधिक विस्तार से माना जाता है।

1. भूमि के कारोबार की सीमा

बंधक के नियम स्थापित करते हैं कि प्रतिज्ञा का विषय संपत्ति नहीं हो सकता है, जो भी कारण से, प्रचलन में सीमित है या उससे वापस ले लिया गया है। यह भूमि के अधिग्रहण के लिए ऋण देने सहित लागू होता है।

भूमि कानून के अनुसार, कई भूखंडों को अलग किया जा सकता है, जिसके लिए टर्नओवर प्रतिबंध लागू होते हैं:

• वन निधि भूखंड;
• कृषि भूमि;
• रेडियोधर्मी पदार्थों, साथ ही साथ अन्य खतरनाक कचरे से दूषित क्षेत्र;
• वे क्षेत्र जिनमें गिरावट आई है।

2. प्रतिज्ञा का निषेध

यह निर्धारित करते समय कि क्या भूमि का एक टुकड़ा बंधक का विषय बन सकता है, यह ध्यान में रखना चाहिए कि कानून कुछ वस्तुओं को संपार्श्विक के रूप में प्रतिबंधित करता है। इनमें शामिल हैं, लेकिन इन तक सीमित नहीं हैं:

• वह भूमि जो राज्य या नगरपालिका के स्वामित्व में हो। इस तरह के भूखंडों पर प्रतिबंध लगाने से हमारे देश के क्षेत्र की अखंडता को बनाए रखने की आवश्यकता के साथ-साथ राज्य के स्वामित्व वाली भूमि के एक आरक्षित को सुरक्षित करने की आवश्यकता बताई गई है। सरकार के पास ऐसी साइटों को आर्थिक के साथ-साथ परिचालन प्रबंधन में स्थानांतरित करने का अधिकार है।
• भूमि के एक भूखंड का एक हिस्सा जो न्यूनतम क्षेत्र से छोटा है। यह संकेतक रूसी संघ के घटक संस्थाओं द्वारा अपनाई गई प्रामाणिक कृत्यों द्वारा और साथ ही स्थानीय अधिकारियों द्वारा निर्धारित किया जाता है। यह विभिन्न अनुमत और इच्छित उपयोग की साइटों पर लागू होता है। सीमाएं इस तथ्य के कारण हैं कि विभिन्न क्षेत्रों में उपयोग की जाने वाली भूमि का हिस्सा अलग है।इसीलिए भूमि के क्षेत्रफल की निचली और ऊपरी सीमाएँ समान नहीं हैं।

2) भूमि बंधक की अन्य विशेषताएं

भूमि बंधक की वर्णित विशेषताओं के अलावा, जो प्रतिज्ञा के विषय से जुड़े हैं, अन्य, भी बहुत महत्वपूर्ण विशेषताएं हैं।

पहली चिंता भूमि और भवन के बंधक का अनुपात। अधिकांश विकसित देशों में, एक भूमि भूखंड पर एक बंधक भी उस पर सभी इमारतों की प्रतिज्ञा का अर्थ है।

विदेशी देशों के विपरीत, रूसी कानून साझा करता है 2 संपार्श्विक के प्रकार - पृथ्वी और संरचनाओं। यह पता चला है कि एक जमीन के भूखंड के बंधक के साथ, उस पर खड़ी इमारतों को गिरवी रखा गया है नहीं स्थित हैं।

यह केवल स्वाभाविक है कि ऐसा दृष्टिकोण असंतुलन का परिचय देता है। इसलिए, ज्यादातर मामलों में, लेन-देन के पक्ष खींचने की कोशिश करते हैं एक साथ प्रतिज्ञा भूमि और सुविधाओं के लिए।

उन मामलों में जहां समझौता एक साथ प्रतिज्ञा के लिए प्रदान नहीं करता है, अगर संग्रह भूमि पर लगाया जाता है, तो भवन का मालिक उस पर अधिकार रखता है। इसके अलावा, इस मामले में, बंधक द्वारा निर्माण द्वारा कब्जा की गई जमीन का हिस्सा होगा दिलजमई(साइट के माध्यम से उस पर स्थित भवन तक पहुंच का अधिकार).

जमीन खरीदने के लिए एक बंधक की आखिरी महत्वपूर्ण विशेषता है अतिरिक्त दस्तावेजसाथ ही अनुबंध की शर्तें। वे सही ढंग से जमीन पर बंधक की विशेषताएं कह सकते हैं। यदि आइटम में से कम से कम एक अनुपस्थित है, तो पंजीकरण प्राधिकरण को साइट के अधिकारों के राज्य पंजीकरण के लिए मना करने का अधिकार है।

भूमि पर बंधक समझौते की सामग्री के लिए अतिरिक्त शर्तें

परंपरागत रूप से प्रतिष्ठित 2 बंधक भूमि के लिए अतिरिक्त शर्तें:

शर्त 1. बंधक के माध्यम से अधिग्रहित भूमि भूखंड का मूल्यांकन मानक लागत से कम नहीं होना चाहिए। दूसरे शब्दों में, भूमि मूल्य की निचली सीमा से कम खर्च नहीं कर सकती है। मानक लागत की गणना करते समय, सबसे पहले, वास्तविक क्षेत्र.

इसके अलावा, विशेष विशेषताओं को ध्यान में रखा जाता है:

• राहत सुविधाएँ;
• मिट्टी की विशेषताएं;
• स्थान।

इन विशेषताओं का ध्यान रखना महत्वपूर्ण है। यह मत भूलो कि इन संकेतकों की गलत गणना अक्सर मुकदमेबाजी का कारण बन जाती है। व्यवहार में, ऐसे मामले हैं, जब साइट की सीमाओं के गलत निर्धारण के संबंध में, अदालत ने मालिक को अनिश्चित काल तक इसका उपयोग करने के अधिकार से वंचित करने का निर्णय लिया।

शर्त २। बंधक समझौते के लिए अनुलग्नक की उपलब्धता।यह योजना के अतिरिक्त के रूप में कार्य करता है, जो साइट की सीमाओं को दर्शाता है। ऐसा ड्राइंग जारी किया जाता है भूमि समिति.

इस प्रकार, भूमि के बंधक में कई विशेषताएं हैं। ऋण का ध्यानपूर्वक अध्ययन करना महत्वपूर्ण है।

7. बंधक (बंधक ऋण) लेना बेहतर कहां है - अनुकूल ऋण शर्तों के साथ TOP-5 बैंक

आज, वित्तीय बाजार में बड़ी संख्या में बंधक कार्यक्रम हैं। इसके अलावा, अक्सर एकल क्रेडिट संगठन के ढांचे के भीतर भी कई अलग-अलग स्थितियों का विकास होता है।

ऐसे में बेहतर स्थिति वाले बैंक को चुनना आसान नहीं है। पेशेवरों द्वारा रेटिंग इस मुश्किल काम से निपटने में मदद कर सकती है। तो, बंधक लेने के लिए कौन सा बैंक बेहतर है, नीचे विचार करें।

सर्वश्रेष्ठ बंधक शर्तों के साथ सिद्ध बैंक:

हमने पहले से ही एक अलग लेख में लिखा है कि बंधक ऋण प्राप्त करने के लिए अधिक लाभदायक कहाँ है और किस बैंक में आवास के लिए सबसे अधिक लाभदायक बंधक है - हम अनुशंसा करते हैं कि आप इसके साथ खुद को परिचित करें।

8. ऑनलाइन बंधक के लिए आवेदन कैसे करें?

आज की दुनिया में, इंटरनेट की क्षमताओं का उपयोग करके बड़ी संख्या में प्रश्न और समस्याएं हल की जाती हैं।यह गिरवी पर भी लागू होता है।

ऋण प्राप्त करने के लिए इंटरनेट का उपयोग करके आवेदन भेजना एक बहुत ही सुविधाजनक तरीका है। यह उन लोगों के लिए एकदम सही है, जिनके पास खाली समय नहीं है।

इंटरनेट के माध्यम से एक ऑनलाइन बंधक आवेदन प्रसंस्करण के लिए एल्गोरिदम

बंधक पंजीकरणऑनलाइन उधारकर्ता को बड़ी संख्या में बैंकों के कार्यालयों का दौरा करने की आवश्यकता से बचने की अनुमति देता है। ऋण विशेषज्ञों के साथ परामर्श पर समय गंवाए बिना, उधारकर्ता स्वतंत्र रूप से विभिन्न बंधक ऋणों के मापदंडों की गणना करता है, विश्लेषण करता है और उनकी तुलना करता है।

विशेष का उपयोग करना बंधक कैलकुलेटर, आप मासिक भुगतान की अनुमानित राशि, ओवरपेमेंट की राशि और अन्य महत्वपूर्ण मापदंडों को आसानी से निर्धारित कर सकते हैं। गणना आवेदक को यह पता लगाने में मदद करती है कि वह वास्तव में बंधक पर कितना प्राप्त कर सकता है।

यह समझना महत्वपूर्ण है कि ऋण देने का आकार निर्धारित करते समय निम्नलिखित मापदंडों को ध्यान में रखा जाता है:

1. आय का स्तर;
2. उपलब्ध स्वयं के फंड जिनका उपयोग डाउन पेमेंट के लिए किया जाएगा।

लोन की अवधि निर्धारित करना भी महत्वपूर्ण है। न केवल भुगतान का आकार, बल्कि ओवरपेमेंट की राशि भी इस पर निर्भर करेगी।

बंधक के पुनर्भुगतान की अवधि कई मापदंडों द्वारा निर्धारित की जाती है:

• क्रेडिट पर दी गई राशि;
• ब्याज दर;
• सॉल्वेंसी स्तर, जो भुगतान के संभावित आकार को प्रभावित करता है।

गणनाओं का एक महत्वपूर्ण परिणाम ओवरपेमेंट का आकार भी है। उधारकर्ता को उस दर को ध्यान में रखना चाहिए जो कार्यक्रम में लगता है, लेकिन प्रभावी। दूसरे शब्दों में, न केवल ओवरपेमेंट का आकार प्रभावित करता है अर्जित ब्याजलेकिन यह भी विभिन्न आयोगसाथ ही अतिरिक्त भुगतानसहित बीमा.

बंधक की गणना करने के लिए आप किसी का उपयोग कर सकते हैं ऑनलाइन कैलकुलेटर। कई वित्त साइटें अपने मुख्य पृष्ठों पर समान कार्यक्रमों की मेजबानी करती हैं।

बैंक की आधिकारिक वेबसाइट के माध्यम से एक बंधक के लिए ऑनलाइन आवेदन का एक उदाहरण - ऋण कैलकुलेटर का उपयोग करके गणना

मत भूलनासबसे विश्वसनीय डेटा प्राप्त करने के लिए आपको वास्तव में जानना होगा न केवल बोली और भुगतान आवश्यक है। महत्त्वपूर्ण चयनित कार्यक्रम, बीमा प्रीमियम के अनुरूप सभी अतिरिक्त भुगतान और कमीशन को भी ध्यान में रखें।

अक्सर, एक बंधक कैलकुलेटर का उपयोग करके एक गणना अनुमानित है। सबसे अधिक प्रासंगिक डेटा प्राप्त करने के लिए, संपर्क करना सबसे अच्छा है ऋण विशेषज्ञ विशिष्ट बैंक।

ध्यान दें। यदि इंटरनेट पर प्रस्तुत जानकारी के अध्ययन के दौरान प्रश्न हैं, तो आप हमेशा संकेतित संख्याओं को कॉल कर सकते हैं। यह दृष्टिकोण आपको असंगत बिंदुओं को जल्दी से स्पष्ट करने की अनुमति देता है।

अगला कदम है एक बंधक आवेदन फॉर्म भरना। एक बार में कई बैंकों को आवेदन जमा करना सबसे अच्छा है। इससे काफी समय की बचत होगी। एक क्रेडिट संस्थान में मना करने के मामले में, आपको शुरुआत से खोज शुरू नहीं करनी होगी और विचार के लिए इंतजार करना होगा, जो कि बंधक को पंजीकृत करते समय काफी लंबा हो सकता है।

यदि कई बैंकों द्वारा सकारात्मक निर्णय लिया जाता है, तो प्राप्त प्रस्तावों की तुलना करना पर्याप्त है। उसके बाद, सबसे अच्छा विकल्प चुना जाता है, बाकी बस ध्यान के बिना रहते हैं।

आवेदन करने के लिए, बस चयनित बैंक की साइट पर जाएं। परंपरागत रूप से, यह वहाँ है कि संभावित उधारकर्ता की प्रश्नावली भर जाती है।

निम्नलिखित जानकारी ऋण आवेदन में दर्ज की गई है:

• आवेदक का व्यक्तिगत डेटा;
• कार्य और आय स्तर का स्थान;
• पारिवारिक रचना और कुल आय;
• दायित्वों की राशि;
• खरीद के लिए योजना बनाई गई संपत्ति के बारे में जानकारी।

आमतौर पर एक बंधक आवेदन एक उपभोक्ता ऋण की तुलना में अधिक विस्तृत है। इसके अलावा, इसे लंबे समय तक माना जाता है। यह लंबी अवधि और उधार की राशि द्वारा समझाया गया है। परंपरागत रूप से, समीक्षा अवधि से लेकर 1 को 7 दिन।

बंधक ऋण दलालों का अवलोकन

9।जो बंधक प्राप्त करने में सहायता प्रदान करता है - शीर्ष 5 बंधक दलालों की समीक्षा

हर कोई अपने दम पर एक बंधक ऋण नहीं दे सकता है। इस प्रक्रिया की आवश्यकता है महत्वपूर्ण समय लागत, नैतिक एकाग्रता। इसके अलावा, कम से कम एक जटिल बंधक ऋण देने की प्रक्रिया की सुविधाओं की उचित समझ के लिए वित्त में न्यूनतम ज्ञान। स्वाभाविक रूप से, हर किसी में ऐसी क्षमताएं नहीं होती हैं।

हालांकि, यह बंधक ऋण प्राप्त करके आवास प्राप्त करने के विचार को छोड़ने के लायक नहीं है। एक बेहतर समाधान एक उधारकर्ता और एक क्रेडिट संस्थान के बीच एक पेशेवर मध्यस्थ की मदद का उपयोग करना होगा। वह जो तथाकथित है बंधक दलाल.

ऐसा विशेषज्ञ आमतौर पर एक बड़ी राशि की विशेषताओं से अवगत होता है बंधक कार्यक्रमबाजार में प्रतिनिधित्व किया। वह किसी को भी मदद करने में सक्षम है जो सबसे उपयुक्त और लाभदायक ऋण विकल्प चुनना चाहता है।

ज्यादातर बड़े शहरों में पूरे मध्यस्थ संगठनकि क्रेडिट दलालों की सेवाएं प्रदान करते हैं। छोटे शहरों में ऐसे बिचौलिए मिल सकते हैं बड़ी अचल संपत्ति एजेंसियों में.

मॉस्को क्षेत्र में, विशेषज्ञ हाइलाइट करते हैं 5 कंपनियोंदलाली सेवाओं के बाजार में पहचाने जाने वाले नेता। उनकी चर्चा नीचे की गई है।

1) एलके लोन

इस तथ्य के बावजूद कि यह दलाल अपेक्षाकृत हाल ही में बाजार में काम कर रहा है, इसने पहले ही त्रुटिहीन प्रतिष्ठा अर्जित कर ली है। इस कंपनी के ग्राहकों को किसी पूर्व भुगतान की आवश्यकता नहीं है। प्रदान की गई सेवाओं के लिए भुगतान अनुबंध के ढांचे के भीतर विशेष रूप से किया जाता है।

2) कोमर्सेंट-क्रेडिट

प्रश्न में दलाल के कर्मचारियों को विभिन्न बैंकों के प्रबंधन और सुरक्षा सेवाओं में अनुभव है।

इसके लिए धन्यवाद, बंधक अंदर जाना जाता है।

3) क्रेडिट निर्णय सेवा

प्रतिनिधित्व कंपनी सफलतापूर्वक बाजार में काम करती है 2010 साल।

कंपनी दोनों व्यक्तियों और कानूनी संस्थाओं को ब्रोकरेज सेवाएं प्रदान करती है।

4) बंधक चयन

में प्रतिनिधित्व दलाल का गठन किया गया था 2012 साल।

यहां व्यक्तियों और कंपनियों दोनों को मास्को बैंकों के आवेदनों पर सकारात्मक निर्णय की गारंटी है।

5) क्रेडिट प्रयोगशाला

सभी कंपनी कर्मचारियों के पास महत्वपूर्ण अनुभव है। वे उधारदाताओं की किसी भी विशिष्ट आवश्यकताओं के लिए अपने ग्राहकों को तैयार करने में सक्षम हैं।

समय और नसों को बचाने के लिए न केवल एक दलाल की मदद का सहारा लेना उचित है। बिचौलियों को बंधक बनाने में मदद मिलती है असामान्य स्थितियों मेंजो किसी भी नकारात्मक कारकों से जटिल हैं। कुछ मामलों में, ऐसी कंपनियां न केवल मध्यस्थ के रूप में कार्य करती हैं, बल्कि अपने ग्राहकों के लिए गारंटर के रूप में भी काम करती हैं।

दलालों की ओर मुड़ते हुए, उनकी प्रतिष्ठा की सावधानीपूर्वक जांच करना महत्वपूर्ण है। यह स्कैमर के साथ सहयोग से बचने में मदद करेगा। इसके अलावा, आपको सेवाओं के भुगतान के लिए धन हस्तांतरित नहीं करना चाहिए को जिस क्षण आपको ऋण प्राप्त होता है।

एक बंधक को सही ढंग से और लाभदायक तरीके से लेने के लिए व्यावहारिक सुझाव

10. एक बंधक को सही तरीके से कैसे लें - पेशेवरों से 5 उपयोगी टिप्स

आज, बंधक ऋण देना काफी लोकप्रिय है। स्वाभाविक रूप से, हर कोई जिसने इसकी डिजाइन पर फैसला किया है, उसकी एक विशेष शिक्षा है - वित्तीय या कानूनी। इसलिए, एक बंधक के डिजाइन को गंभीरता से और तैयार किया जाना चाहिए।

वास्तव में लाभदायक ऋण प्राप्त करना आसान नहीं है। अपनी नसों और समय को बचाने के लिए, साथ ही अनावश्यक समस्याओं के बिना अपनी खुद की अचल संपत्ति प्राप्त करने के लिए, महत्वपूर्ण है लेन-देन की सबसे महत्वपूर्ण बारीकियों को ध्यान से देखें को एक आवेदन दाखिल।

इसके अलावा, यह विशेषज्ञों की सलाह पर ध्यान केंद्रित करने के लिए उत्कृष्ट नहीं है। यह दृष्टिकोण अधिकांश समस्याओं से बचने में मदद करेगा।

टिप 1. आपको उस मुद्रा में एक बंधक जारी करने की आवश्यकता है जिसमें मुख्य आय अर्जित की जाती है।

किसी भी प्रकार के ऋण प्राप्त करने का मुख्य नियम समझौतों का समापन करना है केवल वह मुद्रा जिसमें उधारकर्ता मजदूरी प्राप्त करता है।कारण सरल है - जब आप एक ऋण के लिए भुगतान करने के लिए विदेशी मुद्रा में एक बंधक प्राप्त करते हैं तो आपको इसे रूबल संपत्ति की कीमत पर खरीदना होगा।

इसके अलावा, वहाँ है विनिमय दर जोखिम। ऐसी स्थिति अनिवार्य रूप से मासिक भुगतान में वृद्धि का कारण बनेगी। यह न केवल एकांत में कमी का खतरा है, बल्कि भुगतानकर्ता का पूर्ण पतन भी है।

यह इस स्थिति में था कि जिन लोगों को कम दर पर और में चापलूसी की गई थी 2013-2015 साल विदेशी मुद्रा में एक बंधक जारी किया। विनिमय दर में तेज वृद्धि ने इस तथ्य को जन्म दिया कि रूबल के भुगतान के मामले में लगभग वृद्धि हुई है 2 बार। वहीं, मजदूरी नहीं बदली है।

अधिकांश मामलों में परिणाम विनीत है - उधारकर्ता अपने दायित्वों को पूरी तरह से पूरा करने में सक्षम नहीं हैं। कईयों को बंधक में खरीदे गए अपार्टमेंट को भी बेचना पड़ा।

टिप 2. अपनी वित्तीय क्षमताओं को कम मत समझना

तुरंत एक विशाल अपार्टमेंट खरीदने का फैसला न करें, अगर आय का स्तर आपको मासिक ऋण सेवा पर भारी मात्रा में खर्च करने की अनुमति नहीं देता है।

वित्त के क्षेत्र में, नियम - किए गए दायित्वों की रखरखाव लागत अधिक नहीं होनी चाहिए 30-40% आय का। इस सूचक का महत्वपूर्ण मूल्य है 50%। यदि बंधक पर भुगतान प्राप्त आय के आधे से अधिक है, तो यह अनिवार्य रूप से अस्तित्व की सामान्य स्थितियों में गिरावट का कारण होगा।

अधिकांश रूसी उपरोक्त नियम को भूल जाते हैं। कई भुगतानों के साथ गिरवी रखते हैं जो अधिक हो जाते हैं 70उनकी आय का%। उनका मानना ​​है कि मुख्य बात यह है कि एक अपार्टमेंट खरीदना है, यह सोचने के बिना कि वे ऋण कैसे चुकाएंगे।

नतीजतन, एक पूर्ण जीवन प्रश्न से बाहर है। यदि कोई समस्या पहले से तनावपूर्ण वित्तीय स्थिति में जोड़ दी जाती है, विलंब। परिणाम है बुरा क्रेडिट.

सबसे महत्वपूर्ण निष्कर्ष खुद पता चलता है। आप अपनी खुद की वित्तीय क्षमताओं को कम नहीं कर सकते। रहने की स्थिति में धीरे-धीरे सुधार किया जाना चाहिए.

सबसे पहले, आप एक छोटे से अपार्टमेंट को खरीदने के लिए आवश्यक न्यूनतम राशि को बंधक के लिए आवेदन कर सकते हैं। यह संभव है कि पूर्ण पुनर्भुगतान के समय तक, बंधक बाजार में स्थिति बदल जाएगी।

आज दरों को कम करने की प्रवृत्ति है। इसलिए, सबसे अधिक संभावना है, भविष्य में अधिक अनुकूल शर्तों पर बंधक जारी करना संभव होगा। यदि आप एक छोटे से अपार्टमेंट को एक बड़े में बदलना चाहते हैं तो यह मूल्य है।

टिप 3. बंधक प्राप्त करने के लिए सबसे अच्छा समय चुनना महत्वपूर्ण है।

किसी भी अचल संपत्ति लेनदेन के लिए, बनाने के लिए सही समय चुनना महत्वपूर्ण है। एक बंधक प्राप्त करने के लिए भी यही बात लागू होती है।

अक्सर अचल संपत्ति की खरीद के साथ स्थिति को कुछ समय के लिए स्थगित किया जा सकता है। ऐसी स्थिति में उधार धन की कीमत पर एक अपार्टमेंट खरीदने के लिए उन क्षणों में होना चाहिए जब उनके लिए मांग गिर जाती है।

आदर्श रूप से, आपको यह सुनिश्चित करने के लिए न्यूनतम मांग की प्रतीक्षा करने की आवश्यकता है कि लेनदेन सबसे अच्छे समय पर पूरा हो।

बाजार में व्यस्त होने पर एक बंधक प्राप्त करना और एक अपार्टमेंट खरीदना एक गलती होगी। इस मामले में, सबसे अधिक संभावना है, बाद में, जब अचल संपत्ति में ब्याज कम हो जाता है और कीमतें नीचे जाती हैं, तो उधारकर्ता अपनी कोहनी को काटने लगेगा।

टिप 4. आपको अनुबंध पर हस्ताक्षर किए जाने तक ध्यानपूर्वक अध्ययन करना चाहिए।

कि अनुबंध पर हस्ताक्षर किए जाने चाहिए केवल इसके गहन अध्ययन के बाद, हर कोई जानता है। हालाँकि, इस नियम से सभी दूर हैं। इसके अलावा, यह इस समझौते में है कि बंधक ऋण देने के लिए बुनियादी शर्तें निर्दिष्ट हैं जो एक विशेष लेनदेन के लिए विशिष्ट हैं।

अनुबंध के अध्ययन में विशेष रूप से ध्यान उन वर्गों को दिया जाना चाहिए जो संबंधित हैंअतिरिक्त खर्च। कई उधारकर्ता विभिन्न के बारे में गंभीर नहीं हैं आयोगों और बीमा प्रीमियम.

हालांकि, आमतौर पर बैंकों को कुछ कंपनियों में सालाना बीमा की आवश्यकता होती है। इसका परिणाम औसत से बंधक कीमतों में वृद्धि है 1प्रति वर्ष%। इस तरह के ओवरपेमेंट अप्रभावी उधारकर्ताओं के लिए एक अप्रिय आश्चर्य है।

टिप 5. आपको तथाकथित एयरबैग बनाने के बारे में चिंता करने की ज़रूरत है

यह कई मासिक भुगतानों की राशि में धन रखने के लिए एक अलग खाते (अधिमानतः योगदान) पर होना चाहिए। आदर्श राशि है 3 से 6 लोन की किस्तें.

इस धनराशि को जल्दी चुकाने के लिए भुगतान नहीं किया जाना चाहिए, इसके कई कारण हैं:

1. कई बैंक शेड्यूल के आगे गिरवी का भुगतान करना पसंद नहीं करते हैं और ऐसी प्रक्रिया के लिए सेट अप करते हैं अतिरिक्त कमीशन। इसलिए, बहुत बार आंशिक रूप से शुरुआती भुगतान करने से लाभहीन हो जाता है।
2. यदि जमा को समय से पहले समाप्त कर दिया जाता है, तो ग्राहक ज्यादातर मामलों में अर्जित ब्याज खो देता है।

इसलिए, इस तरह की बचत को हमेशा एक अलग खाते में रखना सबसे अच्छा है। मुश्किलें आने पर वे प्रभावी समर्थन कर सकते हैं।.

यहां तक ​​कि ऐसे मामलों में जहां उधारकर्ता अपनी नौकरी खो देता है, एयरबैग की मदद से वह समय पर बंधक को चुकाना जारी रख सकता है।

इस प्रकार, विशेषज्ञों की सलाह को सुनकर, आप बंधक दायित्वों को पूरा करने की सुविधा प्रदान कर सकते हैं।

11. अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (एफएक्यू)

बंधक बनाना कोई आसान काम नहीं है। इसलिए, अक्सर विशेषज्ञों की सलाह भी पर्याप्त नहीं होती है। गैर-मानक परिस्थितियां अक्सर उत्पन्न होती हैं जिन्हें तत्काल समाधान की आवश्यकता होती है। यही कारण है कि लेख अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों के उत्तर प्रदान करता है।

प्रश्न 1. बंधक पर ब्याज पर वापसी क्या है?

यह जानने के लिए कि बंधक क्या है, यह तय करना हर किसी के लिए महत्वपूर्ण है ब्याज वापसी। रूसी कानूनों के अनुसार, उधारकर्ता को उस धन का एक निश्चित हिस्सा वापस करने का अधिकार है जो बंधक का भुगतान करने के लिए उसके पास गया था।

हर कोई यह नहीं समझता है कि भुगतानों को स्वयं वापस करना संभव नहीं होगा, लेकिन इस तरह के खर्चों के लिए आवंटित राशि पर आयकर का केवल एक हिस्सा। इस प्रक्रिया को कहा जाता है संपत्ति में कटौती.

की राशि में कर्जदार को मुआवजा पाने का अधिकार है 13% पिछले कैलेंडर वर्ष के लिए बंधक पर उसके द्वारा भुगतान की गई ब्याज की राशि। कटौती का अधिकार उत्पन्न होता है केवल ऐसे मामलों में जहां उधारकर्ता के पास रूसी संघ के क्षेत्र में दर पर कर योग्य है 13%.

वापसी एक क्रेडिट संस्था द्वारा नहीं की जाती है, लेकिन राज्य द्वारा की जाती है। इसलिए, आवश्यक धन प्राप्त करने के लिए, आपको संपर्क करना चाहिए कर कार्यालय के लिए.

प्रश्न 2. मैं कमरे पर एक बंधक रखना चाहता हूं। क्या यह संभव है?

हर कोई कई मिलियन डॉलर के बंधक ऋण की सेवा नहीं कर सकता है। लेकिन यह वही है जो एक पूर्ण अपार्टमेंट खरीदने के लिए आवश्यक है। वैसे, हमने पहले लिखा था कि बंधक पर एक अपार्टमेंट कैसे खरीदा जाए और भविष्य के आवास खरीदने की प्रक्रिया कहां शुरू की जाए।

यदि आप अभी भी अपना खुद का आवास चाहते हैं, तो एकमात्र तरीका है कमरे पर एक बंधक मिलता है। एक ही विकल्प उपयोग के लिए उपयुक्त है। मातृ राजधानी। यदि परिवार में एक से अधिक बच्चे हैं, तो हर कोई पूर्ण बंधक का भुगतान नहीं कर सकता है।

अक्सर, छोटे स्तर की पूंजी वाले निवेशक कमरों को ही मानते हैं निवेश के लिए आशाजनक विकल्प। ऐसे रियल एस्टेट को किराए पर दिया जा सकता है। बंधक की पूरी चुकौती के बाद, कमरा बेचा जा सकता है।

इसके अलावा, जब एक छात्रावास का कमरा खरीदा नीचे गिरने का मौका है पुनर्वास कार्यक्रम इसे ध्वस्त करने के निर्णय की स्थिति में। नतीजतन, काफी पूर्ण-अचल संपत्ति नहीं खरीदी, आप एक सभ्य अपार्टमेंट के मालिक बन सकते हैं। वैसे, अक्सर पुनर्वास के दौरान नए भवनों में आवास प्रदान किया जाता है।

उपरोक्त सभी कारण इस तथ्य को जन्म देते हैं कि इस प्रकार के उधार का उपयोग करने का मुद्दा प्रासंगिक बना हुआ है।

एक कमरे की खरीद के लिए बंधक बनाना कई विशेषताएं हैं:

• एक बैंक ढूंढना जो एक कमरा खरीदने के लिए ऋण देने के लिए सहमत हो, यह आसान नहीं है। यह सीधे बंधक के विषय से संबंधित है। कमरों में अचल संपत्ति बाजार में तरलता कम है। इसलिए, यदि आप ऋण नहीं चुकाते हैं, तो इसे बेचना आसान नहीं होगा। यह स्थिति ऋणदाता के जोखिम को काफी बढ़ा देती है।
• ऐसे लेनदेन से बैंक के लिए लाभ छोटा है। रियल एस्टेट पंजीकरण की लागत काफी महत्वपूर्ण है, और प्राप्त ब्याज नगण्य है। यह उन मामलों में विशेष रूप से सच है जहां मातृत्व पूंजी की कीमत पर बंधक के हिस्से को समय से पहले चुकाया जाता है।

हालांकि, वहाँ हैं ऐसे मामले जब क्रेडिट संगठन एक कमरा खरीदने के लिए उधार देने के बारे में बहुत उत्साहित हैं:

1. किसी अन्य मूल्यवान संपत्ति द्वारा सुरक्षित बंधक के मामले में, जो मूल्य में बराबर है या अधिग्रहित संपत्ति से अधिक महंगा है।
2. यदि एक संभावित उधारकर्ता, कई कारणों से, एक अलग कमरे को छोड़कर पूरे अपार्टमेंट का मालिक है। इस मामले में, बैंक एक सौदा करने के लिए अधिक इच्छुक होगा।

जो लोग क्रेडिट पर एक कमरा खरीदने का निर्णय लेते हैं, उन्हें ध्यान में रखना चाहिए कि ऐसे उद्देश्यों के लिए बंधक जारी करने वाले कुछ बैंक हैं।

कमरों की खरीद के लिए बैंक और उनकी ऋण की शर्तें तालिका में प्रस्तुत की गई हैं:

प्रश्न 3. दो दस्तावेजों के लिए एक बंधक प्राप्त करने के लिए क्या आवश्यक है? इसकी शर्तें क्या हैं?

अधिकांश रूसी अपने आवास खरीद सकते हैं, केवल एक बंधक के लिए आवेदन। यह अक्सर एक बहुत लंबी प्रक्रिया होती है, जिसमें बड़ी संख्या में दस्तावेजों के संग्रह की आवश्यकता होती है। हालांकि, आज बड़ी संख्या में बैंक बंधक ऋण देने की सेवाएं प्रदान करते हैं।

प्रत्येक ग्राहक के लिए विशाल प्रतियोगिता और संघर्ष के कारण, नए आकर्षक कार्यक्रम बाजार पर दिखाई देते हैं। उदाहरण के लिएअवसर केवल दो दस्तावेजों में बंधक के लिए आवेदन करें.

स्वाभाविक रूप से, यदि आप इस तरह का ऋण प्राप्त करना चाहते हैं, तो पहला सवाल यह है कि इसके लिए दस्तावेजों की क्या आवश्यकता होगी।

पहला दस्तावेज, सबसे पहले, बैंक को प्रस्तुत करने के लिए एक संभावित उधारकर्ता की आवश्यकता होगी नागरिक पासपोर्ट। एक शर्त रूसी क्षेत्र में स्थायी पंजीकरण पर एक मोहर के इस दस्तावेज में उपस्थिति है (दूसरे शब्दों में,) पंजीकरण).

दूसरा दस्तावेज आमतौर पर, उधारकर्ता स्वतंत्र रूप से प्रस्तावित सूची से चुन सकता है। परंपरागत रूप से, इसमें शामिल हैं:

1. सैन्य आईडी;
2. पेंशन फंड (एसएनआईएलएस) में पंजीकरण का प्रमाण पत्र;
3. एक सैन्य अधिकारी या सरकारी निकायों के कर्मचारी का पहचान पत्र;
4. पासपोर्ट;
5. ड्राइवर का लाइसेंस।

एक बंधक ऋण की शर्तों के लिए, वे प्रत्येक बैंक में अलग-अलग हैं। इसके बावजूद, कई आम लोगों को उनसे अलग किया जा सकता है।

एक बंधक की मुख्य शर्तें, दो दस्तावेजों के आधार पर तैयार की गई हैं:

• सॉल्वेंसी की पुष्टि करने की आवश्यकता नहीं है।
• अन्य कार्यक्रमों की तुलना में अधिक ब्याज। अपवाद उधारकर्ता हैं जिनके पास इस क्रेडिट संस्थान के साथ वेतन या सेवानिवृत्ति खाता है।
• डाउन पेमेंट आवश्यक जो प्रायः अधिग्रहित संपत्ति के मूल्य के पंद्रह से पचास प्रतिशत तक होता है।
• अधिकांश बैंक आपको सह-उधारकर्ताओं को आकर्षित करने की अनुमति देते हैं।
• एक नियम के रूप में, जल्दी चुकौती पर कमीशन और प्रतिबंधों की अनुपस्थिति।
• आवास के लिए दस्तावेज प्रदान करना आवश्यक है ऋण जारी करने के लिए एक सकारात्मक निर्णय प्राप्त करने के बाद।
• बीमा पॉलिसी बनाना अनिवार्य है। यदि आप इस सेवा को मना करते हैं, तो दर में वृद्धि की जाएगी।
• विलंब जुर्माना के अधीन हैं।

बंधक एप्लिकेशन को हमेशा की तरह संसाधित किया जाता है:

1. प्रश्नावली भर दी जाती है। आप इसे कार्यालय से संपर्क करके या बैंक की वेबसाइट पर कर सकते हैं।
2. क्रेडिट संस्थान के निर्णय की प्रतीक्षा करें। विभिन्न बैंकों में आवेदन पर विचार करने की शर्तें काफी भिन्न हैं। इसके अलावा, कुछ मामलों में, क्रेडिट संगठन उनका विस्तार करते हैं।
3. संपत्ति के विचार के लिए दस्तावेज जमा करें,यदि आवेदन पर कोई सकारात्मक निर्णय प्राप्त होता है।
4. एक ऋण समझौते पर हस्ताक्षर करना, एक डाउन पेमेंट करना और बीमा लेनाऔर उस स्थिति में जब बैंक चयनित आवास को मंजूरी देता है।
5. पीबिक्री के अनुबंध पर हस्ताक्षर करना साथ ही उधारकर्ता को अचल संपत्ति के स्वामित्व का हस्तांतरण और बैंक को प्रतिज्ञा के रूप में इसका पंजीकरण।

दो दस्तावेजों के लिए बंधक का पंजीकरण करते समय, विशेषज्ञों की कुछ सिफारिशों का पालन करना महत्वपूर्ण है:

1. बंधक कार्यक्रम की स्थितियों का सावधानीपूर्वक अध्ययन करें को आवेदन का समय।
2. कथित का उपयोग करना समय और आकार बंधक के रूप में अच्छी तरह से दरों, आयोग और अतिरिक्त भुगतान उम्मीद ऋण कैलकुलेटर का उपयोग करना भविष्य के ऋण के पैरामीटर। उसके बाद, गहन विश्लेषण करना और अन्य बैंकों के साथ तुलना करना महत्वपूर्ण है।
3. यह एक क्रेडिट संगठन की शाखा में जाने लायक है केवल तब जब सभी आवश्यक दस्तावेज एकत्र किए जाते हैं।
4. यह समझना महत्वपूर्ण है कि उधारकर्ता के लिए बैंक द्वारा आवेदन के अनुमोदन के साथ बंधक समाप्त नहीं होता है। इसके विपरीत, यह अभी शुरुआत है। मासिक भुगतान करने के अलावा, आपको हर साल अपनी बीमा पॉलिसी को नवीनीकृत करना होगा।. इसके अलावा, अधिकांश बैंकों को उपयोगिता बिलों पर ऋण की अनुपस्थिति के प्रमाण पत्र की आवश्यकता होती है।

इस प्रकार, कई उधारकर्ताओं के लिए, दो-बंधक बंधक एक आदर्श विकल्प है। यह आपको आवश्यक दस्तावेजों की तैयारी पर समय की बचत करने की अनुमति देता है।

भविष्य के उधारकर्ता को भारी मात्रा में जानकारी एकत्र नहीं करनी होगी। एक ही समय में, कई बैंक पारंपरिक कार्यक्रमों की तुलना में इस तरह के कार्यक्रमों के लिए कम अनुकूल परिस्थितियों की पेशकश नहीं करते हैं।

लेकिन यह मत भूलो कि आप पर्याप्त डाउन पेमेंट के बिना क्रेडिट पर एक अपार्टमेंट नहीं खरीद पाएंगे। इसके अलावा, जब दो दस्तावेजों के लिए बंधक का पंजीकरण करते हैं, तो अक्सर इसकी उपस्थिति की पुष्टि करना आवश्यक होता है।

प्रश्न 4. मौजूदा अपार्टमेंट की सुरक्षा पर बंधक कैसे प्राप्त करें?

परंपरागत रूप से, रूस में, उधारकर्ता अधिग्रहित संपत्ति द्वारा सुरक्षित बंधक बनाते हैं। हर कोई नहीं जानता है कि उपलब्ध आवास स्थान के साथ ऋणदाता को प्रदान करने के लिए, संपार्श्विक के रूप में अचल संपत्ति खरीदते समय भी संभावना है।

इसके अलावा, कुछ मामलों में, बैंक भी जारी करने की पेशकश करते हैं अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित गैर-लक्षित ऋण। वर्णित सभी मामले भी हैं बंधक, जिसमें से एक विशेषता यह है कि अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित क्रेडिट पर धन प्राप्त करना है।

एक अपार्टमेंट द्वारा सुरक्षित बंधक ऋण के लिए आवेदन करते समय आपको क्या जानना चाहिए

समझने के लिए महत्वपूर्ण हैकि एक बंधक में प्राप्त धन के उपयोग के लिए एक आवश्यकता के अभाव में, बैंक के लिए जोखिम कई बार बढ़ जाते हैं। सबसे अधिक बार, परिणाम है कम अनुकूल शब्द ऐसे कार्यक्रमों के लिए।

गंभीर स्थिति मौजूदा संपत्ति द्वारा सुरक्षित बंधक यह है कि उधारकर्ता के रहने की जगह कार्य करेगी बंधक संपार्श्विक। दूसरे शब्दों में, बैंक एक प्रतिज्ञा को औपचारिक रूप देगा।

किसी भी मामले में, संपार्श्विक दायित्वों को तैयार किया जाता है। पंजीकरण कक्ष में। इसलिए, उधारकर्ता अब अपने स्वयं के अपार्टमेंट का निपटान करने में सक्षम नहीं होगा। बैंक की अनुमति के बिना, आवास को बेचा, दान और विरासत में नहीं बेचा जा सकता है। बदले में, उधारकर्ता को अपने विवेक पर नई अचल संपत्ति या (यदि अनुबंध द्वारा प्रदान की गई है) के अधिग्रहण पर उधार ली गई धनराशि खर्च करने का अवसर मिलता है।

यह समझना महत्वपूर्ण है एक मौजूदा अपार्टमेंट द्वारा सुरक्षित बंधक ऋण, अन्य वित्तीय सेवाओं की तरह, इसका अपना है लाभ और कमियों। इससे पहले कि आप इस प्रकार के ऋण के लिए सहमत हों, आपको उनका सावधानीपूर्वक अध्ययन करना चाहिए।

मौजूदा आवास को सुरक्षित करने के लिए उधार देने के फायदों में, निम्नलिखित को प्रतिष्ठित किया जा सकता है:

1. ज्यादातर क्रेडिट संस्थान उधारकर्ताओं के प्रति अधिक वफादार होते हैं जो मौजूदा आवास को संपार्श्विक के रूप में गिरवी रखने के लिए तैयार होते हैं।इसलिए, उनमें से कई कम पेशकश करते हैं ब्याज दर ऐसे कार्यक्रमों के लिए। हालांकि, हाल ही में, कुछ बैंकों ने पारंपरिक बंधक पर दरों को कम करना शुरू कर दिया है। इसलिए, यह संभव है कि निकट भविष्य में यह लाभ गायब हो सकता है।
2. मौजूदा अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित बंधक के साथ, जिस वस्तु का अधिग्रहण करने की योजना है, वह बैंक के लिए कोई मायने नहीं रखता है। नतीजतन, ऐसे कार्यक्रम शून्य निर्माण चरण पर एक अपार्टमेंट खरीदना आसान बनाते हैं। इसके अलावा, उधारकर्ता डेवलपर को अपने दम पर चुन सकता है, यह आवश्यक नहीं है कि वह बैंक द्वारा मान्यता प्राप्त हो। इसके अलावा, संपत्ति किसी भी हो सकती है - गर्मी का घर, कमरा छात्रावास में और अन्य विकल्प जिनके लिए अधिकांश बैंक उधार देने से इनकार करते हैं।
3. विचाराधीन कार्यक्रम न केवल अधिग्रहीत संपत्ति के लिए, बल्कि खुद उधारकर्ता के लिए भी लचीली आवश्यकताएं निर्धारित करता है, उसके सहित करदानक्षमता। परंपरागत रूप से, मौजूदा आवासों द्वारा सुरक्षित बंधक रूसी द्वारा जारी किए जा सकते हैं से 18 को 65 वर्षों पुराना है। यह महत्वपूर्ण है कि उधारकर्ता और उसके परिवार के पास ऋण चुकाने के लिए पर्याप्त आय हो।
4. असुरक्षित ऋणों के विपरीत, विचाराधीन कार्यक्रम 30 वर्ष की अधिकतम अनुबंध अवधि मानते हैं।
5. एक महत्वपूर्ण लाभ डाउन पेमेंट की अनुपस्थिति है। कुछ ऋण संगठन ग्राहकों को और अधिक आकर्षित करने के लिए इस ऋण को एक डाउन पेमेंट के बिना गिरवी के रूप में रखते हैं। हमने पिछले लेखों में से एक में विस्तार से नीचे भुगतान के बिना बंधक के बारे में बात की थी।
6. परंपरागत रूप से, समान योजनाओं में शुरुआती पुनर्भुगतान के लिए दंड नहीं होता है।

अपनी स्वयं की संपत्ति द्वारा सुरक्षित ऋण के लिए आवेदन करने के इच्छुक लोगों को इस तरह के कार्यक्रमों के नुकसान के बारे में पता होना चाहिए। यदि आप अनुबंध पर हस्ताक्षर करने से पहले उनके साथ खुद को परिचित नहीं करते हैं, तो आप बाद में बहुत सारे अप्रिय आश्चर्य का सामना कर सकते हैं।

इस तरह के बंधक के नुकसान में शामिल हैं:

1.  सभी अचल संपत्ति सुरक्षा के रूप में उपयुक्त नहीं है। बैंक इस प्रकार के ऋणों के लिए संपार्श्विक के विषय के लिए चौकस हैं। इसमें शामिल परिसरों की सुरक्षा पर बंधक जारी करना संभव नहीं होगा जीर्ण आवास निधि और विध्वंस और पुनर्वास का इरादा। बैंक अचल संपत्ति को उधार नहीं देगा जिसकी मूल्यह्रास से अधिक है 50%। इसके अलावा, कोई भी क्रेडिट संस्थान संपार्श्विक के रूप में नहीं लेगा लकड़ी के फर्श के साथ अपार्टमेंट, साथ ही इसमें उपस्थिति भी अवैध पुनर्विकास.
2. मौजूदा संपत्ति की पूरी लागत के लिए किसी को ऋण नहीं मिलेगा। अधिकतम जो प्राप्त किया जा सकता है 70अपार्टमेंट के बाजार मूल्य का%।
3. उच्च बीमा लागत।सबसे अधिक संभावना है, आपको उधारकर्ता के जीवन और प्रदर्शन, प्रतिज्ञा के विषय, साथ ही खरीदे गए अपार्टमेंट का बीमा करना होगा।
4. यदि आवश्यक हो, तो यह बंधक संपत्ति को बेचने की संभावना नहीं है। बैंक ज्यादातर इस तरह का सौदा नहीं करेगा।इसलिए, अनुबंध के समापन से पहले, यह सभी शर्तों को तुरंत स्पष्ट करने योग्य है जो बैंक इस तरह के अनुरोध पर डालेंगे।

बैंकों के लिए, मौजूदा आवास के लिए बंधक भी एक महत्वपूर्ण दोष है - उच्च जोखिम। यह डाउन पेमेंट की कमी से समझाया गया है। यह इस तथ्य की ओर जाता है कि ऐसे कार्यक्रम पेश करने वाले कुछ बैंक हैं। स्वाभाविक रूप से, प्रत्येक क्रेडिट संस्थान अपनी उधार की शर्तों को विकसित करता है।

स्वयं के आवास द्वारा सुरक्षित बंधक की कई विशेषताएं हैं:

• उधार मुद्रा - रूबल, डॉलर या यूरो;
• उधारकर्ता की न्यूनतम आयु - 21 साल;
• दर उधार मुद्रा पर निर्भर करती है, औसतन, रूबल में 16% प्रति वर्ष;
• अधिकतम ऋण अवधि - 25 साल, कभी-कभी 30 साल तक पहुंचता है;
• ऋण राशि शायद ही कभी पार हो जाती है 70अचल संपत्ति के मूल्य का% गिरवी रखा।

रहने की जगह पर कुछ आवश्यकताओं को भी लगाया जाता है, जिसके तहत ऋण जारी करने की योजना बनाई जाती है:

1. पुनरावृत्ति की उपस्थिति में, उन सभी को वैध किया जाना चाहिए, जो प्रलेखित है;
2. उपयोगिता बिल पूरी तरह से भुगतान किया जाना चाहिए;
3. एक आरामदायक रहने के लिए संपत्ति का उपयोग करने की संभावना - घर को बिजली, पानी और हीटिंग के साथ आपूर्ति की जानी चाहिए;
4. अपार्टमेंट को एनकाउंटर नहीं किया जाना चाहिए।

यह समझना महत्वपूर्ण है कि कुछ आवश्यकताओं को न केवल आवास पर, बल्कि उस घर पर भी लगाया जाता है जिसमें यह स्थित है।

जिस भवन में गिरवी संपत्ति स्थित है, उसे निम्नलिखित मापदंडों का पालन करना चाहिए:

• घर में फर्श की संख्या कम से कम पांच होनी चाहिए;
• इमारत की गैर-आपातकालीन स्थिति, इसे ध्वस्त करने या पुनर्निर्माण करने की आवश्यकता नहीं है, घर को भी फिर से नहीं बनाया जाना चाहिए;
• निर्माण वर्ष पहले नहीं 1950वें।

इस प्रकार, सकारात्मक विशेषताओं की एक महत्वपूर्ण संख्या के अलावा, मौजूदा संपत्ति द्वारा सुरक्षित बंधक कई नुकसान हैं। यह समझना महत्वपूर्ण है कि यदि मासिक बंधक भुगतान करना संभव नहीं है, तो महत्वपूर्ण समस्याएं पैदा हो सकती हैं। तब होता है नुकसान का खतरा अचल संपत्ति गिरवी रखी। इसे नीलामी के लिए रखा जा सकता है।

इसके अलावा, उधारकर्ता के स्वामित्व वाली सभी संपत्ति के नुकसान की संभावना है (वह है, यहां तक ​​कि संपत्ति जो उधार ली गई निधि से खरीदी गई थी)। इसलिए, जब एक बंधक जारी करने का निर्णय लिया जाता है, तो यह महत्वपूर्ण है कि आप अपनी दृढ़ता का आकलन करें। यह न केवल वर्तमान स्थिति को ध्यान में रखते हुए किया जाना चाहिए, बल्कि यह भी कि भविष्य में उत्पन्न हो सकता है, ऋण समझौते की समाप्ति तक।

प्रश्न 5. क्या मैं अपार्टमेंट में एक शेयर के लिए एक बंधक ले सकता हूं?

हर किसी के पास न केवल एक पूर्ण अपार्टमेंट खरीदने के लिए पैसा है, बल्कि इसके हिस्से भी हैं। इस मामले में, एक स्थिति उत्पन्न हो सकती है जब आवासीय अचल संपत्ति में एक हिस्सा खरीदने के लिए तत्काल आवश्यकता होती है, और वहाँ से उधार लेने के लिए कोई नहीं होता है। ऐसे में सवाल उठता है - क्या अपार्टमेंट शेयर खरीदने के लिए ऋण प्राप्त करना यथार्थवादी है.

हाल ही में, ऐसी स्थितियाँ जब पूरे अपार्टमेंट के लिए बंधक की आवश्यकता नहीं होती है, लेकिन विशेष रूप से इसके हिस्से के लिए, एक अपवाद होना बंद हो गया है। कई कारण हो सकते हैं कि नागरिकों को एक हिस्सेदारी वापस खरीदनी पड़े।

मैं किन मामलों में अपार्टमेंट में एक शेयर के लिए एक बंधक ऋण ले सकता हूं

अक्सर, आवासीय अचल संपत्ति में हिस्सेदारी हासिल करने के लिए एक बंधक निम्नलिखित मामलों में जारी किया जाता है:

• विरासत का अधिकार कई दूर के रिश्तेदारों से पैदा होता है। साथ रहने का कोई तरीका नहीं है, लेकिन मैं अपार्टमेंट को पूरी तरह से बेचना नहीं चाहता।
• तलाक के दौरान, अचल संपत्ति का एक विभाजन था, लेकिन पति या पत्नी में से एक आरामदायक स्थिति में रहने से इनकार नहीं करना चाहता है।

उपरोक्त केवल वे ही परिस्थितियां हैं जो अक्सर होती हैं। हालांकि, जीवन अप्रत्याशित है, और अपार्टमेंट में हिस्सेदारी खरीदने के लिए किस कारण से आवश्यक हो सकता है, यह अग्रिम में जानना असंभव है।

विचार करने के लिए महत्वपूर्ण हैवहाँ इतने सारे क्रेडिट संगठनों को एक अपार्टमेंट में एक शेयर हासिल करने के लिए एक बंधक देने के लिए तैयार नहीं हैं।यदि आप अभी भी ऐसा बैंक पाते हैं, तो आपको इस तथ्य के लिए तैयार रहना चाहिए कि इस तरह के ऋण के लिए शर्तें काफी वफादार होने की संभावना नहीं है। प्रति शेयर बंधक दर बहुत अधिक हो सकती है। अक्सर वे पहुंच जाते हैं 15% प्रति वर्ष, और अक्सर अधिक।

इसलिए, अपार्टमेंट का एकमात्र मालिक बनने के लिए जिसमें वर्तमान में नागरिक केवल एक हिस्से का मालिक है, मुश्किल होने की संभावना है। इच्छित लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए आपको बहुत प्रयास करना होगा और बहुत समय बिताना होगा। लेकिन किसी भी मामले में निराशा इसके लायक नहीं है। बंधक होने की संभावना, हालांकि छोटे हैं, अभी भी हैं।

आवासीय अचल संपत्ति के एक हिस्से के अधिग्रहण के लिए बंधक की स्थिति मोटे तौर पर उन उद्देश्यों से निर्धारित होती है जो उधारकर्ता का पीछा करते हैं।

ज्यादातर, आवास के एक हिस्से को प्राप्त करने के लिए 2 प्रकार के ऋण हैं:

1. एक नागरिक किसी विशेष अपार्टमेंट के एक निश्चित हिस्से का मालिक होता है। उसी समय, वह इसका पूर्ण और एकमात्र मालिक बनना चाहता है। इस स्थिति में, अचल संपत्ति के अंतिम हिस्से को खरीदने के लिए एक बंधक की आवश्यकता होती है।
2. भविष्य का उधारकर्ता एक हिस्सा खरीदना चाहता है (उदा। कमरा) एक अपार्टमेंट में जिसके पास करने के लिए कुछ नहीं है। इस मामले में, लेन-देन के बाद, नागरिक अचल संपत्ति का केवल एक निश्चित हिस्सा होगा।

उपरोक्त दोनों उदाहरणों में, लेनदेन करने के लिए एक बंधक प्राप्त करना आसान नहीं होगा। मगर पहले मामले में शायद एक बंधक मिल जाए बहुत आसान है। यह दो स्थितियों में जोखिम के स्तर में अंतर से समझाया गया है। अंतिम शेयर खरीदते समय, बैंक को ऋण के समय, अपार्टमेंट के उस हिस्से के लिए सुरक्षा जमा जारी करने की आवश्यकता हो सकती है जो पहले से ही आवेदक का है।

दूसरा विकल्प संपार्श्विक प्रदान किए बिना एक बड़ी राशि के लिए ऋण शामिल है। ऐसी स्थिति में, बैंक रिटर्न की गारंटी के रूप में सॉल्वेंसी का प्रमाण नहीं दे सकता है। पहले हिस्से के लिए एक बंधक के लिए आवेदन करते समय अधिकांश बैंकों को आवश्यकता हो सकती है अतिरिक्त सुरक्षा। यह जैसा हो सकता है अन्य संपत्तिसाथ ही आकर्षण का संकल्प लिया जमानतदार.

हम दोनों मामलों पर अधिक विस्तार से विचार करते हैं।

1. अंतिम ऋण प्राप्त करने के लिए बंधक ऋण

यदि आप अपार्टमेंट में अंतिम शेयर खरीदने के लिए एक बंधक के लिए आवेदन करने का निर्णय लेते हैं, तो आपको इस तथ्य के लिए मानसिक रूप से तैयार होना चाहिए कि करना पड़ेगा स्वामित्व की पुष्टि करें आवेदक के पास पहले से मौजूद हिस्सा।

दूसरे शब्दों में, दस्तावेजों के एक पैकेज को इकट्ठा करना आवश्यक होगा जो संपत्ति के एक हिस्से के मालिक के रूप में विशिष्ट रूप से उधारकर्ता की पहचान करेगा।

इसके अलावा, आपको पुष्टि करने की आवश्यकता होगी:

1. अंतिम स्थान पर काम करने का अनुभव। इसके लिए आपको चाहिए कार्य पुस्तक की प्रतिनियोक्ता द्वारा अनिवार्य संकेत के साथ प्रमाणित किया जाता है कि उधारकर्ता आज तक काम कर रहा है। इस मामले में, मानक आवश्यकताओं के अनुसार, अंतिम स्थान पर सेवा जीवन होना चाहिए कम नहीं 6 महीने.
2. शोधन क्षमता। वेतन न केवल स्थिर होना चाहिए, बल्कि आधिकारिक भी होना चाहिए। आय के ऐसे स्रोत के अस्तित्व की पुष्टि की जाती है प्रमाण पत्र 2-व्यक्तिगत आयकर या तो उचित है एक घोषणा। यदि किसी कारण से इन दस्तावेजों के साथ आय की पूरी राशि की पुष्टि करना संभव नहीं है, तो कुछ क्रेडिट संगठनों को भरने की अनुमति है बैंक के फार्म पर प्रमाण पत्र। स्वाभाविक रूप से, इस मामले में, ग्राहक में विश्वास की डिग्री कम होगी।

सामान्य तौर पर, बैंक अंतिम हिस्सा उधार देते हैं बहुत अधिक तैयार है। यह इस तथ्य के कारण है कि अंत में आवेदक पूरी अचल संपत्ति का मालिक होगा। ऐसी स्थितियों में, अतिरिक्त सुरक्षा के रूप में पहले से ही स्वामित्व के अधिकार के स्वामित्व वाले अपार्टमेंट का हिस्सा पेश करना संभव है।

बैंकों का कम जोखिम इस तथ्य की ओर जाता है कि वर्णित मामले में, स्थितियां बहुत अधिक आकर्षक होंगी।

अंतिम शेयर के लिए ऋण की मुख्य विशेषताओं में, निम्नलिखित को प्रतिष्ठित किया जा सकता है:

• औसत दर स्तर पर 16% प्रति वर्ष;
• अधिकतम अनुबंध अवधि सीमा में है 5-25 वर्षों पुराना;
• भुगतान की उपलब्धता की राशि में 10% से खरीदे गए शेयर की कीमत (कुछ मामलों में, इसकी अनुपस्थिति की अनुमति है)।

उधारकर्ता को यह समझना चाहिए कि बैंक को उसे अर्जित संपत्ति का एक हिस्सा नहीं, बल्कि एक पूरी आवासीय संपत्ति, जिसमें प्रतिज्ञा करनी है, की प्रतिज्ञा करनी होगी अंतिम शेयर। दूसरे शब्दों में, एक नागरिक द्वारा अपार्टमेंट के स्वामित्व को पूरा करने के तुरंत बाद, वह ऋण चुकाने तक इसके निपटान का अधिकार खो देगा।

2. किसी एक शेयर का बायबैक

एक अपार्टमेंट में एक हिस्सा वापस खरीदने के लिए एक बंधक प्राप्त करना जिसमें उधारकर्ता शामिल नहीं है, बहुत अधिक कठिन है। इस मामले में, संपत्ति पूरी तरह से लेन-देन के बाद मालिक के स्वामित्व में नहीं हो जाएगी।

यह इस तथ्य की ओर जाता है कि शेयर खरीदने के लिए एक ऋण जारी करने के लिए क्रेडिट संस्थान बहुत अनिच्छुक हैं। यही कारण है कि एक बैंक को ढूंढना लगभग असंभव है जो संपत्ति का एक हिस्सा खरीदने के लिए ऋण प्रदान करने के लिए सहमत होता है जो उधारकर्ता से संबंधित नहीं है।

समझने के लिए महत्वपूर्ण हैविचाराधीन ऋण में बैंक के लिए प्रतिज्ञा शामिल होती है केवल शेयर अपार्टमेंट। ऋण फंड की वापसी के साथ समस्याओं के मामले में इसे बेचना लगभग असंभव होगा। यहां तक ​​कि अगर आप सफल होते हैं, तो यह संभावना नहीं है कि कीमत अनुकूल होगी।

प्रश्न में प्रकार का बंधक प्राप्त करने के लिए, उधारकर्ता को काफी प्रयास करने होंगे। सबसे पहले, आपको अपनी स्वयं की सॉल्वेंसी के बैंक को समझाने की कोशिश करनी होगी। यह साबित करना आवश्यक होगा कि ऋण दायित्वों को समय पर और पूरी तरह से पूरा करने का एक बहुत ही वास्तविक अवसर है।

बैंक न केवल उधारकर्ता पर बल्कि अधिग्रहीत शेयर पर भी गंभीर मांग करता है।

संपत्ति का अधिग्रहित हिस्सा निम्नलिखित शर्तों को पूरा करना चाहिए:

• सही तकनीकी स्थिति;
• तरलता का स्वीकार्य स्तर;
• सभी तकनीकी मानकों का पूर्ण अनुपालन;
• शहर के एक अच्छे क्षेत्र में स्थान।

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि एक ही हिस्से पर बंधक दर परंपरागत रूप से है कम से कम 3% अधिकपिछले शेयर के अधिग्रहण के साथ की तुलना में। स्वाभाविक रूप से, पूर्णकालिक काम, आधिकारिक नियमित आय और ऐसी स्थिति में एक साफ क्रेडिट इतिहास अनिवार्य है। इसके अलावा, यह आवश्यक हो सकता है अतिरिक्त सुरक्षा रूप में संपत्ति की प्रतिज्ञा, प्रतिभू या आकर्षण सह उधारकर्ताओं.

इस प्रकार, एकल शेयर पर बंधक प्राप्त करने की संभावना बहुत कम है। लेकिन वे अभी भी मौजूद हैं। सच है, एक सकारात्मक निर्णय के लिए काफी प्रयास करने होंगे।

प्रश्न 6. बंधक लेने के लिए कौन सा बैंक बेहतर है?

प्रत्येक उधारकर्ता, बंधक के पंजीकरण के लिए एक बैंक का चयन करता है, जो विभिन्न ऋण स्थितियों पर ध्यान देता है। इसके अलावा, प्रत्येक नागरिक के लिए, सबसे महत्वपूर्ण विभिन्न विशेषताओं हैं।

बंधक कार्यक्रम चुनते समय, वे अक्सर तुलना करते हैं:

• भुगतान राशि;
• ब्याज दर;
• उधारकर्ता के प्रति वफादारी।

हालांकि, हर किसी के पास विभिन्न बैंकों में बंधक की स्थितियों का स्वतंत्र रूप से विश्लेषण करने का समय, ऊर्जा और इच्छा नहीं है। इस मामले में, पेशेवरों द्वारा बनाई गई रेटिंग काम में आ सकती है।

प्रश्न 7. अगर क्रेडिट हिस्ट्री खराब हो तो अपार्टमेंट के लिए गिरवी ऋण कहां से और कैसे प्राप्त करें?

रूस में, हाल ही में, कई बैंकों ने सभी कॉमर्स को उपभोक्ता ऋण जारी किए, बिना यह सोचे कि क्या उधारकर्ता ऋण चुका सकता है।

संकट आने के बाद, कई नागरिक अपने दायित्वों को पूरा करने में सक्षम नहीं थे।परिणाम दुस्साहसी था - अधिकांश उधारकर्ताओं ने निराशाजनक रूप से अपने क्रेडिट इतिहास को खराब कर दिया, उनके डोजियर में देरी पर नोट शामिल थे और भुगतान करने से इनकार कर दिया।

कुछ समय बाद, एक क्षतिग्रस्त क्रेडिट इतिहास वाले कुछ नागरिक बंधक प्राप्त करना चाहते थे। हालांकि, उनके साथ सहयोग करने के लिए वे बैंकों की अनिच्छा का सामना करते हैं। इस स्थिति में कैसे रहें? क्या आपको वास्तव में अपना खुद का अपार्टमेंट खरीदने का विचार त्यागना होगा?

एक बुरा क्रेडिट इतिहास के साथ एक बंधक प्राप्त करने के लिए विकल्प

वास्तव में, निराशा मत करो। यहां तक ​​कि ऐसे मामलों में जहां कई बैंकों ने बंधक देने से इनकार कर दिया, इस बात की कोई गारंटी नहीं है कि अन्य सभी में सहमति प्राप्त नहीं की जाएगी।

आज बंधक लेने के इच्छुक लोगों की संख्या कम होती जा रही है, इस तथ्य के कारण कि कई बैंक (विशेष रूप से क्षेत्रीय) उन लोगों के लिए अधिक वफादार हो गए हैं जो बंधक ऋण प्राप्त करना चाहते हैं। अक्सर, वे पिछले क्रेडिट इतिहास को ध्यान में नहीं रखने के लिए सहमत होते हैं।

हम अपने लेख को पढ़ने की सलाह देते हैं, जिस पर बैंक उधारकर्ताओं के क्रेडिट इतिहास की जांच नहीं करते हैं, जहां आप पाएंगे बैंकों की सूचीसीआई की जाँच नहीं.

कठिन परिस्थिति से निकलने का एक और तरीका है। - से मदद लें बंधक दलालों। उनमें से अधिकांश के बैंकों के साथ अपने संबंध हैं, उनके लिए अपने ग्राहकों के लिए अनुमोदन प्राप्त करना बहुत आसान है, यहां तक ​​कि उन मामलों में जहां क्रेडिट इतिहास निराशाजनक रूप से क्षतिग्रस्त है। इसके अलावा, ब्रोकरेज बाजार में अनुभवी पेशेवरों को ब्याज दरों पर छूट मिल सकती है।

ब्रोकर ढूंढना आसान है। बड़े शहरों में, मध्यस्थ सेवा प्रदान करने वाली पूरी कंपनियां हैं। छोटे शहरों में, आप लोकप्रिय रियल एस्टेट एजेंसी से संपर्क कर सकते हैं। उनमें से कई कर्मचारियों पर ऐसे विशेषज्ञ हैं।

स्वाभाविक रूप से, आपको एक दलाल की सेवाओं के लिए भुगतान करना होगा। हालांकि, खर्च किया गया पैसा भुगतान से अधिक होगा। आखिरकार, वे समय, तंत्रिकाओं और धन की एक बड़ी मात्रा को बचाने में मदद करेंगे।

12. विषय पर निष्कर्ष + वीडियो

इस प्रकार, बंधक प्राप्त करना उतना मुश्किल नहीं है जितना कि यह पहली नज़र में लगता है। सच है, एक चेतावनी के साथ - अगर उधारकर्ता के पास लगातार आधिकारिक आय है। लेकिन अन्य मामलों में, उचित परिश्रम के साथ, आप वांछित परिणाम प्राप्त कर सकते हैं।

लेकिन यह ध्यान में रखने योग्य है कि एक दर्जन से अधिक वर्षों के लिए ऋण का भुगतान करना आसान नहीं होगा। इसलिए अभी भी को अनुबंध पर हस्ताक्षर करते समय, अपनी वित्तीय क्षमताओं का सावधानीपूर्वक विश्लेषण करना महत्वपूर्ण है। कुछ मामलों में, थोड़ी देर के लिए इस तरह के गंभीर ऋण को प्राप्त करना स्थगित करना बेहतर होता है।

अंत में, हम एक दिलचस्प वीडियो देखने की सलाह देते हैं कि एक अपार्टमेंट के लिए खुद को बंधक कैसे बनाया जाए, जहां एक रियाल्टार शुरुआती के लिए उपयोगी और व्यावहारिक सुझाव देता है:

पाठकों को सवाल!

क्या आप निकट भविष्य में एक अपार्टमेंट या अन्य अचल संपत्ति पर बंधक लेने जा रहे हैं? आप किस बैंक को बंधक ऋण मान रहे हैं?

हम वित्तीय मामलों के वित्तीय पत्रिका रिचप्रो.कोव के पाठकों को बंधक ऋणों के सरल और परेशानी मुक्त पंजीकरण की कामना करते हैं, और सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि उनमें से त्वरित और उच्च गुणवत्ता वाला पुनर्भुगतान।

वीडियो देखें: You Bet Your Life: Secret Word - Door People Smile (नवंबर 2024).